Предоплата или задаток?

Аванс или предоплата – в чем их различия? Являются ли они разными названиями одного и того же действия или между ними все же есть расхождения? Если вы не знаете ответов на эти вопросы, следует рассмотреть данные понятия более подробно.

Содержание

Что такое аванс и предоплата

Аванс – денежная сумма либо другое имущество, которое передается должником второй стороне с целью исполнения обязательства до момента его наступления. Иными словами, аванс передается для того, чтобы планируемая сделка вступила в первоначальную стадию своего существования. До того момента, пока аванс не внесен, исполнитель или кредитор не начинает исполнять своих обязательств по сделке.
Предоплата предполагает исполнение обязательства, которое берет на себя ответственное лицо, причем оно начинает действовать только в том случае, когда оговоренная в соглашении предоплата будет внесена наличным или безналичным способом.

Сравнение аванса и предоплаты

В чем же разница между авансом и предоплатой? Аванс предполагает внесение денежной суммы или иного имущества в счет исполнения будущих операций, причем он не является обеспечением заключения договора. В том случае если обязательство не было исполнено, аванс должен быть возвращен в полном размере, поскольку он не остается в распоряжении лица, ответственного за исполнение договора. Аванс выступает в двух ролях – с одной стороны, хотя и не во всех случаях, он является своего рода исполнением договора, а с другой стороны – гарантом того, что заказчик согласен на условия сотрудничества и готов оплатить оставшуюся по договору сумму денежных средств.
Что касается предоплаты, то она также вносится с целью обеспечения перехода сделки из начальной точки отсчета в следующую стадию. Предоплатой заказчик гарантирует тот момент, что он готов сотрудничать с данным исполнителем и обязуется выплатить вторую часть средств на условиях и в сроки, установленные договором. Необходимо отметить, что, согласно законодательству, предоплата никогда не должна вноситься в момент осуществления мероприятий, указанных в договоре, а только до их начала.

TheDifference.ru определил, что отличие аванса от предоплаты заключается в следующем:

Аванс, как и предоплата, вносится до начала исполнения обязательств ответственным лицом.
Аванс и предоплата могут быть возвращены, если обязательства так и не были исполнены.
Хотя термин «аванс» очень часто используется в юридической и экономической литературе, а «предоплата» – довольно редко, их сущность и назначение тождественны, а потому можно говорить о том, что эти понятия идентичны.

Русский

В Викиданных есть лексема аванец (L82999).

Морфологические и синтаксические свойства

падеж ед. ч. мн. ч.
Им. ава́нец ава́нцы
Р. ава́нца ава́нцев
Д. ава́нцу ава́нцам
В. ава́нец ава́нцы
Тв. ава́нцем ава́нцами
Пр. ава́нце ава́нцах

ава́нец

Существительное, неодушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 5*a по классификации А. А. Зализняка).

Корень: —.

Произношение

  • МФА:

Семантические свойства

Значение

  1. прост. аванс, задаток ◆ Мне сказали, что Вам предлагали аванс, но Вы отказываетесь, пока не пришлёте. Но как только статья будет прислана, ― Вы, конечно, не стеснитесь взять таковой аванец. В. Г. Короленко, Письма 1888 г. ◆ ― Я получил аванец… я его должен отработать. В. М. Шукшин, «Сураз», 1973 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)

Синонимы

Антонимы

Гиперонимы

Гипонимы

Родственные слова

Ближайшее родство

Этимология

Происходит от ??

Фразеологизмы и устойчивые сочетания

    Перевод

    Список переводов

    Библиография

      Для улучшения этой статьи желательно:

      • Добавить описание морфемного состава с помощью {{морфо-ru}}
      • Добавить синонимы в секцию «Семантические свойства»
      • Добавить гиперонимы в секцию «Семантические свойства»
      • Добавить сведения об этимологии в секцию «Этимология»
      • Добавить хотя бы один перевод в секцию «Перевод»

      Что значит предоплата за товар?

      В современном мире граждане часто сталкиваются с необходимость подтвердить выполнение ими либо по отношению к ним денежных обязательств.

      Именно в таких случаях они готовы дать или взять определенную сумму денег, назвав ее авансом, задатком или предоплатой.

      При этом стоит задуматься, в чем разница между этими понятиями и какие последствия это может повлечь. Прежде всего, важно разобраться, что такое предоплата за товар.

      Предоплата, аванс или задаток – это сумма денег, что выдается одной из сторон, которая договаривается в счет платежей по договору.

      Аванс и задаток выполняют платежную функцию, это означает, что они засчитываются в счет платежей.

      Предоплата для продавцов служит гарантией покупки в будущем. В большинстве случаев так бывает, если продукция делается на заказ, является дорогостоящей и уникальной, либо товар доступен к предзаказу.

      В соответствии с действующим законодательством в 2020 году, если человек захочет отказаться от покупки по ряду причин, возврат предоплаты является необходимой процедурой.

      Осуществление процесса зависит от личных обстоятельств. Практически всегда вопрос можно решить по обоюдному согласию сторон.

      Разновидности предоплаты

      Предоплата означает частичное внесение денег за товар или услугу.

      Виды предоплаты зависят от условий составленного договора купли-продажи либо предоставляемой услуги по этому выделяют такие виды внесения денежных средств:

      • оплата полной стоимости товара;
      • частичное внесение средств за приобретение товара в процентном соотношении или по договоренности с продавцом;
      • заключение договора, который действует на протяжение длительного периода времени.

      При возврате заранее внесенных денежных средств, важно понимать, что такое аванс и предоплата, в чем разница.

      Аванс не требует оформления каких-либо дополнительных бумаг. Покупатель вправе потребовать внесенный аванс обратно при отказе от покупки или представляемой услуги.

      При наличии договора магазин обязывается вернуть деньги полном объеме в сроки, установленные законодательством. Предоплата имеет законодательные нормы и является гарантом подписанного соглашения.

      С точки зрения Гражданского законодательства по договору – это одно понятие. Но на практике можно найти некоторые различия, определить понятия задатка и предоплаты и в чем разница.

      Аванс – это денежная сумма, которая выдается за счет предстоящих платежей за материальные ценности, работы и услуги. Аванс засчитывается в счет окончательного платежа, если обязательства по договору будут исполнены надлежащим образом.

      Любой платеж, внесенный предварительно будет считаться авансом, если в письменном соглашении договора не указано, что данное внесение денег является предоплатой.

      Предоплата – это форма расчетов, которая заключается в том, что продавец отгружает товар либо предоставляет услуги только после получения заранее оговоренной суммы денег или процента от сделки.

      Отличия между задатком и авансом

      Не менее важно разобраться в вопросе, задаток и аванс, в чем разница. Главные отличия заключаются в следующем:

  1. Соглашение о задатке должно быть совершено в письменной форме, независимо от его суммы. В случае несоблюдения данного условия или если существуют сомнения о характере уплаченной суммы, она считается уплаченной в качестве аванса.
  2. Задаток выполняет доказательную функцию, выдается в качестве доказательства заключения договора. Поэтому выдача и получение задатка выступает доказательством того, что был заключен договор. Что касается аванса, то его выдача – это еще не доказательство факта заключения договора. Но при наличии спора может оцениваться в качестве одного из возможных доказательств его заключения.
  3. Задаток исполняет обеспечительную, штрафную функцию в отличие от задатка. Он является обеспечением исполнения сторонами обязательства, которое было оговорено. Таким образом, законом предусмотрены неблагоприятные последствия для стороны, которая отказывается исполнять обязательства. В данном случае сам задаток приобретает штрафной характер.

Что будет в случае неисполнения обязательства обеспеченного задатком

Неисполнение обязательств, обеспеченных задатком, может вызвать такие последствия:

  1. Задаток должен быть возвращен при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон. А также в случае невозможности его исполнения из-за обстоятельств, за которые ни одна из сторон не отвечает.
  2. Если за неисполнение договора отвечает сторона, которая оставила задаток, то он не возвращается.
  3. Если договор был не выполнен по вине стороны, которая получила задаток, то она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Что будет при неисполнении обязательства, по которому выплачен аванс

Последствия за неисполнение обязательства, по выплаченному авансу:

  1. Если обязательства прекращаются по соглашению сторон до начала до начала исполнения договора, а так же во всех иных случаях его неисполнения, то сторона, которая выдала аванс имеет право требовать его возврата.
  2. Сторона, выдавшая аванс не может требовать его возвращения только в том случае, если по закону другая сторона сохраняет право на вознаграждение, даже при неисполнении договора. К примеру, аванс невозможно потребовать, если в ходе научно-технических исследований было выявлено невозможность достижения результатов из-за обстоятельств, которые не зависят от исполнителя.

Какие последствия станут явными в случае неисполнения обязательств, по предоплате

Если не будут исполнены обязательства по которым произведена предоплата, последствия могут быть следующие:

  1. Если покупатель не исполняет обязательства по предварительной оплатите товара или услуги, продавец вправе приостановить свои обязательства по передаче товара или отказаться исполнять услугу.
  2. Если продавец получает предоплату и не передает товар в установленный срок, то покупатель может требовать передачи товара или возврата предоплаты за товар, который продавец не передал.
  3. В случае, кода продавец не исполняет обязанность по передаче товара, который оплачен предварительно, на сумму предварительной оплаты будут расти проценты за пользование чужими денежными средствами.

При заключении договора предприниматель может сам решить о способе обеспечения обязательств.

Возможность возврата предоплаты

В соответствии с законом «О защите прав потребителей» торговые учреждения обязаны возвратить внесенную предоплату в полном объеме по требованию покупателя. Данные условия могут быть изменены в случае заключения договора с поправками относительно этого вопроса.

Если передумал покупать товар можно вернуть предоплату несколькими способами:

  1. Расторжение договора, купли-продажи, где прописаны все условия возможного возврата товара.
  2. Подача заявления или жалобы на возврат денежных средств, если торговая точка отказывается это делать добровольно.

Кроме того, существуют определенные обстоятельства, при которых процедуру возврата предоплаты необходима:

  • несоответствие качества приобретаемой продукции;
  • задержка доставки купленного товара;
  • просрочка даты предполагаемой продукции;
  • получение покупателем другой продукции;
  • просрочка предполагаемых сроков доставки товара.

В случае задержки доставки продукции, покупатель вправе потребовать от продавца уплаты неустойки. Ее размер составляет 0,5 – 1% за каждый день просрочки.

В большинстве случаев в 2020 году магазины, которые заботятся о своей репутации, удовлетворяют заявленные претензии.

Важно учитывать, что претензия является важным документом, она может повлиять на возврат предоплаты. Это вызвано тем, что торговым учреждениям грозят штрафные санкции за невыполнение правовых норм законодательства.

Когда возврат предоплаты невозможен

Для того, чтобы можно было вернуть деньги, которые были выплачены в качестве предоплаты, следует знать, как правильно оформить договор о купле продаже.

Если в пунктах данного документа есть внесенные поправки, то задаток вернуть не получится. К примеру, при приобретении квартиры в договоре прописываются возможные условия удержания предоплаты.

Возврат предоплаты так же невозможен, в случае, когда покупатель приобрел товар по заказу из магазина. Деньги взимаются в качестве потраченных средств на доставку.

В этом случае продавец обязан предупредить об этом покупателя. Удержание предоплаты осуществляется в момент заказа товара.

Вернуть предоплату не получится, если клиент был уведомлен до или во время передачи товара. Во всех остальных случаях, покупатель может подать претензию и законно получить свои деньги.

Мошенничество с предоплатой

Покупка товара или услуги через интернет с оформлением предоплаты подразумевает обязательный возврат внесенной суммы в соответствии с правилами торговли на расстоянии.

Но анонимность продавцов и покупателей увеличивает риск мошенничества с предоплатой. Уберечь себя от мошеннических схем поможет здравый смысл и понимание базовых схем работы мошенников.

Предоплата товара вперед – это обычная практика интернет магазинов. Основная задача мошенников – заставить покупателей заплатить за несуществующий товар.

Необходимость получения предоплаты недобросовестные продавцы могут обосновать срочностью продажи, невозможность встретиться с продавцом для оплаты наличными.

Стоит обращать внимание, что в отличии от реальных интернет магазинов, которые существуют, мошенники не предоставляют клиентам реальных контактных данных, договоров купли-продажи либо других официальных документов, которые подтверждают сделку.

Если в процессе общения с продавцом у покупателя возникают сомнения в качестве товара, его цена значительно ниже, чем аналогичные предложения на сайте, лучше отказаться от покупки.

Как не потерять свои деньги, при дистанционной покупке товара с предоплатой

Чтобы избежать финансовых потерь из-за мошенников, можно:

  1. Договориться с продавцом об оплате товара наложенным платежом при получении заказа в транспортной компании.
  2. Попросить продавца сделать фотографии товара с разных ракурсов во время общения по Скайпу.
  3. Проверить продавца через отзывы покупателей.
  4. Не перечислять деньги на мобильный телефон. В большинстве случаев такую схему используют мошенники.

Таким образом, при покупке какой-либо продукции, люди часто сталкиваются с необходимость внести предоплату, чтобы подтвердить денежные обязательства.

После внесения задатка покупатель может отказаться от товара без каких-либо уважительных причин. Торговая точка обязана удовлетворить просьбу клиента, если другое не прописано в условиях договора.

Каждый предприниматель может самостоятельно решать о способах обеспечения обязательств.

В чем разница между авансом и предоплатой?

Цитата (Гражданский кодекс РФ):Статья 711. Порядок оплаты работы
1. Если договором подряда не предусмотрена предварительная оплата выполненной работы или отдельных ее этапов, заказчик обязан уплатить подрядчику обусловленную цену после окончательной сдачи результатов работы при условии, что работа выполнена надлежащим образом и в согласованный срок, либо с согласия заказчика досрочно.
2. Подрядчик вправе требовать выплаты ему аванса либо задатка только в случаях и в размере, указанных в законе или договоре подряда.
Статья 735. Цена и оплата работы
Цена работы в договоре бытового подряда определяется соглашением сторон и не может быть выше устанавливаемой или регулируемой соответствующими государственными органами. Работа оплачивается заказчиком после ее окончательной сдачи подрядчиком. С согласия заказчика работа может быть оплачена им при заключении договора полностью или путем выдачи аванса.
Статья 823. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
<>
1) передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);

Добавлено в закладки: 0

Что такое авансовый платеж – это распространенный способ внесения денежных средств на счета покупателя за не предоставленные еще услуги, неполученные товары и прочие нематериальные активы.

Являет собой один из типов финансовых инвестиций в различные проекты. Относится к активам предоставившей его фирмы. В налогообложении данный платеж осуществляется в счет общей суммы налога до окончательного и полного ее формирования.

Особенности авансового платежа

Оплата и исчисление авансового платежа может осуществляться, учитывая полученную по факту прибыль поквартально и ежемесячно, а также квартальными оплатами по результатам отчетного периода.

Рассмотрим, более детально, что значит авансовый платеж. Ава́нс или предоплата является некоторой денежной суммой или другой имущественной ценностью, которую при наличии двух встречных обязательств одна из сторон другой передаёт в исполнение собственного обязательства до начала выполнения встречного обязательства.

Аванс не нужно путать с задатком. Эти термины означают разные по собственному существу юридические действия, хотя и имеют общие признаки и влекут совпадающие частично последствия. Различие заключено в том, что при невыполнении договора сторона, которая ответственен за нарушение, теряет задаток (когда ответствен получатель задатка, он его в двойном размере возвращает). К авансу не применяется такое правило. Помимо этого, в отличие от задатка, аванс передают лишь в качестве выполнения обязательства, но не в качестве формы обеспечения договора.

Аванс является обязательным при поставках на условиях кредита, составляет обычно 10-40 % стоимости контракта и засчитывают при окончательных расчетах; 100 % аванс применяют редко. При невыполнении обязательств аванс необходимо возвращать. При больших контрактах возврат аванса обеспечивает банковская гарантия. Аванс, равно как и задаток, является доказательством оформления договора, но, в отличие от задатка, не является методом обеспечения его реального выполнения, так как при невыполнении обязательства его возвращают и не больше того. Потому всякий предварительный платеж является авансом, когда в письменном соглашении сторон договора не указывается прямо, что данный платеж является задатком. В международной торговле сельскохозяйственной продукцией, дорогостоящим оборудованием достаточно широко распространены покупательские авансы в форме кредитования экспортёров импортёрами. Аванс является любым платежом, произведенным покупателем-заказчиком до оказания услуг или отгрузки товара.

Что говорит законодательство об авансовом платеже

Гражданское законодательство Российской Федерации не имеет чёткого определения термина «аванс». Но его смысл можно восстановить из систематического толкования норм, которые регулируют гражданские правоотношения. В деловой практике применяется широко выдача аванса (конкретной условной суммы, которая не зависит напрямую от качества и количества затраченного труда), а потом заработной платы по результатам месяца.

Аванс — в гражданском праве является денежной суммой, уплачиваемой стороной договора, которая обязана к денежному платежу, в счёт этого платежа, но до фактического выполнения предмета договора. В согласии с пунктом 3 статьи 380 Гражданский кодекс Российской Федерации любая предварительно оплаченная сумма считается авансом, когда в отношении данной суммы в письменном соглашении нет прямого указания о том, что она является задатком. Аванс является частью суммы, которая подлежит платежу.

Сторона, которая получила аванс и не предоставила встречное исполнение, должна вернуть деньги контрагенту. Удержание аванса в этом случае будет неосновательным обогащением.

Задаток можно не возвращать контрагенту, если доказать, что договор не заключили по его вине. Если вины контрагента нет – задаток подлежит возврату в двойном размере. Что касается залога, то он подлежит удержанию только в случае неисполнения обязательства.

yy4a0p4o7laf095b9e6d7e9a9b85a9 - Отличия аванса задатка и залога

Понятие аванса

Понятие аванса (предварительная оплата) раскрывается в статье 487 ГК РФ.

Как видно из содержания статьи аванс является частью оплаты по сделке. При неисполнении контрагентом обязательства аванс подлежит возврату.

Договором может быть предусмотрено право на удержание аванса в случае неисполнения обязательств контрагентом. В случае спора аванс может быть признан судом задатком.

Размер и порядок выплаты аванса устанавливаются в договоре. Дополнительно заключать соглашение не требуется.

В случае неисполнения (просрочки исполнения) сделки, по которой уплачен аванс, контрагентом уплачиваются проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ).

Проценты начисляются до дня исполнения обязательства или возврата аванса. Однако если за нарушение обязательства по возврату аванса предусмотрена неустойка проценты не подлежат взысканию.

В случае если размер суммы за пользование чужими денежными средствами определялся согласно условиям договора, а не ключевой ставкой Банка России, суд может уменьшить процент до ключевой ставки.

Аванс, залог, задаток…В чём разница?


Вы решили приобрести квартиру или другую недвижимость и уже нашли продавца? Значит полдела сделано и настал черёд денежных операций. Теперь вам необходимо всего лишь оставить аванс, или залог, или задаток и квартира ваша. Однако, в чём разница между этими терминами, которыми так легко и непринуждённо оперируют агенты недвижимости и владельца квартир. В этом мы и попробуем разобраться.

Что такое аванс? Аванс – это деньги, которые вы оставляете продавцу недвижимости, как гарантия серьёзных намерений приобрести данную квартиру и в качестве первой части основного платежа. Обычно, если долгожданная сделка срывается, то аванс возвращается вам в полном размере. Однако, бывают случаи, когда возврат аванса – частично или полностью – невозможен. Например, если за эти деньги хозяин провел консервацию дома или провел сбор документов, подлежащий оплате. При наличии доказательств, собственник жилья вправе не возвращать потраченную часть аванса.

Что такое задаток? Задаток – это денежная сумма, которая также подтверждает ваше непоколебимое решение приобрести определённую квартиру. Однако, если вы вдруг отважились поменять своё решение, задаток не возвращается. Если же отменить сделку решил продавец, он обязан вернуть задаток в двойном размере. В итоге и вы и продавец рискуете потерять одну и ту же сумму. Например, задаток составляет 500 $. Если вы являетесь инициатором расторжения соглашения о покупке квартиры, то теряете 500 $, если продавец – он отдаёт вам ваши 500 $ и плюс свои 500 $ в качестве компенсации за потраченнное время и несбывшиеся надежды. Однако, когда расторжение наступает из-за форс-мажорных обстоятельств (например, смерть собственника) стороны могут договориться о других способах возмещения.

Что же такое залог? Достаточно часто люди путают задаток с залогом, возможно дело лишь в созвучности слов, однако разница между понятиями существенная. Залог – это гарантия выполнения определённых обязательств. Но в сфере купли-продажи жилья это понятие фигурирует значительно реже, нежели в сфере аренды недвижимости. Если обязательства нарушить – залог не возвращается. Например, вы снимаете жильё, в котором успели разбить оконное стекло. Хозяин квартиры устранять внезапно появившийся сквозняк будет именно за счёт вашего залога. Или, предположим, вы взяли в банке кредит на квартиру. В данном случае залогом и будет служить эта квартира. И если не вернуть банку все деньги, то он вынужден будет забрать данную недвижимость.

Оформление соглашения Не спешите отдавать деньги в качестве задатка или аванса, чтобы скорее приобрести квартиру. Любая передача денег обязательно должна быть оформлена в письменном виде и, желательно, подтверждена у нотариуса. Таким образом, вы сможете избежать возможных судебных процессов и оградите себя от мошенников.

Будьте бдительными Обратите внимание, с кем вы заключаете соглашение и кому отдаёте деньги. Очень часто владелец квартиры оформляет доверенность на некого мистера Х для сбора всех необходимых документов, а вот о полномочиях на продажу и праве принимать денежные средства речи там нет. В итоге мистер Х может исчезнуть вместе с деньгами, а у вас появляется очередная проблема, как вернуть деньги. В случае, если вы передаете деньги по доверенности мистеру Х, обязательно спрашивайте у доверенного лица документ, удостоверяющий личность, и проверяйте сроки действия доверенности у нотариуса, выдавшего ее.

Надеемся, что на вашем пути будут встречаться только добросовестные продавцы и агенты недвижимости.

Понятие задатка

Понятие и суть задатка раскрывается в статье 380 ГК РФ.

Таким образом, задаток является:

  • частью оплаты;
  • обеспечением исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Передача задатка осуществляется путем составления письменного соглашения, согласно общим положениям о письменной форме сделок. Т.е. помимо договора сторонам сделки необходимо составить еще один документ – соглашение о задатке.

Последствия неисполнения, обеспеченного задатком обязательства, регулируются статьей 381 ГК РФ.

При возникновении споров в отношении удержания задатка либо уплаты его двойного размера применяются нормы об уменьшении неустойки по аналогии.

Величина залога и задатка

Для случаев договорных отношений, где используется форма залога, то в общем порядке его размер или сумма должны покрывать стоимость всей кредитной сделки. Российским законодательством четко не определяется, какие лимиты стоимости должно иметь залоговое имущество.

Его размер устанавливается либо по взаимному согласию сторон, либо существующей бизнес-практикой или условиями делового оборота.

Так, для банковских ипотечных займов размер кредитного обеспечения должен составлять в среднем не менее 70-80% от суммы предоставляемого займа. Если заемщик имеет высокий рейтинг надежности или у него имеется в качестве залога имущество, во много раз превышающее сумму кредита, то сумма обеспечения может быть снижена до 50% и менее.

Что касается такой формы обеспечения, как задаток, то на практике используется величина лимита в 10-20% от общей суммы сделки. Хотя могут быть использованы и другие критерии, что во многом зависит от условий, в которых осуществляется та или иная сделка между контрагентами.

Величина залога и задатка

Понятие залога

Понятие залога раскрывается в статье 334 ГК РФ.

Основным назначением залога является обеспечительная функция. Помимо договора об основном обязательстве сторонами составляется договор залога. В предусмотренных законом случаях залог может возникнуть без договора. Например, при продаже товара в кредит, такой товар является залогом до полного погашения долга покупателем.

Сравнение

Главное отличие залога от аванса в том, что первый платеж направляется одной стороной контракта другой в качестве предоплаты за будущую поставку и предполагает, что оставшаяся часть суммы будет исчислена за вычетом данного платежа. Залог имеет другое предназначение — он передается одной стороной договора другой в целях гарантии исполнения контракта. Он обычно не влияет на размер суммы по соответствующему договору, но, как правило, сопоставим с ней — на случай, если управомоченная сторона пожелает использовать залог в целях компенсации убытков вследствие неисполнения обязательств партнером.

Определив, в чем разница между залогом и авансом, отразим выводы в таблице.

Таблица отличий аванса, задатка и залога

Аванс Задаток Залог
Является частью оплаты Является частью оплаты Не является платой по сделке
Не имеет обеспечительной функции Имеет обеспечительную функцию Имеет обеспечительную функцию
В случае неисполнения обязательства подлежит возврату В случае неисполнения обязательства не подлежит возврату В случае неисполнения обязательства подлежит реализации
Оформление дополнительных документов (соглашения) не требуется Требуется составление соглашения о задатке Оформляется путем составления договора залога

Что возвращается

В случае, если условия по ранее заключенному соглашению были полностью выполнены всеми сторонами гражданской сделки, то:

  1. Если оформлен залог, и он не засчитывается в общую сумму заключенной сделки, он возвращается в полном размере и соответствующем состоянии должнику. Если речь идет о материальных активах, они не должны при возвращении иметь повреждений, каких-либо следов ущерба. Если же такой ущерб возник по вине залогодержателя, он будет должен возместить должнику все издержки. Например, если находящейся в залоге у банка квартире был нанесен ущерб, в том числе и по причине форс-мажора, то он обязан возместить такой ущерб должнику, либо засчитать этот убыток в счет погашения кредита.
  2. Если же говорить о задатке, при выполнении ранее заключенных по договору условий он возвращается или переходит в состав суммы расчета по общей сделке.

Как оформить залог

Договор залога составляется в письменной форме, заверяется у нотариуса. Он является гарантией обеспечения обстоятельств одной стороны по отношению к другой.

В качестве залогодателя может выступать должник либо его доверенное лицо. Несовершеннолетний не может закладывать имущество без разрешения его представителей и органов опеки.

Инструкция по заключению договора:

  1. Понадобятся документы на закладываемое имущество. Предмет залога должен быть оценен в экспертных организациях, либо по договоренности сторон.
  2. В договоре указывают закладываемое имущество и его подробные характеристики, причины заключения договора залога, у кого будет находиться объект сделки.
  3. Договор регистрируют у нотариуса и в органах юстиции.

После заключения договора заложенное имущество может находиться как у залогодателя, так и залогодержателя.

По истечении срока действия или при изменении обстоятельств, договор может быть перезаключен. Для этого требуется согласия обеих сторон.

Аванс при покупке квартиры

Авансом называют денежную сумму, которую покупатель вносит в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Отсюда проистекают два следствия, отличающие аванс от задатка:

  • если сделка не состоялась, сумма аванса при покупке квартиры возвращается в полной мере, независимо от того, кто виновен в срыве;
  • ни продавец, ни покупатель не наказываются штрафными санкциями.

То есть, аванс выполняет только одну функцию – платежную. Однако о нем тоже должен быть составлен договор, чтобы ни у одной из сторон не возникло соблазна назвать внесение аванса при покупке квартиры задатком. Есть еще одна тонкость: денежные средства, внесенные по договору, подлежащему государственной регистрации, до момента его регистрации считаются авансом.

Залог возвращается или нет

Если залогодатель не выполнил своих обязательств перед кредитором, его имущество переходит в собственность последнего.

Возврат залога осуществляется:

  • долг выплачен кредитору;
  • кредитор представляет угрозу потери или порчи имущества, договор разрывают в судебном порядке;
  • продажа объекта залога для возврата суммы долга;
  • прекращения существования объекта.

При возникновении перечисленных обстоятельств в реестре, в котором зарегистрирован договор, делают соответствующую запись.

Зачем вносить предоплату

Когда покупатель и продавец в конце концов договариваются о приобретении имущества, условия, сроки и цена, как правило, устраивают обе стороны.
Чтобы подтвердить серьезность намерений, продавец и покупатель могут договориться, что часть суммы за квартиру вносится продавцом заранее, до сделки.

Кроме того, иногда оперативному завершению сделки мешают различные проблемы, решением которых может стать внесенная предоплата, например:

  • У покупателя нет необходимой суммы. Передача покупателем части денег заранее позволит стимулировать его на успешное завершение сделки и передачу оставшейся суммы в установленный договором купли-продажи срок.
  • У продавца не хватает денег на погашение задолженности по коммуналке, ипотечному кредиту. Из полученной от покупателя предоплаты можно взять недостающую часть и рассчитаться с долгами.

Предоплата может стать одной из гарантий исполнения обязательств в будущем. В случае если одна из сторон виновна в неисполнении условий договора, для нее могут наступить неблагоприятные последствия. Например, в случае срыва сделки по вине покупателя предоплата, полученная в виде задатка, обратно от продавца не вернется.

В странах с развитой рыночной экономикой в интернет-магазинах принято оплачивать полную стоимость товара сразу после оформления заказа. Большинство пользователей Рунета предпочитают расчет наличными в момент получения товара (cash on delivery). Это происходит, несмотря на преимущества стопроцентной предоплаты:

  1. Отсутствие риска повышения цены на товар. В общей сумме не учитываются возможные риски при колебании курса валют.
  2. Протекция покупки. У больших игроков рынка система оплаты настроена таким образом, что деньги не сразу поступают на счет продавца, а хранятся в гарант-банке до тех пор, пока клиент не подтвердит получение своей покупки.
  3. Скидки. В некоторых случаях — до 35%.

Мы выяснили причины столь разного поведения покупателей у владельцев интернет-магазинов и экспертов.

В какой нише и с какими способами оплаты работает ваш интернет-магазин?
Кино Квок, TradeEase

На нашей онлайн-площадке представлены товары разных категорий: от одежды и аксессуаров до электроники и мебели. Для оплаты покупок мы предлагаем пользователям систему Яндекс.Деньги. Уже сейчас мы работаем над интеграцией на сайт других способов оплаты — через терминал, банковской картой и Яндекс.Кошелек.

Марк Шумов «Случайные подарки»

Наш проект — партнер китайского агрегатора AliExpress, который работает только по 100% предоплате. В разговоре с его российскими представителями мы задали аналогичный вопрос и получили весьма лаконичный ответ: «Утром деньги, вечером стулья». Чуть позже нам пояснили, что в Китае стараются минимизировать так называемые кассовые разрывы, когда товар отправлен, а денег за него еще нет.

Эта ситуация накладывает на продавца или производителя некоторые ограничения — приходится искусственно увеличить оборотные средства либо влезать в рассрочки с другими участниками торговой цепочки. Такие проекты, как AliExpress или eBay, стараются внедрять и популяризировать этот способ оплаты, так как в большинстве стран мира он взят за основу онлайн-торговли.

Талия Ахметова, Флорист.ру

Наша компания — международная служба доставки цветов. Способы оплаты услуг — пластиковые карты (VISA, MasterCard), Яндекс. Деньги, WebMoney, платежные терминалы QIWI и Элекснет. Оплата может производиться со счета мобильного телефона, через Сбербанк (Сбербанк-онлайн), предлагается оплата наличными в салоне и наличными курьеру, а также безналичный расчет для юридических лиц.

Владимир Панушкин, «ИМПУЛЬС-ИВЦ»

Работаем в области поставок компьютерной техники, делового и офисного софта. Сотрудничаем по предоплате — возражений со стороны клиентов нет, несмотря на то, что магазину чуть меньше года.

Елена Кузьменко, Gunze

Мы официальный дистрибьютор бренда японского белья в Российской федерации. Считаем, что разнообразие вариантов в вопросе способов оплаты дает клиенту свободу выбора, поэтому сразу подключили все возможности: оплата картой онлайн, оплата картой при доставке курьером, наличными курьеру, оплата с помощью WebMoney, PayPal и так далее.

Владимир Миролюбов, Plano

Мы работаем в нише деловой канцелярии и принимаем только 100% предоплату. Она позволяет нам застраховаться от «невыкупов» (когда товар отсылается наложенным платежом или оплатой при получении, а покупатель в итоге не выкупает его). Так бизнес уменьшает не только кассовый разрыв (когда деньги за покупку поступают спустя две-три недели), но и прямые убытки компании в виде расходов на путешествие таких заказов до незадачливых покупателей и обратно.

Анна Геронова, Improve

Мы продаем на торговой площадке ToBox женские сумки на условии 100% предоплаты. Насколько мне известно, большинство владельцев небольших интернет-магазинов используют такую же схему.

Александр Нинбург, «Нимбл»

В свое время мы приняли решение работать по схеме ежемесячной подписки. Мы принимаем деньги с банковских карт и выставляем автоматически счета для оплаты по безналичному расчету. Считаем, что это наиболее подходящие варианты приема платежей для облачного сервиса, вроде нашего.

Соотношение финансовых потоков между этими двумя способами оплаты распределяется поровну, причем наши клиенты — юридические лица. Опыт показывает, что владельцам проще платить с личной либо с корпоративной карты. По сути, это предоплата, но ввиду специфики бизнеса клиент имеет минимальные риски. Этому способствуют небольшая стоимость подписки, постоянная онлайн-поддержка и функционирование сервиса 24 часа в сутки.

Любой технический сбой — больше, чем просто техническая неполадка, — это удар по репутации. Мы пристально следим за бесперебойностью работы и постоянно повышаем уровень безопасности облачного сервиса. Чтобы решить вопросы предоплаты, в 2016-м ввели новый тариф, в рамках которого берем предоплату в размере 0,9% от оборота за предыдущей период времени. Как показала практика, такой вариант предоплаты интересен нашим партнерам.

Вероника Балафендиева, Spikes Russia

Я — соучредитель двух компаний, работающих в ecommerce. Обе компании продают онлайн бижутерию американского бренда. Одна компания продает оптом, другая — в розницу. В оптовом сегменте работаем только по предоплате, в рознице значительная доля заказов отправляется наложенным платежом. Один из предлагаемых способов оплаты — онлайн-оплата: Яндекс деньги, Робокасса, Киви кошелек, банковская карта и тому подобное.

Почему, на ваш взгляд, 100% предоплата в интернет-магазинах стран постсоветского пространства до сих пор сталкивается с тотальным недоверием со стороны покупателей?

Кино Квок, TradeEase

Дело в менталитете и привычке. Покупатель чаще всего хочет подержать вещь в руках, лично проверить ее состояние, а готовность заказывать товар, в качестве которого он не уверен, очень низкая. Поэтому перед онлайн-магазинами стоит достаточно сложная задача — завоевать доверие пользователей до совершения ими покупки на сайте.

Талия Ахметова, Флорист.ру

Онлайн-платеж в стране стал популярным относительно недавно, вместе с развитием интернета в регионах. Конечно, потребителю всегда кажется понятнее и надежнее передать деньги лично продавцу в руки, при этом «посмотреть ему в глаза», «пощупать товар руками». Недоверие со стороны покупателей объяснимо и понятно.

Кроме того, если сравнивать зарубежный опыт самой популярной системы интернет-оплаты PayPal, то там все намного проще и безопаснее. Если клиент сталкивается с мошенничеством или приобретенный товар не соответствует заявленному, система возвращает переведенные средства обратно покупателю.

В нашей стране подход другой. Если деньги переведены на счет, вернуть их самостоятельно невозможно, процедура чарджбэка достаточно непростая и не каждый банк легко идет на ее запуск. К тому же в постсоветских странах кризис девяностых сказывается на недоверии людей к магазинам как таковым. Да и мошенники до сих пор орудуют под прикрытием ecommerce, ведь далеко не каждый клиент проверяет сертификаты безопасности магазина и соответствие его работы стандарту защиты информации платёжных карт PCI DSS.

Владимир Панушкин, «ИМПУЛЬС-ИВЦ»

Интернет таит в себе множество подводных камней, о которых в оффлайне даже не задумываешься. К примеру, никому в голову не придет мысль внести предоплату за обувь, которую хочешь купить на соседнем рынке — приходишь, платишь, забираешь. С интернет-торговлей все немного сложнее.

Мошенничество может встречаться даже там, где его и быть не должно. Известны факты, когда грамотные специалисты делали зеркальные копии известных сайтов и от их имени просто собирали деньги. Думаю, при хорошо раскрученном бренде достаточно дня для такого фейкового сайта, чтобы неплохо заработать.

Бывает и так, что в ответ на запрос о покупке на выставляется счет со всеми реквизитами получателя, кроме номера самого счета. Заметить и отличить такие нюансы очень сложно. В интернете, где за руку поймать обманщика намного сложнее, доверие играет особенно важную роль.

Очень часто перед тем, как сделать заказ, наши клиенты сначала звонят нам в офис и детально выясняют все подробности, как по самому заказу, так и по проведению платежа. Конечно, наши консультанты стараются максимально подробно ответить на все вопросы. Недоверие — всегда комплексная проблема.

Нестабильность рыночной ситуации, невыполнение или ненадлежащее выполнение властями всех уровней своих обязанностей, низкий уровень доходов покупателей с острой необходимостью покупки именно этого товара… Все это создает хорошую почву для повышенной тревожности и недоверия. Чувство общей незащищенности — главная проблема.

Александр Левитас, эксперт по маркетингу и бизнес-тренер

Когда люди сравнивают только цены и выбирают магазин с самой низкой ценой, — обычно это оказывается магазин, о котором они слышат первый раз в жизни, и доверие к нему отсутствует напрочь. Нет уверенности в качестве товара, в его работоспособности, нет уверенности в том, что товар вообще привезут. Магазины с сильным брендом — например, тот же «Озон» — прекраснейшим образом работают по предоплате, потому от них клиент не ожидает подвоха. Но ценник у них обычно не самый низкий, поэтому те, кто пытается сэкономить, часто выбирают более сомнительные магазины, которым сами же не вполне доверяют.

Елена Кузьменко, Gunze

Во-первых, все боятся мошенников, люди боятся оплатить свою покупку и остаться без товара, или получить товар ненадлежащего качества. Во-вторых, недоверчивые покупатели не хотят оставлять данные карт, осторожничают. В Японии, например, большая часть покупателей в интернете, а это 80-90% смело предоплачивают картой, поскольку это удобно, экономит время, а также за подобный вид оплаты японцы получают бонусы почти от всех банков.

Еще в Японии есть такое явление, как мейлбоксы. На первых этажах многоквартирных домов отведена большая комната с ячейками, у каждого жителя дома есть ключ от своей ячейки. Предоплаченный в интернете товар курьер доставляет в ячейку и оставляет извещение в почтовом ящике. Это очень удобная услуга, особенно для суперзагруженных японцев — можно не ждать курьера и забрать посылку в любое удобное время.

Конечно, уровень преступности в России и Японии не нужно сравнивать. Но и там сейчас появились мошенники-китайцы, открывающие якобы японские сайты и уводящие средства клиентов в неизвестном направлении. Свежий тренд в японском онлайн-бизнесе — специальные компании, помогающие вернуть средства порядочным покупателям.

Владимир Миролюбов, Plano

Ответ в менталитете наших людей, которые привыкли работать с наличными средствами и доверять свои деньги только проверенным людям и продавцам. Именно поэтому необходимо объяснить потенциальному покупателю, что из себя представляет ваш интернет-магазин и какие гарантии он дает всем клиентам.

Марк Шумов, «Случайные подарки»

В Рунете этот способ только набирает популярность. Причины столь позднего развития: относительная молодость нашего рынка (в США продавать онлайн начали еще в 1994 году) и низкий уровень интернет-грамотности, а значит и доверия к онлайн-продавцам у населения.

Анна Геронова, Improve

Интернет-торговля начала развиваться в странах постсоветского пространства сравнительно недавно, и людям сложно привыкать к новым форматам шопинга. Раньше они шли в реальный магазин и могли не только потрогать и померить товар, но и сразу же его получить, отдав деньги.

Александр Нинбург, «Нимбл»

До сих пор высок риск мошенничества, рынок все еще находится в стадии развития. Сегодня в сети работают множество мелких магазинов, у которых нет наработанной репутации и технической инфраструктуры для защищенного приема платежей. Они берут своих клиентов исключительно ценой. Закономерно, что у клиента возникают вопросы: где они берут товар, если продают ниже средней цены по рынку? Какая в таком случае их маржа? Это первые, но не последние факторы недоверия.

Тем не менее люди все равно покупают у них на свой страх и риск, потому что дешево. Платежные системы VISA и MasterCard уже предлагают различные инструменты защиты.

Например, 3DSecure, когда каждая транзакция проходит через банк-эмитент (который выпустил карту). Банк запрашивает у клиента подтверждение транзакции по SMS, выслав уникальный код, который необходимо ввести на странице этого же банка. Это означает, что банк-эмитент гарантирует, что оплата была произведена с карты реального владельца, а банк, который осуществляет списание, берет на себя ответственность за легальность работы магазина.

В случае, если клиент не получит товар или он окажется бракованным, то деньги вернутся на карту покупателя, и также, если покупатель вернет деньги после получения товара, банк-эмитент возместит банку-эквайеру недостающую сумму.

Вероника Балафендиева, Spikes Russia

Несмотря на существенную скидку при оплате онлайн, которую клиент может получить (в нашем магазине это 10%), люди по-прежнему с недоверием относятся к этой модели. Девять из десяти заказов мы отправляем наложенным платежом. Думаю, что это связано с общим недоверием людей к продажам в интернете. Негативный опыт, который имел почти каждый, кто хоть раз что-то покупал в интернете, оставляет, как говорится, осадок. Думаю, люди слабо представляют себе, что они могут сделать в случае обмана со стороны продавца и поэтому просто боятся. Нет даже специального органа, куда бы можно было пожаловаться, если вас, например, обманул недобросовестный продавец в интернете. Но даже если такой институт существует, о нем мало кто знает 🙂

Что может изменить ситуацию к лучшему?

Кино Квок, TradeEase

Ситуация уже меняется. Люди становятся более открытыми к идее онлайн-шоппинга и заказывают больше товаров. Это происходит, потому что выбор товаров в онлайне гораздо шире, и, что приятно, цены там ниже. Об этом свидетельствуют данные АКИТ (Ассоциация компаний интернет-торговли). Так, например, объем покупок, совершенных российскими пользователями в зарубежных интернет-магазинах, ежегодно растет: в 2008 году эта цифра составила 4,3 млрд руб., к 2014 году увеличилась до 208,6 млрд.

От редакции: По данным НБУ, в Украине в 2014 году было совершено более 879 млн безналичных платежей на сумму свыше 255 млрд грн. Prom.ua сообщает, что только 25% пользователей оплачивали товары наличными в 2014 году. Самые популярные способы оплаты — безналичный расчет и наложенный платеж. При этом размер среднего чека варьировался от 607 до 1157 грн.

Талия Ахметова, Флорист.ру

Во-первых, это образованность самих пользователей. Клиент должен понимать, кому и за что он платит. При оформлении, например, банковского продукта (кредит), нужно читать договор с магазином (чаще всего, это договор-оферта), условия доставки и возможного возврата товара и денежных средств. Особое внимание стоит уделить наличию защиты онлайн-платежей, не «светить» банковскую карту с основными средствами в интернете, а завести дополнительную, например, виртуальную карту для проведения онлайн-платежей.

Большинство крупных банков сегодня позволяют это сделать. Наконец, нужно заказывать товары в проверенных временем магазинах, не доверять свои средства сомнительным лицам, о которых нет никакой информации в сети. Значительную роль в процессе образования пользователей могут и должны сыграть СМИ.

Александр Левитас, эксперт по маркетингу и бизнес-тренер

Ситуацию может изменить либо работа через авторитетную платёжную систему или площадку, которая будет выступать защитником своих клиентов, либо выстраивание магазинами сильного бренда, которому клиенты будут доверять.

Елена Кузьменко, Gunze

Изменить ситуацию поможет время. Должны поменяться платежные привычки. Несколько лет назад люди боялись вообще что-то купить в интернете, теперь смело покупают, но с пост-оплатой. Сегодня дело за тем, чтобы пользователи поверили в то, что платить вперед иногда гораздо удобнее.

Владимир Миролюбов, Plano

Конечно же, такой вид оплаты необходимо использовать особо аккуратно, он требует более внимательной работы с покупательской аудиторией. Так, необходимо получить наибольшее доверие в глазах покупателя: предоставить юридическую информацию о бизнесе (вплоть до отсканированных уставных документов), показать лица работников (этот момент тоже сближает покупателя с компанией), показать реальные отзывы настоящих покупателей с помощью виджетов соцсетей. Не говорю уже о стандартном наборе, вроде различного рода trust icons.

Анна Геронова, Improve

Нужно время — чтобы люди привыкли к новым форматам шопинга. Ну и, конечно, честность продавцов. Успешно торгуют при условии 100% предоплаты только те, кто смог хорошо себя зарекомендовать на рынке. На наработку репутации в сети, кстати, уходит довольно много сил, времени и денег. Возможно также, что на ситуацию повлияет законодательное регулирование сферы интернет-торговли.

Вероника Балафендиева, Spikes Russia

Ситуацию к лучшему может изменить время. С развитием электронной коммерции люди будут больше доверять нам, онлайн-магазинам.

Александр Нинбург, «Нимбл»

Нам не хватает крупных игроков. Чем крупнее магазин, тем легче ему покрывать издержки в форс-мажорных ситуациях. Хороший пример — eBay, AliExpress и прочие. Там покупатель всегда в более выигрышном положении, чем продавец. Во время оговоренного срока пользования товаром клиент всегда может пожаловаться на качество товара и ему полностью возместят потраченные средства.

В этом случае деньги на карте покупателя блокируются, но не списываются. И в таком состоянии они прибывают до тех пор, пока покупатель не отпишется, что получил товар. До этого момента банк не разморозит эти деньги и не переведет их продавцу.

По подобной схеме работают системы по аренде машин, когда на время пользования автомобилем на счете клиента блокируется страховая сумма, а разблокировка происходит уже после сдачи-приемки. В Рунете таким функционалом могут похвастаться далеко не все ритейлеры.

Как клиент может защитить себя от мошенников при 100% предоплате?

Кино Квок, TradeEase

Защита от мошенников — задача, которая стоит перед торговой площадкой, а не клиентом. Мы, например, серьезно и тщательно подбираем поставщиков, а в случае возникновения конфликта — оперативно подключиться к его разрешению. Поскольку мы получаем от продавцов депозит, то можем из него выплатить компенсацию покупателю (если спор разрешен в его пользу). Более того, продавцы с плохой репутацией и негативными отзывами исключаются из списка тех, кто может работать на сайте. Единственное, что могут сделать покупатели, чтобы обезопасить себя от мошенников — внимательно и осторожно подходить к выбору онлайн-платформ. Удостовериться, что у них установлена система защиты покупателей, внимательно выбирать продавцов, основываясь на оставленных на сайте отзывах.

Талия Ахметова, Флорист.ру

Некоторые платежные системы на своих сайтах прописывают, как обезопасить себя при оплате через их систему (например, Яндекс.Деньги и WebMoney). На сайте компании должны быть указаны юридический и фактический адрес, по которому можно связаться с магазином. Также можно проверить, как давно был зарегистрирован домен сайта (например, с помощью бесплатных инструментов whois). Так можно проверить дату создания сайта интернет-магазина.

Владимир Панушкин, «ИМПУЛЬС-ИВЦ»

  1. Всегда старайтесь руководствоваться простым принципом — хорошее дело быстро не делается. Если вы имеете дело с мошенниками, то наверняка увидите недостаточную, неполную или неточную информацию на сайте. Опасайтесь сделать поспешные выводы и действия.
  2. Обязательно позвоните в магазин до проведения платежа. На рынке В2В это особенно важно, так как объемы покупок и платежей значительно больше, чем на рынке В2С.
  3. Телефонный звонок тоже не гарантирует полной безопасности. Постарайтесь собрать больше информации о продавце — давно ли компания работает на рынке, какие проекты реализовывала, какие гарантии она готова предоставить при покупке товара. Законодательство еще никто не отменял, а поэтому просто лучше изучите свои права как покупателя и возможности их отстоять.
  4. Поищите отзывы о компании. Ничего, если вы найдете даже не самые лестные, от бывших сотрудников. Главное, что эти сотрудники реально существуют.
Александр Левитас, эксперт по маркетингу и бизнес-тренер

Если между магазином и покупателем нет посредника, покупатель никак не может избежать ситуации, при которой он потерял деньги и не получил ничего (или получил коробку с хламом). Роль посредника может играть платёжная система, которая осуществляет «перевод с протекцией» (то есть списывает деньги у покупателя сразу, а продавцу перечисляет их только после того, как покупатель подтвердил доставку товара), либо гарантирует возврат денег на счет покупателя в случае мошенничества.

Роль посредника может играть торговая площадка (тот же eBay или AliExpress), которая выступит арбитром в случае претензии покупателя. Посредником может выступить интегратор, вроде «Яндекс.Маркета», который в случае мошенничества выкинет продавца из своей базы, поэтому у магазина есть веский резон вести себя честно. Но вот если сделка идёт напрямую между продавцом и покупателем — никакого способа гарантированно предотвратить мошенничество при предоплате не существует.

Анна Геронова, Improve

Почитать о продавце отзывы в интернете, проверить дату создания магазина, чтобы понять, как долго он находится на рынке, понаблюдать, как он работает с комментариями недовольных покупателей (удаляют, или отвечают и стараются исправить ситуацию). На многих торговых площадках есть рейтинги магазинов, составленные на основе отзывов покупателей — эта информация тоже будет небесполезной. Обязательно нужно оценивать адекватность цены. Если товар везде продается за 20 000 рублей, а вам его предлагают за 2000, что-то явно нечисто.

Александр Нинбург, «Нимбл»

Уважающий себя магазин должен иметь договор хотя бы с одним сервисом по приему платежей. Защититься можно, проводя сделки через проверенные системы оплаты (Paypal, Яндекс.Деньги, RBK money и прочие). Следует с опаской относиться к простым переводам денег на карту или по номеру телефона. Если вы сомневаетесь в чистоплотности магазина, но все же решились на покупку, всячески фиксируйте коммуникацию с продавцом: сохраняйте переписку, делайте скриншоты, записывайте телефонные переговоры. В будущем это может помочь в судебных разбирательствах.

Вероника Балафендиева, Spikes Russia

Получается, что, к сожалению, никак. Нужно, конечно, внимательно относится к «качеству» магазина. Не полениться, посмотреть, указан ли физический адрес магазина, есть ли телефоны, прописаны ли правила возврата денежных средств в случае возникновения претензий. Позвонить, перед тем как сделать заказ, написать консультанту на сайт. Например, на наших сайтах указаны телефоны бесплатной линии 8-800 для консультации, есть консультанты в чате, готовые ответить на ваши вопросы почти круглосуточно. В общем, лучше всегда убедиться, что магазин «живой». Хотя, конечно, это не дает 100% защиты от мошенничества.

Расскажите о технической и финансовой стороне вопроса. Чем такой способ выгоден клиенту и чем выгоден продавцу? Как снимаются деньги с карты и возможен ли возврат средств?
Кино Квок, TradeEase

100% предоплата выгодна продавцу с точки зрения страхования себя от рисков, например, от потери денег на этапе доставки и выявления брака, а клиенту гарантирует надежность продавца и самой площадки, которая продает товары по более низкой цене, чем у конкурентов. У каждой онлайн-площадки должны быть партнеры, которые могут обеспечить защиту и возврат денежных средств. Для нас это система PayEase, она обеспечивает безопасность и возврат всей суммы, благодаря чему все участники остаются в выигрыше.

Талия Ахметова, Флорист.ру

Система удобна, если покупку необходимо совершить в другом городе или стране, когда оплата наличными невозможна. Даже если вопрос не в расстоянии, оплатить онлайн-покупку можно с доставкой для другого человека. Это пример нашей компании. Как правило, клиентом и получателем услуги доставки цветов становятся два разных человека.

Например, он в Москве, а его возлюбленная — в Краснодаре (или в любом другом городе). Компания, получающая предварительный платеж, может обезопасить себя от неуплаты доставленного товара со стороны клиента, особенно если это скоропортящийся товар. Конечно, при невыполнении услуги клиент вправе потребовать возврата денежных средств. В практике нашей компании это случается крайне редко, при этом мы всегда готовы исправить ошибку.

Владимир Панушкин, «ИМПУЛЬС-ИВЦ»

Сегодня, когда рубль прыгает, как сумасшедший, для многих продавцов создается ситуация повышенного риска оказаться в убытке из-за постоплаты, которая может поступить на счет от 2 до 10 дней после расчетов с поставщиком. Поэтому, думаю, предоплата все-таки будет расширяться в нашем сегменте сети.

Для покупателя предоплата может быть реально намного выгоднее постоплаты. Проведя платеж, вы уже «загрузили» договорными обязательствами компанию продавца. Если вы уверены в продавце, то максимум, чем вы рискуете, — возвращением вашего платежа. В случае постоплаты, если вы не оплатили вовремя, а рубль сильно упал, вы уже не сможете приобрести нужную вам технику по прежней цене — и рубль упал, и продавец поднял цену.

Александр Левитас, эксперт по маркетингу и бизнес-тренер

К сожалению, никакой выгоды для покупателя нет. 100% предоплата очевидно выгодна продавцу, но вот покупатель ничего не выигрывает от того, что расстаётся с деньгами на несколько дней раньше и берёт на себя риск покупки «кота в мешке».

Марк Шумов, «Случайные подарки»

С каждым годом доля онлайн-оплаты растет, а значит растет предоплата и увеличиваются возможности для ее дальнейшего продвижения среди интернет-магазинов. Что не может не радовать, некоторые магазины поощряют покупателей и дают скидки за безналичную и 100% предоплату.

Анна Геронова, Improve

Давайте не забывать о том, почему небольшие интернет-магазины вообще используют такую схему. Именно потому, что им это максимально выгодно. Продавец не закупает товар на свои деньги, рискуя, к примеру, не продать его и уйти в убыток. Он, по сути, собирает заказы, получает деньги и уже потом заказывает товар, таким образом, сразу имея на руках гарантию сбыта. К тому же, не нужно думать о том, где взять оборотные средства на закупку товара.

Клиенту, на первый взгляд, такая схема кажется не слишком выгодной. Но задумайтесь: большинство интернет-магазинов успешно торгуют именно так. Следовательно, клиент все же на эту схему соглашается. Это происходит, на мой взгляд, по двум причинам — либо это эксклюзивный товар (лимитки, хендмейд, дизайнерские вещи, товары, привезенные из небольших заграничных бутиков, не предлагающих онлайн-покупки), либо у товаров привлекательные цены. И кстати, схема со стопроцентной предоплатой действительно помогает устанавливать более доступные цены. Не нужно закладывать в цену товара еще и риски, что не сможешь реализовать все. В этом и заключается выгода покупателя.

Что касается возврата денег, если вы имеете дело с продавцом, заботящимся о своей репутации, то проблем с возвратом у вас не будет. Мне нужно, чтобы клиенты были довольны, чтобы они рекомендовали меня своим друзьям. Сарафанное радио сильно помогает в продвижении магазина. Когда вы нарываетесь на мошенника, нужно обращаться в ту платежную систему, с помощью которой вы переводили деньги. Там должны быть какие-то контактные данные продавца. Плюс к этому советую скооперироваться с другими обманутыми покупателями, поискать их в интернете. Вряд ли вы единственная жертва. А потом идти в суд с максимальным объемом информации, которую удалось найти о мошеннике.

Александр Нинбург, «Нимбл»

В целом, 100% предоплата выгодна больше для продавца. Это деньги, которые идут сразу в оборот, и гарантия того, что покупатель действительно купит товар, так как по факту он уже за него заплатил. Для клиента это скорее риски, но также и возможность купить товар оперативно, пока его не купил кто-то другой. Все бы хорошо, если бы не тысяча разных «но».

Вероника Балафендиева, Spikes Russia

Технически оплатить заказ на сайте всегда просто. Следуя инструкции после заказа, клиент вводит свои данные, и вуаля! При этом магазин всегда теряет комиссию, которую он платит платежным системам. Она может доходить до 8%. С этой стороны, данный метод не совсем выгоден магазину, на первый взгляд.

Однако мы всегда предпочтем оплату онлайн наложенному платежу, потому что эти деньги получаем почти сразу, а при наложенном платеже можем и не получить вовсе. Здесь кроется еще одна проблема электронной торговли — отказ клиента от получения. Сегодня онлайн-оплата — безопасный способ платежа.

Мы никогда не получаем данные о карте или паролях клиента. Эти данные передаются по зашифрованным каналам. Клиентам нечего бояться. Единственный минус — может потребоваться до 30 дней на возврат средств на карту.

Во время опроса владельцы интернет-магазинов и эксперты чаще всего повторяли:

Однозначного ответа на вопрос, чем отличается аванс от предоплаты, законодательство не дает, хотя оба понятия присутствуют в положениях ГК РФ. Явственно видна разница между разными формами предварительной оплаты и задатком, последний выступает в роли обеспечения по договору, в случае срыва сделки виновная сторона должна будет покрыть убытки пострадавшего участника соглашения, что не характерно для аванса или предоплаты.

Предоплата и аванс – в чем разница

При составлении договоров часто понятия аванса и предоплаты отождествляются, что обусловлено отсутствием конкретных трактовок в Гражданском кодексе. Но некоторые юристы настаивают на том, что эти термины имею несколько существенных различий, которые, однако, явно не фигурируют в законодательстве.

Что общего между предоплатой и авансом:

  • платежи вносятся до начала исполнения сделки;

  • средства, передаваемые в счет будущих платежей, являются свидетельством того, что стороны готовы к сотрудничеству, а плательщик обязуется внести всю сумму оплаты по договору;

  • аванс и предоплата засчитываются в общей сумме платежа по договору;

  • при неисполнении второй стороной обязательств вся сумма внесенных денежных средств может быть истребована плательщиком;

  • расчеты могут быть проводится в наличной или безналичной форме.

Чем отличается аванс от предоплаты по договору:

  • предоплата вносится по договорам купли-продажи в соответствии с нормами ст. 487 ГК РФ;

  • авансовые платежи предусмотрены п. 2 ст. 711 ГК РФ для договоров подряда;

  • аванс – платеж, сумма передаваемых плательщиком средств, а предоплата – это форма расчетов в рамках договорных отношений;

  • аванс обычно вносится в процентном отношении к общей сумме обязательства, является частичной предоплатой, предоплата представляет собой более общее понятие, предварительная оплата может вноситься как по частям, так и сразу одной суммой.

Отличие аванса от предоплаты в законодательстве не прописано, но в случае невыполнения продавцом своих обязательств после получения денежных средств, покупатель вправе требовать возврата ему денег или передачи оговариваемых в договоре активов. При этом в соответствии со ст. 395 ГК РФ при нарушении продавцом сроков поставок на сумму предоплаты могут начисляться проценты, но это правило действует только в том случае, если в договоре указано на необходимость внесения покупателем предоплаты, а не аванса. О том, что разница между авансом и предоплатой имеется и она существенна, говорится в постановлении ФАС Московского округа от 03.12.2009 г. № А40-34066/2009. Предметом судебного разбирательства стал договор поставки нефтепродуктов, по которому покупатель внес предоплату, а поставщик не осуществил поставку товара в оговоренные сроки, при этом сумма предварительной оплаты им также не была возвращена. Покупатель в исковых требованиях озвучил претензию не только на сумму перечисленных им денежных средств, но и на проценты, начисляемые в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Виновная сторона выступала против уплаты процентов, обосновывая свою позицию тем, что предоплаченные средства были авансом, как это указано в одном из пунктов договора, были признаны необоснованными. То есть сложилась ситуация, когда в договоре в качестве формы расчетов была указана предоплата, но в части, отражающей порядок урегулирования споров, было указано, что аванс возвращается без права начисления на него процентов. По логике составителей контракта понятия предоплаты и аванса тождественны, но суд с такой позицией не согласился.

Таким образом, в договорах купли-продажи необходимо прописывать не авансовую форму расчетов, а условия внесения предоплаты. При этом предоплата может быть полной или частичной. Если речь идет о договоре подряда или оказания услуг, необходимо использовать термин «аванс», на который не распространяются нормы статей 487 и 395 ГК РФ, то есть при невыполнении второй стороной своих обязательств, плательщик средств может рассчитывать только на возврат уплаченной суммы без процентов. В случае с предоплатой начисление процентов за неустойку в качестве компенсации за неправомерное пользование чужими средствами допускается.

Добавить комментарий