ЦБ страховые компании 214 ФЗ

Действующую систему добровольного страхования для защиты граждан от рисков покупки жилья по договорам долевого участия заменят на обязательные гарантии. Реформу инициировали накопившиеся риски. РБК оценил их

Читать в полной версии

Фото: Михаил Метцель / ТАСС

Фото: Михаил Метцель / ТАСС

Добровольный механизм страхования ответственности застройщиков в пользу граждан, инвестирующих в долевое строительство (по закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»), для защиты их от связанных с этим рисков сменит новый защитный инструмент. Вместо страховки гарантировать исполнение обязательств застройщиками будет государственный компенсационный фонд, который будет формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков.

Законопроект «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков» в среду, 19 июля, Госдума приняла во втором чтении, третье чтение ожидается в пятницу, 21 июля.

По словам председателя комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николая Николаева, компенсационный фонд станет заменой добровольного страхования ответственности застройщиков, которое теперь станет просто дополнением к обязательным взносам в фонд​. Как указывают страховщики, причина изменения подхода — в недостаточной защите дольщиков с помощью страховки. РБК разбирался, почему эта форма гарантирования интересов граждан при долевом строительстве оказалась нежизнеспособной.

Нерабочий механизм

По закону 214-ФЗ, обеспечить интересы дольщика можно в любой из трех форм: страхование, банковское поручительство или счета эскроу. По словам участников рынка, исторически сложилось так, что на практике использовалось в основном страхование. «Не исключено, что большая часть рынка ушла в страхование, потому что за банками жестче надзор», — полагает один из источников РБК, знакомый с ситуацией.

При этом основанием для страховой выплаты является признание застройщика банкротом и введение в отношении него конкурсного производства или обращение взыскания на предмет залога. На деле механизм добровольного страхования не работал, отмечают опрошенные РБК эксперты. «Застройщик покупает страховку, как гарантию исполнения обязательств или того, что в случае форс-мажора дольщик получит выплату в соответствии с договором. Однако на деле этот механизм оказался бесполезным: затяжные судебные разбирательства могут тянуться дольше действия договора, и дольщики в итоге так и не получат свои выплаты», — говорит Николай Николаев.

Общий объем страховых премий, собранных страховщиками по ДДУ с 2014 года, составил порядка 27,5 млрд руб., рассказали РБК в Министерстве строительства, сославшись на данные Банка России. «Однако, несмотря на наличие страховых случаев по застройщикам, находящимся в банкротстве, до сих пор не произведено ни одной выплаты», — добавили там.

Всего Центробанком из страховщиков, имеющих лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, к этому подвиду страхования допущено 17 компаний.

Печальная статистика

РБК проанализировал имеющуюся статистику ЦБ по данному вопросу.

Регулятор не выделяет сведения о страховании ответственности застройщиков по договорам долевого участия. Однако, по словам участников страхового рынка, масштабы этого бизнеса можно приблизительно оценить по данным о добровольном страховании гражданской ответственности в целом.

В частности, у ЦБ имеется статистика о премиях за страхование неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (именно туда вместе с премиями по страхованию ответственности туроператоров, аудиторов, депозитариев включаются и премии по страхованию застройщиков).

После принятия в 2014 году закона о долевом строительстве объем премий по страхованию гражданской ответственности в целом вырос более чем в пять раз (с 700 млн до 5 млрд руб.). До этого момента объем премий по другим договорам гражданской ответственности был минимальным, отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев. Таким образом, страхование ответственности застройщиков по ДДУ определяет подавляющую часть статистики в указанном разделе. «Данные ЦБ по добровольному страхованию гражданской ответственности в целом объективно отражают показатели рынка страхования ДДУ, так как выплаты по другим видам страхования минимальны», — говорит Самиев.

По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2017 года указанный агрегированный показатель составил около 3,6 млрд руб. При этом больше 60% премий приходится на двух страховщиков — «Респект» (1,2 млрд руб.) и Региональную страховую компанию (РИНКО) (1 млрд руб.). Премии, собранные остальными 17 компаниями, незначительные или нулевые (см. таблицу).

При этом, как видно из статистики ЦБ, крупные страховые компании, допущенные ЦБ к этому подвиду страхования, не наращивают портфель по ДДУ. «Невозможно оценить реальное финансовое состояние строительной компании, получить достоверную отчетность о деятельности застройщика, а значит, и адекватно спрогнозировать риски, принимаемые страховщиком», — говорит начальник управления страхования ответственности компании «Ингосстрах» (входит в указанные 17 компаний) Дмитрий Шишкин. Мелкие же компании справиться с нагрузкой, по его мнению, неспособны. «Достаточно двух-трех страховых случаев с суммой выплат в несколько миллиардов рублей, чтобы с большой долей вероятности страховые компании, наиболее активные на данном рынке, перестали существовать», — рассуждает Шишкин. Официальный представитель «АльфаСтрахования» (также в списке) Юрий Нехайчук отметил, что компания не занимается данным видом страхования, потому что последняя версия закона предлагала страховщикам нести ответственность за обычную деятельность самих застройщиков (что они не обанкротятся в результате решений руководства или акционеров), причем перед дольщиками.

«Страхование предполагает наличие риска; в предложенной модели риск для застройщиков отсутствовал как мотив к ведению любой деятельности, ведь «страховая за все заплатит», — говорит Юрий Нехайчук. «Основные проблемы застройщиков, которые генерируют риски, — это изначально низкие требования к компаниям-застройщикам, слабая регулируемость данного рынка и, как следствие, высокий уровень непрозрачности и возможного мошенничества недобросовестных застройщиков», — полагает директор по развитию страхования СК «МАКС» (входит в список ЦБ, также не оказывает таких услуг) Сергей Печников. «Законодатель изначально выбрал неверную позицию, приняв решение не совершенствовать систему контроля и регулирования уровня застройщиков, а ввести механизм страхования, который якобы закроет нерешенные проблемы обманутых дольщиков», — добавляет он.

Действующая система страхования договоров долевого участия находится на пределе возможностей по объему принимаемых рисков, что не может не вызывать беспокойства, рассказали РБК в Министерстве строительства. «Накоплена огромная ответственность у страховых компаний и ПОВС застройщиков (потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков. — РБК), причем 91% объема ответственности приходится на четыре страховые компании (кроме «Респекта» и РИНКО это НКО «ПОВС застройщиков» и ВСК, но у них объем ответственности меньше. — РБК)», — добавили там.

Любители рискнуть

Что касается РИНКО и «Респекта», то это единственные страховые компании, у которых страхование гражданской ответственности застройщиков по ДДУ, по данным ЦБ, занимает основную долю в бизнесе — 99,2 и 83,4%. При этом компания РИНКО ни в 2016 году, ни в начале 2017 года не производила выплат и не перестраховывала премии. Более того, в конце июня РИНКО и вовсе решила выйти из этого бизнеса. Компания передала свой страховой портфель по ДДУ страховой компании «Проминстрах» — новичку в этом бизнесе (по итогам 2017 года доля страхования ДДУ в ее бизнесе составляла всего 0,1%), говорится на сайте РИНКО. «Респект» в 2016 году выплатил всего 49 млн руб., в 2017 году у него выплат не было. Эта компания перестраховывает ответственность, но оценить качество этого перестрахования невозможно: перестраховщик не раскрывается. Ни РИНКО, ни «Респект» не ответили на запрос РБК.

По данным Центрального банка, совокупный объем страховой ​ответственности этих двух компаний за 2016 год и первый квартал 2017 года — больше 1 трлн руб., в то время как совокупный размер активов — порядка 17 млрд руб. «Эти компании берут на себя риски, несопоставимые с размером активов, не задумываясь о возможных последствиях», — говорит Николай Николаев.

На занимающую третье место НКО «ПОВС застройщиков» приходится 17,2% объема ответственности всего рынка, а сама доля страхования ДДУ в бизнесе компании равна 100%. При этом в первом квартале страховщик не производил ни страховых выплат по полисам, ни перестраховывал премии (как и в 2016 году). Отсутствие выплат обусловлено тем, что в этот период не произошло ни одного страхового случая — все застройщики, входящие в состав НКО «ПОВС застройщиков», успешно занимаются строительством своих объектов, пояснил директор НКО «ПОВС застройщиков» Роман Горяинов. Находящаяся на четвертом месте ВСК, за полтора года на рынке страхования ДДУ не производила выплат вообще, рассказали в пресс-службе компании. Компания перестраховывает свои риски по этому виду страхования в»ведущих европейских перестраховочных компаниях и РНПК», заявили в ВСК.

Впрочем, перестрахование полной гарантии не дает, указывают эксперты. «Существующий подход в перестраховании, который есть на этом рынке, порождает скорее вопросы, связанные с реальностью и надежностью подобной передачи рисков», — говорит Сергей Печников. «В большинстве случаев имеются признаки фиктивности перестраховочных операций», — продолжает он. Кроме того, сдерживает страховщиков и тот факт, что такие риски невозможно перестраховать в высокорейтинговых западных компаниях, а объем российского рынка перестрахования очень ограничен, считает и Дмитрий Шишкин.

  1. Виды стажа.
  2. Ввод сведений о стаже.
  3. Формирование отчетов о стаже.

Виды стажа

Виды стажа общего характера, которые учитываются в программе, описываются в справочнике Виды стажа (раздел Настройки – Виды стажа). В справочнике уже созданы предопределенные виды стажа (рис. 1):

  1. Медицинский стаж – суммарная продолжительность работы в учреждениях здравоохранения на должностях медицинского персонала.
  2. Непрерывный стаж – это продолжительность последней (без перерыва) работы в организации, а в случаях, предусмотренных законодательством, также и предыдущей работы или иной деятельности. В соответствии с ранее действовавшим законодательством непрерывный стаж применялся при исчислении размера пособия по временной нетрудоспособности. Федеральным законом от 29.12.2006 № 255-ФЗ, установившим новый порядок обеспечения пособиями по временной нетрудоспособности, установлено, что размер пособия зависит от страхового стажа, а не от непрерывного стажа.
  3. Общий научно-педагогический стаж работы – суммарная продолжительность трудовой деятельности в научных и образовательных учреждениях. Учет этого стажа ведется для научных, научно-педагогических работников.
  4. Общий стаж – по этому виду стажа учитывается суммарная продолжительность работы по трудовому договору иной общественно полезной деятельности.
  5. Педагогический стаж – суммарная продолжительность трудовой деятельности в образовательных учреждениях на должностях, связанных с учебным процессом. Учет этого стажа ведется для научных, научно-педагогических работников.
  6. Прочий стаж – любой другой стаж, не входящий в перечень видов стажа (например, стаж работы в этой организации).
  7. Стаж для оплаты больничных листов с учетом нестраховых периодов (с 2010 года) – «расширенный» страховой стаж с учетом нестраховых периодов (периоды прохождения военной службы, а также иной службы, предусмотренной Законом РФот 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей»). Учет этого вида стажа ведется только для работников, имеющих такие нестраховые периоды. Данный вид стажа необходим для определения суммы дополнительных расходов на выплату пособий по временной нетрудоспособности, связанных с зачетом в страховой стаж застрахованного лица нестраховых периодов, финансовое обеспечение которых осуществляется за счет межбюджетных трансфертов из федерального бюджета, предоставляемых бюджету ФСС РФ.
  8. Стаж на надбавку за выслугу лет – стаж работы, дающий право на надбавку за выслугу лет. Учет этого вида стажа ведется, если в организации выплачивается надбавка за выслугу лет.
  9. Стаж работы на Севере – стаж работы в северных условиях.
  10. Страховой стаж для оплаты больничных листов – страховой стаж для определения размеров пособий по временной нетрудоспособности. Подсчет страхового стажа производится по Правилам, утвержденным Минздравсоцразвития России от 06.02.2007 № 91.

При необходимости в справочник Виды стажа можно ввести иные виды стажа по кнопке Создать.

Рис. 1

Также можно очистить табличную часть документа Сведения о стажах по кнопке Очистить стаж. В программе реализовано хранение истории изменения сведений для расчета стажей (кнопка Еще — Изменить сведения о стаже сохранив текущие). Если ошибочно были введены данные о стаже, то можно внести новые сведения, сохранив уже введенные ранее. Подробнее об этом смотрите. Также в программе в сведениях о стаже сотрудника можно указать, что с определенной даты подсчет стажа прекращается и затем возобновляется его исчисление (рис. 2). Например, сотрудник работает в организации на севере, а затем на несколько месяцев переводится в подразделение, находящееся не в северном регионе. В этом случае его северный стаж не должен включать в себя время работы в таком подразделении.

Рис. 2

<<- вернуться в начало статьи

Ввод сведений о стаже

Пример

Сотрудник ООО «Стиль» Лапкин И.Д. принят на работу 9 января 2019 г. Согласно записям в трудовой книжке его трудовая деятельность включает следующие периоды:

  • 02.10.2006 – 01.10.2009 – военная служба по контракту (3 года);
  • 01.07.2010 – 28.02.2017 – работа по трудовому договору в ООО «Меридиан» (6 лет 9 месяцев).

Необходимо посчитать страховой стаж для оплаты больничного листа и рассчитать больничный.

Ввод сведений о стажах сотрудника осуществляется в форме Трудовая деятельность, вызываемой по ссылке Трудовая деятельность из справочника Сотрудники (раздел Кадры – Сотрудники). Данные автоматически заносятся в справочник Физические лица (раздел Кадры – Физические лица). В специальной форме Трудовая деятельность:

  1. В разделе Сведения о стажах табличная часть по умолчанию заполнена перечнем видов стажа (из справочника Виды стажа) (рис. 3). Для заполнения стажа нажмите на ссылку Нажмите, чтобы заполнить напротив необходимого вида стажа. Если стаж определенного вида сотруднику не введен, то считается, что он отсутствует. Если данные для общего стажа, для стажа работы на севере и т.п. не будут введены в данную форму, то они не отразятся в личной карточке сотрудника по форме № Т-2. После нажатия на соответствующую ссылку открывается специальная форма, в которую вносятся данные для исчисления стажа. Если переключатель установлен в положение по трудовой книжке на, то указывается стаж по трудовой книжке (количество лет, месяцев, дней стажа), который нужно подсчитать на определенную дату. С этой даты стаж будет увеличиваться программой автоматически. В качестве даты отсчета в нашем примере указывается дата приема на работу – 09.01.2019. Если сотрудник впервые получает определенный стаж на текущем месте работы (например, это его первая в жизни работа), то установите переключатель в положениес момента приема на работу. Стаж автоматически будет отсчитываться с даты приема на работу, зарегистрированного в этой программе;
  2. В разделе Места работы можно автоматически рассчитать стаж сотрудника на основании предыдущих мест работ, используя калькулятор стажа. При этом периоды трудовой деятельности не обязательно вводить заранее – их можно вводить непосредственно в форме калькулятора. Для этого нажмите кнопку Рассчитать стажи (рис. 3) (по кнопкеИмпорт СТД-Р можно загрузить мероприятия из файлов СТД-Р и СТД-ПФР).В форме:

  • в поле Расчет на автоматически указывается дата приема сотрудника на работу;
  • нажмите на ссылку Выбрать стажи для расчета и отметьте флажками виды стажа, которые нужно учесть. При этом в табличной части калькулятора появятся одноименные колонки;
  • в табличную часть калькулятора введите сведения о стажах сотрудника. Для того чтобы ввести данные сведения об определенном периоде трудовой деятельностинеобходимо добавить в табличную часть новую строку (с помощью правой кнопки мыши выберите кнопкуДобавить) и:
  • в колонке Период укажите период трудовой деятельности (дату начала и окончания работы) в указанной организации;
  • в колонках с видом стажа (например — Общий, Расширенный страховой, Страховой) выделите флажками какие периоды трудовой деятельности при расчете какого стажа нужно учесть;
  • в колонках Организация и Должность укажите название организации и должность в соответствующий период;
  • в итоговой колонке автоматически отражается определенный стаж сотрудника;
  • кнопка ОК.

Рис. 3

На 09.01.2019 (на дату приема сотрудника на работу в организацию) общий трудовой стаж сотрудника составляет 9 лет 9 месяцев 1 день:

  • 02.10.2006 – 01.10.2009 – военная служба по контракту (3 года 1 день);
  • 01.07.2010 – 31.03.2017 – 6 лет 9 месяцев.

Страховой стаж для оплаты больничных листов в данном случае совпадает с общим трудовым стажем. В страховой стаж вместе с периодами работы засчитываются периоды военной службы. Для расчета пособий день службы учитывается как день работы (вне зависимости от того, проходил сотрудник военную службу до 01.01.2007 или после 01.01.2007).

С 01.01.2010 в соответствии с ч. 1.1 ст. 16 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», п. 2.1 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для определения размеров пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, утв. приказом Минздравсоцразвития России от 06.02.2007 № 91, в страховой стаж наравне с периодами работы и (или) иной деятельности засчитываются периоды прохождения военной службы, а также иной службы, предусмотренной Законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1.

При этом следует учитывать норму ст. 17 Федерального закона 255-ФЗ, из которой следует, что если продолжительность страхового стажа, исчисленного по правилам, действующим до 01.01.2007, меньше продолжительности его непрерывного стажа за тот же период, то за продолжительность страхового стажа принимается продолжительность непрерывного стажа сотрудника.

Непрерывный трудовой стаж гражданам, уволенным с военной службы, сохраняется, если перерыв между днем увольнения с военной службы и днем приема на работу не превысит одного года.

Таким образом, при исчислении продолжительности страхового стажа необходимо применять следующий алгоритм.

Вначале рассмотрим период до 01.01.2007. Определим продолжительность страхового стажа по действующим в настоящее время правилам и продолжительность непрерывного стажа по правилам, действующим до 2007 года. Полученные величины сравним и возьмем большую. В нашем примере страховой стаж равен непрерывному стажу (страховой стаж до 01.01.2007 – 3 месяца (период военной службы с 02.10.2006 по 31.12.2006) и продолжительность непрерывного стажа также 3 месяца).

Затем рассмотрим продолжительность страхового стажа за период с 01.01.2007 до дня приема на работу 09.01.2019. Эта величина суммируется с предыдущем показателем. В нашем примере с 01.01.2007 по 08.01.2019 страховой стаж сотрудника – 9 лет 6 месяцев 1 день (с 02.11.2009 по 30.06.2010 (7 месяцев 29 дней) и с 01.04.2017 по 08.01.2019 (1 год 9 месяцев 8 дней) сотрудник не работал). Итого он не работал 2 года 5 месяцев 7 дней. Страховой стаж на 09.01.2019 составляет 9 лет 9 месяцев 1 день (3 месяца (с 02.10.2006 по 31.12.2006) + 9 лет 6 месяцев 1 день (с 01.01.2007 по 08.01.2019).

В период военной службы граждане не подлежат обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Тем не менее время военной службы учитывается при расчете пособий, после того как граждане увольняются с нее и устраиваются на работу по трудовому договору.

В связи с этим в ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ установлено специальное положение. Финансовое обеспечение дополнительных расходов на выплату пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, связанных с зачетом в страховой стаж периодов военной службы (с 1 января 2007 года), осуществляется за счет межбюджетных трансфертов из федерального бюджета, предоставляемых на указанные цели бюджету ФСС РФ. Определение объема межбюджетных трансферов из федерального бюджета, предоставляемых ФСС РФ на финансирование расходов на выплату пособий, связанных с зачетом в страховой стаж нестраховых периодов, не производится, если эти периоды учтены при определении продолжительности страхового стажа в соответствии со ст. 17 Федерального Закона № 255-ФЗ.

Далее определяем продолжительность нестраховых периодов в стаже, которые по правилам, действующим до 01.01.2010, не следовало засчитывать в страховой стаж. Нестраховой период в нашем примере составляет 2 года 9 месяцев (с 01.01.2007 по 01.10.2009) (проходил военную службу по контракту в период после 01.01.2007). Страховой стаж за вычетом нестрахового периода составляет 7 лет (9 лет 9 месяцев 1 день – 2 года 9 месяцев).

Так как сотрудник имеет нестраховые периоды стажа (проходил службу в армии по контракту в период до и после 01.01.2007), то для него необходимо ввести данные еще о двух видах страхового стажа (рис. 3):

  • страховом стаже без учета нестраховых периодов (7 лет) – по виду стажа Страховой стаж для оплаты больничных листов;
  • расширенный страховой стаж с учетом нестраховых периодов (9 лет 9 месяцев 1 день) – по виду стажа Стаж для оплаты больничных листов с учетом нестраховых периодов.

Согласно условию нашего примера в марте 2019 г. сотрудник предоставил листок нетрудоспособности, из которого следует, что он болел с 23.03.2019 по 25.03.2019 (4 дня).

С 09.01.2019 до дня наступления страхового случая (22.03.2019) сотрудник проработал в ООО «Стиль» 2 месяца 13 календарных дней.

Страховой стаж без учета нестраховых периодов (военная служба с 01.01.2007 по 01.06.2009) до дня страхового случая составил 7 лет 2 месяцев 13 дней (3 месяца (военная служба с 02.10.2006 по 31.12.2006) + 6 лет 9 месяцев 1 день (по трудовому договору в ООО «Меридиан») + 2 месяца 13 дней (по трудовому договору в ООО «Стиль»). Следовательно, сотрудник имеет право на получение пособия по временной нетрудоспособности только в размере 80% среднего заработка (ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 255-ФЗ).

С учетом всего периода военной службы (с учетом нестраховых периодов с 01.01.2007) страховой стаж сотрудника составил9 лет 11 месяцев 14 дней, т.е. пособие по временной нетрудоспособности выплачивается в размере 100% среднего заработка.

Это значит, что 20% (100% – 80%) части пособия, выплачиваемой за счет ФСС РФ, финансируется за счет межбюджетных трансфертов из федерального бюджета.

При расчете пособия по временной нетрудоспособности сотруднику будет автоматически производится два расчета – исходя из размера пособия по страховому стажу без учета нестраховых периодов и страховому стажу с учетом этих периодов (рис. 4).

Рис. 4

<<- вернуться в начало статьи

Формирование отчетов о стаже

Получить отчет о стажах сотрудника на определенную дату можно с помощью отчета Стажи сотрудников (раздел Кадры – Кадровые отчеты – Стажи сотрудников) (рис. 5). Отчет предоставляет возможность сформировать разнообразные списки сотрудников организаций, отобранные и сгруппированные по различным критериям.

Рис. 5

Также сведения о стажах конкретного сотрудника отражаются в личной карточке сотрудника по форме № Т-2 – отчет Личные карточки (Т-2) (раздел Кадры – Кадровые отчеты – Личные карточки (Т-2) (рис. 6).

Рис. 6

<<- вернуться в начало статьи

Минфин России внес в правительство пакет законопроектов, определяющих порядок допуска и деятельности на российском рынке иностранных страховщиков. Он должен вступить в силу 22 августа 2021 г. в соответствии с обязательствами, взятыми Россией при вступлении в ВТО.

До сих пор иностранные страховщики могли работать в России только через создание дочерних компаний, со следующего года они получат возможность открывать здесь филиалы без образования отдельных юрлиц. Они будут допущены к добровольному страхованию, перестрахованию и ОСАГО наравне с российскими компаниями. Но другие виды обязательного страхования будут для них под запретом. «Законопроект обеспечивает необходимый баланс между протекционистскими мерами по защите национального страхового рынка и созданием справедливой конкуренции между иностранными и российскими страховщиками», – подчеркивает Минфин.

В текущем варианте законопроекта учтены многие предложения Всероссийского союза страховщиков (ВСС), отмечает президент ВСС Игорь Юргенс. «Так, например, уточнена процедура аккредитации, которая должна применяться к филиалам иностранных страховых компаний, – она приблизилась к режиму лицензирования российских страховщиков», – говорит он. Илья Соломатин, заместитель генерального директора по внешним связям компании «Ингосстрах», считает справедливым, что требования к филиалам иностранных компаний максимально приближены к тем, которые предъявляются самостоятельным юрлицам. Эксперт считает законопроект «в принципе, нормальным, сбалансированным», но с одной оговоркой: «Мы не понимаем, зачем, запрещая иностранцам заниматься всеми обязательными видами страхования, допускать их тем не менее до ОСАГО. Если иностранные страховщики сюда приходят, они должны начинать с классических видов страхования, а потом уже входить на закрытые рынки.

Протекционистская политика существует практически во всех странах мира, особенно это касается обязательных видов страхования», – говорит эксперт.

Впрочем, массового проникновения на российский рынок иностранных страховщиков в России не ожидается – все крупные мировые игроки уже «попробовали» наш рынок. «Все, кому было интересно, и так уже здесь – в виде дочерних российских компаний (PPF, Metlife, Allianz) или в виде крупных акционеров , как, например, итальянская Generali, которой принадлежит 38,45% акций «Ингосстраха», – поясняет Соломатин. – Единственное опасение, которое может быть в текущей экономической и политической ситуации, скорее обратное – что сюда никто не придет.

Страхование – это отрасль, которая рассчитана на долгую стратегическую игру на любой территории, и главное, что ценят страховщики, – постоянство законодательства». Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) также не ожидает в краткосрочной перспективе прихода новых игроков. «Исключения возможны в сегменте страхования жизни, однако, учитывая канал продаж (банки), решение по открытию филиала иностранцами будет связано с возможностью достижения договоренностей с крупными банками по осуществлению продаж продуктов», – говорит Катерина Якунина, глава совета АПСБ.

Еще пару лет назад при обсуждении темы потенциального вторжения иностранцев шли разговоры о риске захвата рынка молодыми азиатскими страховщиками. «Мне кажется, этого не произойдет, ведь мы тоже хорошо развиваемся в цифровых технологиях, где сильны сингапурские и китайские компании, – считает Соломатин. – А с точки зрения завоевания доверия населения им будет сложно: чтобы получить клиентскую базу, нужно очень сильно демпинговать». Он уверен, что наш рынок более привлекателен для компаний, работающих в Западной и Восточной Европе.

Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах жизнь», напротив, считает, что крупные европейские страховщики в Россию не придут. «В последние годы многие западные игроки либо ушли с рынка, продав бизнес российским компаниям, либо ограничили свое присутствие. Например, группа «Эрго» продала бизнес разным группам российских страховщиков («Росгосстраху» и «РЕСО-гарантии». – «Ведомости»). Allianz практически отказался от бизнеса b2c, оставив только работу с юрлицами и компанию по страхованию жизни, – напоминает Козинов. – При этом квота для иностранных страховщиков никогда не выбиралась, а это показатель того, насколько непривлекателен российский рынок для иностранных игроков». Сейчас, в период экономической и социальной неопределенности, прийти могут только компании с далеким горизонтом планирования, считает эксперт.

Добавить комментарий