Овердрафт Сбербанк для юридических лиц процентная ставка

Овердрафт представляет собой один из популярных видов краткосрочного кредитования и используется для совершения покупок и платежей на сумму, превышающую остаток счёта по карте. Банк автоматически «добавляет» необходимую сумму, при этом на счёте создается минусовой баланс, который в дальнейшем необходимо пополнить, погасив тем самым задолженность. Сбербанк предлагает своеобразную кредитную возобновляемую линию, позволяющую делать покупки на любую сумму в пределах установленного лимита.

Содержание

Что такое овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц — заемные средства, предоставляемые банком на особых условиях. Данная услуга используется для совершения текущих расходов организации сверх имеющихся на балансе предприятия средств. Овердрафт чаще всего используется для оплаты срочных обязательств перед контрагентами.

Специальный вид кредитования позволяет осуществлять списание со счёта сверх имеющейся суммы и служит удобным решением для грамотного ведения финансовой политики предприятия.

Овердрафт представляет собой специальный вид краткосрочного займа, который действует при подписании договора , который заключается между банком и юридическим лицом.

Преимущества оведрафта

Условия овердрафта для юридических лиц

При заключении договора овердрафта для юридических лиц банк тщательно оценивает возможность кредитования по следующим критериям:

  • Безупречная кредитная история юридического лица. Наличие любых непогашенных задолженностей может послужить весомой причиной отказа;
  • Отсутствие любых задолженностей перед социальными и бюджетными фондами;
  • Прибыльная деятельность предприятия в течение длительного времени, а также наличие постоянно пополняемых счетов.
Сбербанк использует индивидуальный подход к осуществлению кредитования юридических лиц и ставит дополнительные лимитные условия.

Таблица лимитных условий, устанавливаемых для юридических лиц:

Основная сумма овердрафта От 100 000 руб. для предприятий, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность.
От 300 000 руб. для всех остальных предприятий.
Ограничения Займ может составлять до 40% ежемесячной выручки предприятия, установленной в рублях, а также 25% от общей суммы выручки в иностранной валюте.
Максимально возможная сумма овердрафта — 17 млн. руб.
«Кредитная» ставка Зависит от общего финансового состояния компании, минимальный процент ставки — 19,9%.
Сроки Соглашение между банком и предприятием заключается минимум на 1 год.
Наличие залога Нет требований.
Возможное поручительство Предусмотрено для владельцев бизнеса, а также контрагентов.
Стандартные требования к заемщику Объем максимальной годовой выручки предприятия — 400 млн. руб.
Комиссия за услугу 1,2% от общего лимита
Минимальная сумма — 7,5 тыс. руб.
Максимальная сумма — 50 тыс. руб.
Затраты при возможной неустойке 0,1% от общей суммы возникающей задолженности.

На данных условиях услуга может быть предоставлена на сроки по одной стандартной кредитной линии на 90 дней.

Отличия от кредита

Кредит и овердрафт имеют одну функцию — предоставление денежного займа, но есть существенные отличия между данными финансовыми процедурами.

  • Кредит предполагает возврат взятых денежных средств под четко зафиксированный в договоре процент. Услуга овердрафта предоставляется без процентов при условии своевременного погашения в установленные договором сроки. Но в случае просрочки, сумма процентов может значительно превышать показатель при стандартной кредитной линии.
  • Для заключения сделки овердрафта не требуется подтверждение дохода юридического лица, но и сумма предоставляемого займа ограничена по сравнению с кредитом;
  • общая сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика, сумма овердрафта начисляется в зависимости от заработной платы или количества фиксированных финансовых оборотов за определенный промежуток времени.

Детальное отличие овердрафта от кредита представлено в таблице:

Критерии

Кредит

Овердрафт

Фиксированные сроки Устанавливаются в зависимости от общей суммы, а также финансовых возможностей. Представляет собой краткосрочное кредитование. Каждый месяц осуществляется полное погашение определенной суммы.
Общая сумма Может превышать среднемесячный заработок предприятия. Предоставляется в размере, не превышающем ежемесячного дохода в двукратном размере.
Размер установленного платежа Погашение кредита производится при помощи внесения четко установленной суммы, независимо от остаточного счёта. Погашение долга происходит при очередном зачислении на счет денежных средств. Если денег недостаточно, оставшаяся часть спишется при следующем поступлении.
Переплата по финансовым обязательствам Предусмотрена договором и может уменьшаться при досрочном внесении общего платежа. Процент начисляется ежесуточно сразу после возникновения задолженности.
Общая процентная ставка Определяется при процедуре одобрения кредита и полностью зависит от платежеспособности клиента. Представляет собой фиксированную величину.
Стандартные сроки выдачи Общая сумма выдается за один раз. Дополнительные поступления в течение всего срока кредитования не предусмотрены. Средства предоставляются моментально при возникновении необходимости. Овердрафт может быть «выдан» в любое время суток, поступления могут производиться в течение всего срока действия договора.

Подключение овердрафта

Чтобы подключить услугу овердрафт для юридических лиц, необходимо обратиться в офис Сбербанка или предоставить на сайте заявку.

Для подключения понадобятся следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие уровень дохода;
  • Выписка из банка с информацией о счёте.

Все эти документы необходимо предоставить для возможности расчёта лимита, предоставляемого по услуге.

Подача заявки

Заявку можно оформить непосредственно на сайте Сбербанка, а также в офисе. Сроки рассмотрения могут составлять до нескольких недель, чаще всего решение принимается банком в первые три дня.

При оформлении заявки важно обратить внимание на процентную ставку. Изначально банк может предложить небольшой процент, но в одностороннем порядке он может увеличиться течением времени.

Клиент лишь получает уведомление об изменении пунктов договора за 2 месяца до начала действия новых условий по начислению процентов.

Также важно обратить внимание на ежемесячный платёж по овердрафту. Если сумма поступлений будет меньше установленного платежа, проценты за просрочку будут начисляться ежесуточно.

Стоит отметить, что заявка на овердрафт оформляется юридическим лицом один раз, а воспользоваться денежными средствами по услугам можно сколько угодно, если возврат средств осуществляется своевременно.

Рассмотрение и одобрение

Если клиент соответствует всем критериям, предъявляемым к заемщику, процедура рассмотрения заявки составляет приблизительно 3 дня.

В течение этого времени банк рассматривает уровень платежеспособности клиента, его трудовой стаж и тщательно изучает кредитную историю.

Как юридическое лицо может использовать овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц предоставляется чаще всего для возможности пополнения оборотных средств. Данная услуга является удобным решением, если предприятию срочно нужны денежные средства на покупку сырья, различных товаров, а также для осуществления важных налоговых платежей.

В данном случае овердрафт выступает своеобразной льготной формой кредитования с гибкой финансовой политикой. Именно поэтому многие предприятия стараются использовать в качестве займа именно овердрафт.

При этом юридические лица могут изначально подключать данную услугу в соответствии с особенностями ведения собственного бизнеса.

Виды овердрафтного кредитования

Как отключить овердрафт Сбербанка?

В любое время клиент может отключить услугу овердрафта — для этого достаточно обратиться в офис Сбербанка и расторгнуть существующий договор.

Главное условие моментального отключения услуги — отсутствие финансовой задолженности по предоставляемой программе.

Условия

С момента регистрации фирмы, принадлежащей юридическому лицу, оформляющему овердрафт, должно пройти не менее 6 — 12 месяцев, при этом у организации не должно быть долговых обязательств перед любыми кредитными организациями и налоговыми инспекциями.

В некоторых случаях банк может потребовать поручительство как самого владельца бизнеса, так связанных с ним юридических лиц. Стандартные сроки траншей могут составлять от 30 до 90 дней.

Проценты

Ставки на данную услугу начинаются от 12,7% в год. Также банк предусматривает некоторые дополнительные комиссии, оговариваемые в договоре:

  • оплата за открытие индивидуального счёта;
  • обслуживание счета компании;
  • дополнительная комиссия за информирование о состоянии задолженности, которое производится через SMS.

За несвоевременное внесение платежа взимаются значительные штрафы и неустойки.

Сроки

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Период, на который может быть оформлена услуга, составляет 12 месяцев, при этом в любое время можно обратиться в банк с заявлением о продлении предоставления услуги.

Также можно в любой момент закрыть овердрафт или уменьшить или увеличить сумму предоставляемых лимитов.

Лимиты

Лимит овердрафта, предоставляемый Сбербанком для юридических лиц, устанавливается на определенные сроки, которые обычно составляют до 30 дней, далее сумма лимита ежемесячно пересматривается в течение всего срока действия договора.

Общая сумма овердрафта может быть рассчитана в зависимости от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетный счет юридического лица в течение трех последних месяцев. При этом в расчет лимита могут входить оборотные средства, содержащиеся на счетах в других банках.

Погашение задолженности

Погашение основной задолженности по услугам овердрафт в Сбербанке может быть осуществлено двумя способами. При этом банк самостоятельно решает, как производить списание средств со счета.

Периодичное

Периодичное внесения оплаты за овердрафт представляет собой полное погашение обязательств перед банком каждый месяц.

Сумма задолженности полностью «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования услугой.

Потраншевое

Потраншевое погашение предусматривает поступление на счёт финансовых средств в установленном размере не менее полученного от банка транша. Платеж осуществляется в срок от 30 до 90 дней с начала действия овердрафта.

Другие варианты

Существует возможность списания технического — «неразрешённого» овердрафта. Списание может производиться с дебетовой карты на небольшие суммы.

В системе Сбербанк Онлайн причина списания не обозначена:

Списание за овердрафт в Сбербанк Онлайн

Если клиент подключён к мобильному банку, в присылаемом сообщении указывается причина списания средств за услуги овердрафта.

Овердрафт по SMS

При возникновении подобной ситуации необходимо написать заявление о возврате процентов и предоставить его в офис Сбербанка.

Преимущества и недостатки овердрафта Сбербанка для юридического лица

Услуга краткосрочного займа в виде овердрафта имеет ряд преимуществ для юридических лиц:

  • общая процедура получения услуги достаточно упрощена;
  • постоянное наличие средств для покрытия непредвиденных платежей;
  • улучшение торгового оборота предприятия за счёт возможности своевременной покупки сырья и оборудования.

«Подводные камни» услуги:

  • Процентная ставка по овердрафту начисляется за каждый фактически день использования кредитных средств;
  • Наличие дополнительных комиссий за анализ и детализацию документов, установку лимита, а также за досрочное погашение;
  • Штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей могут превышать процентную ставку в несколько раз.

Тем не менее, услуга овердрафт достаточно востребована среди ценителей грамотного ведения бизнеса и выступает своеобразной финансовой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, связанных с непредвиденными тратами.

Учет овердрафта основывается на том, что это особый вид кредита, который является для клиентов банка краткосрочным. Возможность такого кредитования предусмотрена ст. 850 ГК РФ. Он предоставляется автоматически при совершении субъектом хозяйствования платежей в рамках выделенного лимита. По овердрафту взимаются проценты за каждый день пользования заимствованными ресурсами. Гасится долг сразу при поступлении денег на расчетный счет должника, клиент отражает в учете уплату по кредиту на основании полученной от банка выписки.

Овердрафт – проводки в бухучете

Краткосрочные займы, получаемые от банков, отражаются в учете на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам». При оформлении кредита сумма долга записывается в кредит счета 66, при погашении задолженности счет дебетуется. Когда осуществляется выдача овердрафта, проводки рекомендуется формировать с разными субсчетами счета 66 для разграничения основной суммы займа и процентов за пользование кредитной линией, например:

  • 66.1 может применяться для отражения размера займа;

  • 66.2 — для выделения процентных начислений и платежей.

Бухгалтерские проводки по овердрафту должны формироваться с учетом правил ПБУ 15/2008. При отражении величины краткосрочного займа составляются типовые записи:

  • Д51 – К66.1 – использование средств из выделенной кредитной линии;

  • Д66.1 – К51 – погашение задолженности.

Выдача кредита овердрафт акционерному обществу, ООО оформляется проводкой с участием счета 51, так как расчеты проводятся только в безналичной форме. Особенность овердрафта в том, что деньги выделяются банком сразу при проведении платежа, на который у клиента не хватает собственных ресурсов, обналичивание денег не предполагается. Погашение кредита производится тоже автоматически – при первом поступлении средств на расчетный счет должника без дополнительных поручений от самого клиента.

Когда оформляется овердрафт, проводки могут составляться не через 51 счет, а через 55 «Специальные счета в банках». Использование такой методики допускается при условии, что она закреплена в учетной политике субъекта хозяйствования. Корреспонденции будут выглядеть так:

  • Д55 – К66.1 – предоставлен овердрафт;

  • Д60, 76 – К55 – оплачены счета контрагентов средствами из выделенной кредитной линии;

  • Д66.1 – К55 – погашен овердрафт.

Отследить, в каком объеме предприятие израсходовало лимит по овердрафту, помогают данные забалансового учета. При открытии кредитной линии вся возможная сумма заимствования отражается в дебете счета 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные», при использовании этого ресурса счет 008 кредитуется. Корреспонденция с участием забалансового счета дополняет основные проводки, но не влияет на показатели баланса.

Проценты по овердрафту – проводки

За пользование заемными средствами клиенты банков должны платить проценты. Размер комиссии устанавливается двусторонним договором между финансовым учреждением и субъектом хозяйствования. По овердрафту проценты рассчитываются за каждый день, когда имела место задолженность.

Комиссионное вознаграждение банку за овердрафт отражается в учете в составе прочих расходов на счете 91.2. В налоговом учете эта группа затрат будет входить во внереализационные расходы. Возможные корреспонденции:

  • Д91.2 – К66.2 – начисление процентов за пользование кредитными средствами;

  • Д66.2 – К51 – погашение комиссии банку по овердрафту.

Предоставление овердрафта и его учет на примере

Банк открыл компании кредитную линию на 702 700 руб. со ставкой 15% годовых. Предприятие при совершении очередного платежа частично использовало выделенный кредитный лимит в сумме 322 000 руб. Через 4 дня на расчетный счет фирмы поступили деньги от контрагента в размере 340 000 руб., часть которых была направлена банком на погашение овердрафта. Как показать в учете овердрафт – бухпроводки:

  • Д008 – 702 700 руб., открыта кредитная линия;

  • Д60 – К51 – 500 000 руб., оплачен счет контрагента, в том числе с использованием кредитных средств в сумме 322 000 руб.;

  • Д51 – К66.1 – 322 000 руб., банк в конце операционного дня обнулил отрицательное значение по расчетному счету предприятия;

  • К008 – 322 000 руб., произведена выдача овердрафта, проводка показывает частичное использование кредитного лимита, учтенного за балансом;

  • Д91.2 – К66.2 – 529,32 руб. (322 000 х 15% / 365дн. х 4 дн.), начислены проценты за пользование заемными средствами;

  • Д51 – К62 – 340 000 руб., на расчетный счет зачислены деньги от контрагента;

  • Д66.2 – К51 – 529,32 руб., банк самостоятельно произвел списание процентов по овердрафту;

  • Д66.1 – К51 – 322 000 руб., осуществлен возврат суммы овердрафта;

  • Д008 – 322 000 руб., восстановлена кредитная линия.

бухучет овердрафта

В жизни предприятия случается всякое. Необходимость срочно произвести оплату поставщику, когда на расчетном счете кот наплакал – нередкая ситуация. В такой ситуации на помощь придет овердрафт.

Овердрафт – кредит, который дает банк при недостаточности или отсутствии средств на расчетном счете. В договоре с компанией банк обычно устанавливает доступную сумму овердрафта. Максимальный лимит рассчитывается исходя из оборотов по счету заемщика. Эта сумма может меняться в зависимости от снижения или роста оборотов по счету компании (ИП).

Давайте разберемся, какие особенности договора нужно учитывать и как ведется бухучет овердрафта. Не забудем и про налоги!

Что такое овердрафт – простыми словами?

Счет с овердрафтом – это расчетный счет с кредитным лимитом. Проводя аналогию с картами физлица, это одновременно и дебетовая, и кредитная карта.

Лимит овердрафта – максимально возможная сумма денежных средств, которую может получить заемщик сверх имеющегося на расчетном счете остатка.

В отличие от привычных кредитов, овердрафт выдается компании или ИП по мере необходимости, заранее на расчетный счет эту сумму получить нельзя. Также сумму по овердрафту нельзя обналичить.

Порядок кредитования расчетного счета регламентирует глава 42 ГК РФ. Возможность предоставления овердрафта предусмотрена ст. 850 ГК РФ.

Условия овердрафта нередко прописываются в договоре на обслуживание банковского счета. Компания может никогда и не воспользоваться кредитом, т.к. возможность пользоваться овердрафтом — это право, а не обязанность. И наоборот: если в договоре с банком изначально нет речи об овердрафте, то при необходимости можно заключить дополнительное соглашение.

Порядок получения и списания овердрафта

Если возникла необходимость рассчитаться с поставщиком в условиях недостатка средств на счете, то банк как бы напрямую зачисляет нужную сумму на счет поставщика. Когда на счет компании-заемщика поступают деньги, банк автоматически погашает задолженность по овердрафту.

За пользование овердрафтом банк ежедневно начисляет проценты. Они списываются со счета автоматически и в банковской выписке вы их обязательно найдете. Если задолженность по овердрафту закрывается в день, когда она образовалась, проценты не начисляются.

Преимущества и недостатки расчетного счета с овердрафтом можно представить в виде таблицы. преимущества и недостатки овердрафта

Проводки в бухучете по овердрафту

Овердрафт — это, по сути, разновидность краткосрочного кредита. В бухгалтерском учете все краткосрочные займы и кредиты отражаются по счету 66. Правила учета операций установлены ПБУ 15/2008 «Учет расходов пол кредитам и займам» (утв. приказом Минфина России от 6 октября 2008 г. № 107н).

За открытие овердрафта банк берет комиссию, вы увидите ее в банковской выписке. На сумму комиссии делается проводка:

Дебет 91 – Кредит 51 — списали комиссию за открытие овердрафта

Также для отражения единовременной комиссии за подключение овердрафта можно составлять проводки с участием счета 76, тогда вместо одной проводки будет две:

Дебет 76-09 – Кредит 51 – банк удержал единовременную комиссию за пользование овердрафтом

Дебет 91-02 – Кредит 76-09 – единовременную комиссию включили в расходы

Операции, связанные с самим овердрафтом, обычно отражают такими проводками:

Дебет 51 — Кредит 66 — банк предоставил овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) — Кредит 51 — организация перечислила оплату контрагенту за счет заемных средств;

Некоторые специалисты считают такие проводки в бухучете по овердрафту неправильными, т.к. фактического зачисления денежных средств на счет организации не происходит, они сразу отправляются со счета банка контрагенту. Поэтому вы можете сделать и прямую проводку:

Дебет 60 – Кредит 66 – оплата поставщику произведена за счет кредитных средств.

Также бухучет овердрафта всегда предусматривает отражение начисленных банком процентов:

Дебет 91-2 — Кредит 66 — начислили проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 — Кредит 51 — возвратили сумму овердрафта, погашены проценты.

Бухучет овердрафта – альтернативный вариант

Однако некоторые специалисты предлагают использовать для учета овердрафта счет 55 «Специальные счета в банках». Если такой метод учета закреплен в учетной политике, следует делать такие проводки:

Дебет 55 — Кредит 66 — банк предоставил овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) — Кредит 55 — перечислили оплату контрагенту за счет заемных средств банка;

Дебет 91-2 — Кредит 66 — начислили проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 — Кредит 55 — организация возвратила сумму овердрафта;

Дебет 66 — Кредит 51 — организация погасила проценты.

Эти проводки используются, если на конец дня на счете 51 образуется отрицательный остаток.

Если же использование овердрафта и погашение задолженности по нему происходят в течение одного операционного дня, то бухгалтер отражает текущие платежи в обычном порядке, корреспондируя счет 51 со счетами контрагентов, которым платежи направлены. Т.е. 66 счет использоваться не будет. Это правило действует для обоих вариантов проводок (51 и 55 счет).

Обратите внимание: проценты и комиссии банки, как правило, списывают в безакцептном порядке (проводки Дебет 66 – Кредит 51 или 55). Происходит это в тот момент, когда на счете компании появляется достаточно средств, чтобы полностью погасить все долги.

Правда, при этом банк будет учитывать очередность платежей, прописанную в статье 855 Гражданского кодекса РФ. То есть сначала будет списана задолженность по исполнительным документам (если таковая есть), долги по зарплате работникам, перед внебюджетными фондами и налоговой. Списать деньги в счет погашения долга по овердрафту банк сможет лишь после того, как все перечисленные выше требования будут удовлетворены.

Овердрафт как вид кредита не входит в налоговую базу при расчете налога на прибыль. Поэтому операции по предоставлению овердрафта и его возврату никак не влияют на доходы и расходы организации.

Однако проценты по овердрафту уже будет относиться к внереализационным расходам (подп. 2 п. 1 ст. 265 НК). К расходам можно отнести всю сумму начисленных процентов, если это не противоречит требованиям, закрепленным в статье 269 НК. Включение в расходы сумм процентов производится ежемесячно.

Налоговый учет овердрафта на УСН происходит аналогично, т.к. среди расходов на «упрощенке» также можно учесть расходы по кредитам.

Пример овердрафта

Теперь бухучет овердрафта разберем на конкретном практическом примере. ООО «Теремок» получило овердрафт, лимит которого составляет 500 000 руб. Единовременная комиссия за открытие овердрафта – 2000 руб. Ставка по кредиту 18% годовых. Остаток на расчетном счете 100 000 руб. Задолженность перед поставщиком 400 000 руб.

Задолженность перед поставщиком погашена 24 июля. Платеж от покупателя в сумме 700 000 руб. получен 8 августа. Посмотрим пример овердрафта с проводками

Дебет 91 — Кредит 51 – на сумму 2000 руб. — списали комиссию за открытие овердрафта (остаток на счете стал 98 000 руб.)

24 июля:

Дебет 51 — Кредит 66-1 – на сумму 302 000 руб. (400 000 – 98 000) — банк предоставил овердрафт

Дебет 60 — Кредит 51 – на сумму 400 000 руб. — перечислили оплату контрагенту за счет собственных и заемных средств

31 июля:

Дебет 91-2 — Кредит 66-2 – на сумму 1042,52 руб. (302 000 * 18% / 365 * 7) — начислили проценты за пользование овердрафтом за июль (нужно отразить и в налоговом учете как внереализационные расходы);

8 августа:

Дебет 51 – Кредит 62 – на сумму 700 000 руб. – получили оплата от покупателя

Дебет 66-1 — Кредит 51 – на сумму 302 000 руб. — возвратили сумму овердрафта

Дебет 91-2 — Кредит 66-2 – на сумму 1191,45 руб. (302 000 * 18% / 365 * 8) — начислили проценты за пользование овердрафтом за август (нужно отразить и в налоговом учете как внереализационные расходы);

Дебет 66-2 – Кредит 51 – на сумму 2233,97 руб. — погасили проценты за июль и август

Бухгалтерский учет овердрафта за балансом

Часто рекомендуют для учета сумм овердрафта использовать также забалансовый счет 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». На этом счете отражают по:

  • дебету: суммы неиспользованных лимитов, установленных договорами, суммы восстановления лимитов при погашении задолженности;
  • кредиту: использование сумм лимитов, списание лимитов при прекращении договора.

Для нашего примера бухгалтерский учет овердрафта за балансом будет выглядеть так:

На дату заключения договора:

Дебет 008 – на сумму 500 000 руб. – учли кредитную линию

24 июля:

Кредит 008 – на сумму 302 000 руб. – списали кредитную линию

8 августа:

Дебет 008 — на сумму 302 000 руб. – восстановили кредитную линию

В качестве контроля правильности произведенных записей выступает следующее равенство:

остаток по счету 008 + остаток по счету 66-1 = лимит овердрафта.

Давайте проверим выполнение равенства на 31 июля для нашего примера:

198 000 (остаток по счету 008) + 302 000 (задолженность по счету 66-1) = 500 000 (лимит овердрафта)

Финансовые организации предоставляют клиентам возможность оформлять дебетовые карты для перечисления зарплаты, персонального хранения денег. Пользователей Сбербанка заставляет поволноваться сообщение о списании просроченной задолженности овердрафта. Наши финансовые эксперты расскажут, что это за услуга, как списывается задолженность и в каких случаях подключается overdraft.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Что собой представляет услуга мини-займа

На карты с регулярным поступлением денег клиент может подключить овердрафт, который означает перерасход средств свыше имеющейся суммы. Суть его заключается в использовании кредитных денег, предоставленных финансовой организацией.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Услуга подключается держателям дебетовых карт, куда ежемесячно поступают деньги. Для нее подходят зарплатные счета, куда в конкретный период перечисляются средства. Клиент при оплате платежным носителем может выйти за пределы имеющейся суммы. Дополнительный кредитный лимит позволяет сразу оплатить покупку.

После перечисления денег банк списывает средства для погашения задолженности.

Подключение возможно при соблюдении условий:

  1. Наличие активной дебетовой карты Сбербанка.
  2. Стабильный ежемесячный доход выше прожиточного минимума.
  3. Регулярность поступления средств на карточный баланс.
  4. Отсутствие финансовых проблем с банком.

Если кредитная история у клиента испорчена просрочками по прежним займам, вероятность одобрения заявки на подключение овердрафта нулевая.

Виды овердрафта

Овердрафт в Сбербанке бывает:

  1. Технический. Происходит при оплате с рублевого счета зарубежных товаров. Конвертация валют может привести к разнице в перечисляемой сумме. Банк самостоятельно убирает разрыв в суммах, предоставляя деньги на доплату. После транзакции происходит списание долга. Второй случай – пополнение счет с электронного кошелька. Деньги поступают в течение 2-3 дней. Сбербанк решил ускорить процедуру получения переводимой суммы. На баланс пользователя изначально поступают банковские средства. А когда переведенные средства ложатся на карту, производит списание овердрафта. Комиссия при перечислении 1000 руб. составит порядка одного рубля, клиент не замечает разницы в сумме.
  2. Отдельно подключенная услуга. Для нее подходит дебетовая карта для перечисления заработной платы. Услуга представляет собой мини-займ на небольшой срок. Лимит устанавливается руководством Сбербанка после анализа платежеспособности пользователя.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Мини-кредит подключается физическим, юридическим лицам. Лимит разрешенных средств отличается в зависимости от платежеспособности клиента, компании.

Оплата технического кредитования

Если деньги поступают регулярно, клиент может не переживать о долге. Банк производит списание задолженности в автоматическом режиме.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Когда пользователь использует заем выше разрешенного лимита, меняется тарифный план. На долг начисляются проценты выше, чем при санкционированном кредитовании.

При несвоевременном погашении долга или при отсутствии средств на счету более одного месяца к заемщику применяются штрафные санкции.

Списание просроченной задолженности продолжается до полного погашения займа с учетом начисленных штрафов.

Как отключить услугу

Отключение возможно при оформлении договора на открытие карточного счета. В строке про услугу ставится цифра 0.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

После получения карты клиенты Сбербанка в редких случаях могут отказаться от дополнительной функции. Для этого пишется заявление в отделении Сберегательного банка с просьбой отключить услугу перерасхода средств. Руководство финансовой организации рассматривает заявление.

Вероятность отключения овердрафта по заявлению от физического лица минимальная. В большинстве случаев приходит отказ.

Советы пользователям

Чтобы избежать проблем с банком, клиент должен строго контролировать личные деньги на счету и дополнительный лимит от финансовой организации.

Финансовые эксперты рекомендуют:

  1. Не снимать полностью сумму, оставлять деньги для списания комиссии за транзакции. Достаточно оставлять на балансе 500-1000 рублей.
  2. При оплате с рублевой карты товаров в зарубежной валюте учитывать действующий курс обмена.
  3. Проверять баланс перед проведением транзакций без подтверждения платежа. Для этого удобно пользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. При проверке счета в банкоматах других банков может взиматься комиссия. Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке
  4. В случае неиспользования банковской карты закрывать счет, чтобы избежать платы за обслуживание.
  5. Отключить дополнительные услуги, которыми не пользуется клиент.
  6. Владеть информацией о тарифах, сроках списания средств, чтобы обеспечить наличие суммы, равной задолженности.

Перед оформлением договора на выдачу дебетовой карты надо проконсультироваться с сотрудником банка для получения подробной информации об услуге мини-кредита.

После использования банковских средств не рекомендуется просрочивать выплату долга. В противном случае начисляется пеня, проценты по займу достигают 50%.

Заключение

Основанием для получения мини-займа служит платежеспособность клиента, компании. Дополнительный кредитный лимит подключается на дебетовые карты клиента, куда регулярно поступают деньги.

Списание платы за овердрафт в Сбербанке производится автоматически при наличии на счете суммы задолженности. Клиенту надо регулярно проверять баланс карты, чтобы избежать неразрешенного перерасхода банковских средств.

Списание платы за овердрафт Сбербанк

Овердрафт – это перерасход денежных средств. Он приобрел широкую популярность в период становления доступности кредита, и финансовые учреждения стали применять ее при выдаче кредитных средств клиентам. Рассмотрим следующую ситуацию:

От Сбербанка пришло СМС- сообщение о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеСМС-сообщение о списании денег без вашего ведома всегда вызывает негативные эмоции

Изначально подобный вид краткосрочного кредитования применялся к юридическим лицам, которые имели счета в банке. Только после развития и открытия кредитных линий он стал доступен для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Услуга для юридических лиц оформляется по определенной схеме, допустим, организации необходимо перевести деньги контрагентам, но на балансе недостаточная сумма для осуществления платежа. При этом на счет клиента происходят регулярные поступления денег. Именно в таких случаях банк может подключает услугу и предоставляет недостающую часть денег.

Клиент банка получает возможность осуществить необходимые платежи, не дожидаясь поступлений денег от контрагента.

При поступлении необходимой суммы на расчетный счет клиента, банк в автоматическом режиме снимет деньги с учетом процентов платы за пользование банковских средств, помогает организациям не только платить по счетам, но и поддерживать оборот.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц – это своего рода мини — займ. Оформляется на короткое время. При наличии у клиента зарплатной карты, то он может воспользоваться мини-кредитованием.

Физическое лицо может заключить договор с банком напрямую, просто оформить карту с возможностью предоставления подобного сервиса.

Он дает возможность снять деньги, которых в действительности на балансе нет, а с их поступлением происходит автоматическое списание долга с процентами.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеОдно из условий услуги — установление лимита по снятию денежных средств

Сервис удобен тем, что вы можете занять у банка «до зарплаты». Но за его предоставление придется заплатить, проценты отличаются высокой ставкой.

У финансовой организации можно занять отнюдь не любую сумму. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности держателя карточки.

Как подключить услугу овердрафт в Сбербанке?

Для подключения нужно предоставить пакет документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации
  2. Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
  3. Заявление на предоставление услуги
  4. Справку о доходах.

Способы оплаты

Списание платы за использование сервиса осуществляется несколькими способами:

  • Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета.
  • Взимает оплату за предоставление в пользование денег.
  • Выставление процентов за предоставление кредитных средств.

Последний пункт нужно рассмотреть подробней. Проценты начисляются в размере предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает указанный лимит, то ему выставят проценты на порядок выше.

Стоимость услуги зависит от заработной платы клиента и варьируется от 1000 до 30000 руб.

Процентная ставка за использование сервиса составит 18 % в год для рублевого счета и 16 % — для валютного. При превышении лимита клиент заплатит 36% и 33% соответственно.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеИногда плата за перерасход лимита может оказаться неприятным сюрпризом

Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного банком лимита.

Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.

Смс о списании оплаты

Бывают неприятные ситуации, когда вы уверены в том что расплачиваетесь своими средствами, а на самом деле пользуетесь деньгами банка, в таком случае в дальнейшем с вас будет взята плата за их использование.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеКак выглядит СМС-сообщение о снятии средств за использование услуги

Пример

Вы осуществляете платежи за ЖКХ в терминале/банкомате банка, но денег на вашем карточке недостаточно. Вы пополняете карточку наличными, в этом же банкомате — получаете чек, что деньги зачислены. И теперь спокойно совершаете все необходимые платежи за ЖКХ.

Но по техническим причинам деньги могут поступить на ваш счет не мгновенно, хотя вы и имеете чек на руках и уверенны в пополненном балансе вашей дебетовой карты. На самом деле оплачивая ЖКХ, сразу после пополнения баланса карты, вы пользуетесь заемными средствами банка, за использование которых будет начислена плата.

В цифрах:

  • За проведение любых платежных операций — 3000 руб.
  • Баланс карты — 1000 руб.
  • Пополняете на 2000 руб. карту, но деньги пришли не моментально.
  • Оплачиваете 3000 руб. (при подключенной услуге это возможно даже в том случае, если 2000 руб. еще не поступили на баланс).
  • Списание 2000 руб. происходит в конце отчетного периода.

Мы подробно расскажем, что такое списание платы за овердрафт в Сбербанке и почему это происходит. Как самому подключить и отключить услугу овердрафта.

Если у вас возникла такая ситуация, то скорее всего вы вернете списанные деньги. Такие инциденты можно отнести к разряду технических сбоев. Советуем обратиться по следующим контактам или в отделение банка:

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеТелефоны для решения проблемных вопросов

Как отключить овердрафт в Сбербанке?

Что бы не происходило непредвиденного списания денег, отключить услугу можно при подписании договора и оформлении банковской карты, для этого в заявлении в строке «сумма овердрафта» нужно указать цифру 0.

Мнение и советы эксперта о том, как правильно использовать банковские карты и следить за подключением к ним дополнительных услуг.

Есть немало клиентов, которые с опаской относятся к использованию кредитных средств банка. Отключить услугу сложно. Чтобы защитить себя от подобной ситуации, еще при оформлении карточки необходимо предупредить об этом менеджера банка.

  • Поделиться
  • Нравится

Что значит списание платы за овердрафт

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

  • технический овердрафт;
  • овердрафт как подключенная специальная услуга.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

  1. Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
  2. Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме.

Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля.

Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Совсем другим является специальный овердрафт, который может быть подключен как отдельная услуга. Причем только к дебетовой карте. И желательно не просто к дебетовой, а к зарплатной карте, держатель которой входит в зарплатную программу банка. То есть регулярно получает на «пластик» финансовые средства за свой труд. Раньше заемный овердрафт был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Его суть состоит в том, что когда у фирмы периодически возникают ситуации небольшого отрицательного баланса на расчетном счете, то собственник(и) фирмы может оформить в банковской организации услугу, при которой уход в минус будет автоматически компенсироваться заемными средствами.

Для банка главное, чтобы деятельность фирмы была стабильной, а расчетный счет постоянно пополнялся средствами от прибыли.

Тогда он согласится предоставлять юридическому лицу или ИП определенные денежные суммы, которые помогут избежать отрицательного баланса р/счета из-за недостатка оборотных капиталов и дополнительных расходов в ходе предпринимательской деятельности.

Но теперь этот заемный овердрафт доступен и физическим лицам. В Сбербанке можно подключить подобный финансовый функционал. Суть та же самая. Когда держателю карты срочно нужны деньги, но на «пластике» пусто, может выручить овердрафт.

Это что-то вроде микрозайма от банка, но таковым (а тем более кредитом) не считается. Размер овердрафта, как и сам факт его подключения, определяется платежеспособностью и благонадежностью клиента. Чтобы в Сбере иметь возможность снимать в долг, скажем, несколько тысяч рублей, надо:

  • иметь активную зарплатную карту Сбербанка;
  • иметь стабильный доход ощутимо больше прожиточного минимума;
  • этот доход должен ежемесячно приходить на «пластик»;
  • клиент не должен иметь никаких финансовых проблем с банком, включая даже какую-то просрочку по платежам/кредитам в прошлом.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

  • списание за овердрафт – за предоставление подобных микрозаймов банк взимает проценты, и весьма ощутимые. При регулярных и больших овердрафтах держатель карточки переплатит чуть ли не в 2 раза больше снятого. Списание денежных средств за овердрафт в Сбербанке начинает ощущаться, когда лимит подобного микрозайма превысит тысячу рублей;
  • проценты начинают «капать» сразу же после использования лимита овердрафта – никаких отсрочек, льготных периодов и т. п.;
  • похожие правила действуют и во всех остальных банках, а не только в Сбербанке;
  • любая просрочка платежа (если деньги по каким-то причинам не поступили на карточку в срок, и автоматического списания средств не произошло) карается новыми процентами, но уже на порядок выше;
  • открепить данную услугу часто еще проблематичнее, чем подключить. По крайней мере, в Сбербанке (хотя и в других учреждениях тоже). Ведь банкам выгодно получать солидные проценты от многочисленных маленьких займов. Придется писать новое заявление, в котором в графе «овердрафт» надо будет указать «0», и писать, возможно, неоднократно. Беседовать не с одним менеджером и потратить не один час на ожидание.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, студенческий билет, военный билет и прочее);
  • заполненную анкету-заявление (в графе «овердрафт» указать желаемый лимит);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если человек является участником зарплатного проекта Сбербанка и официально и регулярно получает зарплату на «пластик» этого банка, то справка не нужна).

Бывает, что банковские системы ошибаются, и с карточного продукта происходит неправомерное списание средств. Тогда клиенту необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение лично либо позвонить в call-центр Сбера – 8 800 555 55 50.

Данная статья призвана ознакомить читателей со всеми основными тонкостями различных видов овердрафтов и ответить на часто задаваемые по этому поводу вопросы. Например, списание финансов за овердрафт в Сбербанке – обстоятельства и подробности этого процесса.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Списание просроченной задолженности овердрафта сбербанк что это

11 марта 2016, 11:20

Овердрафт представляет собой кредитование счета клиента при отсутствии средств на нем. Как и по любому банковскому займу, в течение расчетного периода по овердрафту накапливается задолженность, которая гасится финансовыми поступлениями на счет. Как происходит списание долга – читайте в статье.

Формирование и погашение задолженности по овердрафту происходит не так, как по обычному потребительскому займу. График платежей не выдается на руки клиенту, так как суммы долга могут быть различными в разных расчетных периодах. Часто у заемщиков возникают вопросы о начислении процентов за пользование кредитом и погашении лимита овердрафта.

При установке лимита овердрафта вся его сумма распределяется на срок кредитования. Погашение основного долга делится на количество месяцев кредитного периода. При единовременном снятии со счета всей суммы лимита ежемесячный платеж в части основного долга составляет сумму овердрафта, деленную на количество месяцев.

Например, по зарплатной карте клиента оформлен овердрафт с лимитом 50 тыс. р., сроком погашения 2 месяца и ставкой 20% в год. При единовременном снятии всей суммы лимита ежемесячный платеж составит 50 тыс. р. / 2 месяца = 25 тыс. р.+ % за кредит.

Если через 10 дней после расходования овердрафта на счет клиента поступит заработная плата, наличный взнос или другие перечисления в размере, например, 20 тыс. р., то проценты за пользование овердрафтом будут рассчитаны следующим образом:

  • За использование кредита в течение 10 дней взимается процент от суммы: 25 тыс. р. Это 25 тыс. р *20%/365 дней*10 дней=136 р. 98 коп.
  • Основной долг погашается на сумму: 20 тыс. р.-136 р. 98 коп.=19 тыс. 863 р. 02 коп.
  • Остаток фактической задолженности составит: 50 тыс. р.-19 тыс. 863 р. 02 коп.=30 тыс.136 р. 98 коп.
  • Ежемесячный платеж составит: 30 тыс.136 р. 98 коп./2 мес.=15 тыс. 68 р. 49 коп.+ % за пользование овердрафтом.

Просрочка по овердрафту образуется при отсутствии к определенной дате на счете клиента ежемесячного платежа. Порядок списания просроченной задолженности предусмотрен нормативными актами Центробанка:

  • В первую очередь списываются пени, размер которых установлен договором/соглашением.
  • Далее происходит списание штрафов, которые образуются при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом.
  • Затем производится начисление повышенных процентов на просроченный основной долг.
  • Следом списываются начисленные и просроченные проценты по овердрафту.
  • После этого списывается просроченный основной долг.
  • Далее списываются не просроченные проценты.
  • В последнюю очередь происходит списание не просроченного основного долга.

При внесении суммы в счет погашения просроченного овердрафта необходимо учитывать все штрафы и пени, начисленные на конкретную дату. Если клиент игнорирует данную рекомендацию, то средства, направленные им на погашение долга, уходят на просрочку. Основной долг погашается не в полном объеме, что влечет дополнительные санкции.

Если пользователь овердрафтной карты или расчетного счета превышает установленный договором лимит, то за пользование этими средствами банк взимает с него повышенные проценты. Их размер может в два и более раза превышать комиссию по лимитным операциям.

Погашение задолженности производится одновременно с основным долгом и процентами. Информацию о превышении лимита и сумме комиссии клиент узнает посредством СМС-информирования.

Списание за овердрафт Сбербанк, что значит списание просроченной задолженности за овердрафт Сбербанк

Принцип овердрафта – заимствование банковских средств, не являющееся кредитом. Овердрафт бывает техническим или сознательно подключенным в качестве услуги. Оба вида объединяет подход – списание за овердрафт Сбербанк производит фактически незамедлительно, по факту поступления денежных средств на карт-счёт клиента.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Необходимо подчеркнуть, что многое, в том числе стоимость пользования услугой, зависит в первую очередь от того, какой лимит овердрафта установлен конкретному клиенту (может варьироваться в пределах 1-30 тыс. руб. РФ). Банк лимитирует овердрафт в строгой зависимости от платежеспособности клиента.

В классическом виде, когда овердрафт подключен как услуга, плата за пользование сервисом взимается Сбербанком разными путями. Представим их в виде таблицы.

Вид
1 Самый простой и понятный – процент за пользование деньгами, полученными по овердрафту (по ставке 18% в руб. РФ и 16% в валюте).
2 Плата за обслуживание счёта.
3 Проценты за перерасход по овердрафту или накопление просроченной задолженности (в подобном случае это уже ставки 36% в руб. РФ и 33% в валюте).

Для оплаты банк дает 30 дней, далее вводятся санкции.

На деле, что значит списание платы за овердрафт Сбербанк? Ответ прост: банк списывает средства, поступающие на карту в счет оплаты долга по овердрафту, независимо от желания клиента.

 Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Мы уже упоминали вскользь об смс с уведомлением о списании платы за овердрафт. Мы не берём в рассмотрение случаи, когда клиент по ошибке или невнимательности воспользовался овердрафтовыми средствами, рассмотрим подробнее специфику овердрафта технического на двух примерах.

Представим ситуацию, когда держатель карты рассчитывается онлайн на условном Али-Экспресс. Т.к. платежи принимаются в инвалюте (не в валюте карт-счёта), оплата производится только после этапа конвертирования рублей в условные долл. США.

Колебание курса валют на день перечисления средств (сам платёж может пройти назавтра, когда валютный курс изменится) образовывает своего рода финансовый разрыв, который компенсируется собственными средствами банка.

Бесплатно банк ничего не делает, а значит и данную компенсацию он истребует именно с клиента, несмотря на то, что сумма обычно незначительна. Именно эта операция и отображается как таинственные списания оплаты за овердрафт Сбербанк.

Рассмотрим другой вариант: при денежном переводе на карточку. Например, через платежную систему или с электронного кошелька. В реальности подобная транзакция занимает 2 дня (хотя уведомление о переводе приходит сразу). 2 суток клиент пользуется деньгами банка. Поэтому взимается своего рода «комиссия», которая отображается в интерфейсе как подобие пользования овердрафтом.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Под иностранным словом «овердрафт» скрывается привычный для всех краткосрочный кредит.

Условия его предоставления имеют важные особенности, поэтому произошедшее списание за овердрафт Сбербанк порой оказывается неприятным сюрпризом для держателей дебетовых пластиковых карточек данного банка.

Рассмотрим более подробно основные нюансы данной относительно новой для отечественного рынка банковской услуги.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Каким образом происходит списание за овердрафт Сбербанк?

Начнем с того, что овердрафт представляет собой возможность расходовать денежные средства даже после того, как собственные ресурсы закончились.

Это означает, что при наличии подключенного разрешенного овердрафта в том случае если при нулевом балансе держатель карты совершает покупку, то в счет оплаты автоматически идут средства банка, которые записываются в счет задолженности клиента.

Образовавшийся долг необходимо погасить с течение установленного периода (чаще всего он ограничивается текущим месяцем, в котором были использованы заемные средства). При этом на списанную сумму начисляются проценты, обязательные к оплате. В том случае если срок возврата денежных средств был просрочен, процентная ставка резко увеличивается, также может начисляться пеня за просрочку.

Почему приходит смс сообщение о списании платы за овердрафт?

Первоначально рассматриваемая услуга была доступна только юридических лиц.

Далее ее перенесли на частных лиц, поэтому для них также стал актуален вопрос, что значит списание платы за овердрафт сбербанк.

Требуется заключение дополнительного соглашения с банком на получения подобного рода кредита, а также представление документов, которые выступают подтверждением платежеспособности клиента.

Данная услуга чаще всего предлагается держателям таких карт, на которые происходят регулярные поступления денежных средств в виде заработной платы, пенсии, стипендии и любого другого рода дохода.

Это позволяет решить вопрос с тем, как осуществить списание оплаты за овердрафт Сбербанк: оно происходит автоматически из суммы первого же денежного поступления после того, как были задействованы кредитный средства банка.

При этом не предусматривается ни льготного периода, ни применения схемы выплаты минимальных платежей. Вся сумма долга погашается единоразово.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Несмотря на то, что данная услуга призвана выступать в роли страховки в случае непредвиденных расходов, когда необходимо перехватить некоторую сумму буквально за пару дней до заработной платы, с ней необходимо быть внимательным. Следует всегда точно знать оставшуюся сумму на счете, чтобы без надобности не залезть в минус, что повлечет за собой дополнительные расходы в виде начисленных процентов.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда соответствующую смс получают те клиенты банка, которые не подключали данную услугу.

В данном случае причиной, скорее всего, является возникновение так называемого технического, или неразрешенного овердрафта.

Его возникновение не относится к частым явлениям, однако периодически имеет место быть. Чаще всего причиной является один из следующих факторов:

  • курсовая разница, которая может появиться при расчете в иностранной валюте с рублевой карты;
  • совершение операции по оплате во временной промежуток между пополнением счета и фактическим зачислением средств;
  • списание комиссии за обслуживание карты или проведение какой-либо операции при недостаточном балансе.
  • В таком случае необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление для того, чтобы он произвел возврат излишне выплаченных процентов по кредиту, который возник не по вашей инициативе.
  • wikifinances.ru

За что списание платы за овердрафт Сбербанк

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество вариантов пластиковых карт, кредитных и дебетовых. Первые предполагают использование заемных средств банка, а дебетовые нужны для хранения собственных средств.

По сути, владельцы дебетовых карт не должны платить проценты банку, ведь они не открывали кредитную линию и не брали в долг у банка, но все равно могут получить уведомление об образовании задолженности, а именно «списание платы за овердрафт Сбербанк».

Что это такое, и почему получилось так, что вы оказались должны банку, рассмотрим далее.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Что такое овердрафт

Овердрафт, если говорить простыми словами – это перерасход. То есть клиент потратил со своего счета средства в большем объеме, «ушел в минус».

Не стоит путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что размер заемных средств строго оговорен банком, о чем свидетельствует кредитный договор. По кредитной линии плата за пользование средствами начисляется ежемесячно, за овердрафт ежедневно.

К тому для кредитки доступна рассрочка платежа на определенный срок, а аза овердрафт плата взимается единовременно.

Овердрафт – это перерасход денежных средств с расчетного счета клиента.

Данное понятие в словаре банковских терминов появилось довольно давно. Ранее данная услуга была доступна только для юридических лиц.

То есть предприниматели могли тратить со своего расчетного счета средств больше, чем им было доступно, потом банк списывал заемные средства с процентами с первой, поступившей на счет, суммы.

Сегодня овердрафтом пользуются и физические лица, а именно владельцы банковских карт.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

В отличие от кредитной линии овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным. В первом варианте банк разрешил клиенту тратить денег больше, чем есть на его счету. Обычно данное предложение действует только для участников зарплатного проекта, и сумма перерасхода равна примерно 30–50% от заработной платы.

Например, вы совершаете покупку с карты на сумму 10000 рублей, при этом собственных средств у вас всего 5000 рублей, но банк в операции вам не отказывает, потому что вам разрешен перерасход в размере 20000 рублей.

Перерасход в вашем варианте составил 5000 рублей, которые банк снимет при поступлении заработной платы и снимет проценты за пользование займом.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанкеЧто такое овердрафт: определение

Но многие пользователи дебетовых карт также платят за овердрафт с процентами, хотя, казалось бы, деньги в долг они не брали. И поэтому многие клиенты задают вопрос, за что списание платы за овердрафт Сбербанк? Все просто плата кредитно-финансовой организацией взимается с вас за неразрешенный или технический овердрафт.

Неразрешенный овердрафт – это перерасход, который произошел не по вине держателя карты, а по техническим причинам.

Технический овердрафт за что снимается:

  1. За снятие наличных в банкомате сторонних банков. Например, вы снимаете в банкомате другого банка все деньги со своей карты, причем всю сумму, а банк взимает с вас комиссию за операцию, несколько процентов, данная сумма также списывается с вашего счета, постольку, поскольку остатка может быть недостаточно, у вас остается минусовой баланс.
  2. При конвертации валюты. Например, вы владеете рублевым счетом и вынуждены произвести оплату в иностранной валюте, конвертация валюты осуществляется автоматически, причем через несколько часов или дней по действующему на тот момент курсу, благодаря чему вы можете также отправиться в минус.
  3. При списании платы за услуги банка. Например, банк списал оплату СМС-информирования, а на счете не было достаточно суммы, в результате чего на счету снова образовался минусовой остаток.

Итак, если у вас на счете образовался минусовой остаток, то для вас предусмотрена плата за неразрешенный овердрафт. Что это такое? Фактически – это оплата за пользование заемными средствами банка, ведь отрицательный остаток – это уже долг перед банком-эмитентом, а, значит, вы пользуетесь средствами кредитора, за что должны платить проценты.

Неразрешенный овердрафт Сбербанка, как оплатить

Согласно условиям обслуживания карт в Сбербанке плата за неразрешенный перерасход составляет 40% в год. Но проценты начисляются не раз в месяц, как за кредит, а каждый день и до тех пор, пока держатель пластиковой карты не оплатит полностью весь долг.

Рассмотрим пример, вы сняли в банкомате деньги и ушли в минус на 30 рублей. На следующий день вы должны вернуть банку долг с процентами. Рассчитать проценты довольно просто процентная ставка делиться на количество дней в году, то есть 40/365=0,109% в день, от 30 рублей процент за день составит примерно 3 копейки в день.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Вам нужно как можно быстрее погасить задолженность перед банком, для этого достаточно пополнить счет на сумму перерасхода с процентами, кредитор сразу спишет средства в счет погашения долга.

Причем не стоит затягивать с оплатой, потому что проценты будут начисляться ежедневно, а за ними плата за штрафы, неустойка и пени.

Например, вы не знали о перерасходе средств, потому что не подключали услугу СМС-информирования и давно не пользовались своей картой, но долг все равно придется оплатить. Рассмотрим, по какому алгоритму происходит списание просроченной задолженности овердрафта:

  • неустойка;
  • штраф;
  • пеня;
  • проценты;
  • основной долг.

Обратите внимание, что нельзя исключать возможность, что плата за неразрешенный перерасход была списана несправедливо, например, из-за сбоя в системе банка, обязательно уточните, за какую операцию с вас требуют оплатить овердрафт.

Итак, что такое списание платы за овердрафт Сбербанк? Это перерасход средств по дебетовой карте, который возникает при перерасходе средств.

Кстати, если вы получаете на карту заработную плату, но овердрафт у вас не предусмотрен, то плата за него может произойти по той причине, что вы сняли деньги с карты сразу после уведомления.

Дело в том, что деньги на ваш счет поступают сразу, как только работодатель их перевел, а база данных банка обновляется раз или два раза в сутки в определенное время. Так вы сегодня сняли свою зарплату в размере 40000 рублей, а завтра можете получить СМС о долге за неразрешенный овердрафт – 43,6 рублей.

Что значит списание платы за овердрафт в Сбербанке: просроченная задолженность

Сберегательный банк предлагает клиентам дебетовые и кредитные карты. Последние выдают для использования заемных средств, первые применяют для хранения личных финансов.

Обладатели дебетовой карточки Сбербанка, не являясь должниками по кредиту, не выплачивают организации проценты, но иногда получают сообщение о списании просроченной задолженности овердрафта.

Подобная ситуация ставит клиента в тупик, поэтому стоит детально разобраться в этом вопросе.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

«Овердрафт» – что это такое

Термин овердрафт означает перерасход средств со счёта, иными словами, клиент потратил денег больше доступных на депозите, и баланс карты ушел «в минус». Потребители путают овердрафт с кредитным лимитом. Но это не одно и то же, т.к. объем заемных средств, ограничен финансовым учреждением и прописан в соглашении.

За использование кредитных денег клиенты каждый месяц выплачивает процент. При овердрафте плата начисляется ежедневно, допускается рассрочка на конкретный срок для закрытия долга. За перерасход оплата взимается одноразово.

Раньше овердрафт был доступен только юридическим лицам. Они имели право расходовать деньги с депозита в большем объеме, чем лежит на балансе. Затем кредитное учреждение списывало «одолженные» средства и проценты. Операция проводилась сразу после первого пополнения счёта. Теперь сервисом вправе пользоваться и физ. лица.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Разновидности овердрафта

Под разрешенным овердрафтом понимается возможность клиента банка тратить денег больше, чем есть на счете. Подобное предложение обычно распространяется на участников зарплатных проектов. Размер перерасхода составляет не более 50% от зарплаты.

Например, транзакция с пластика на сумму восемь тысяч рублей, если личных денег пять тысяч, осуществима, когда клиенту разрешен перерасход. В этом случае овердрафт составит три тысячи рублей. Такую сумму кредитное учреждение спишет со счёта при поступлении на него заработной платы. Также дополнительно снимаются проценты за услугу.

Неразрешенный (технический) овердрафт означает повышенную растрату средств не по вине владельца пластика:

  • Обналичивание денег в терминале стороннего кредитного учреждения. Например, при обналичивании всей суммы средств, лежащих на счете, клиент воспользовался «чужим» банкоматом. В этом случае взимается сбор за транзакцию. Комиссия также списывается с картсчета. Если на кредитке по нулям, баланс уходит в минус;
  • Конвертация валюты. Владельцы рублевых депозитов, которые проводят расчет в валюте, не задумываются, что операция по обмену проходит автоматически. Причем подобная транзакция проводится иногда спустя несколько дней и соответствует действующему на тот момент курсу;
  • Списание денег за платные сервисы. Например, Сбербанк снял оплату за «Мобильный банк», а на счете недостаточно денег. В итоге владелец депозита уходит в минус.

Отрицательный баланс предусматривает списание овердрафта, поскольку неразрешенный перерасход по факту ― использование финансов СБ РФ, это долг банку, и клиенты обязаны выплачивать проценты.

Списание просроченной задолженности овердрафта в cбербанке

Как закрыть неразрешенный перерасчёт

Плата за овердрафт ― 40% в год. Проценты начисляются не ежемесячно, а ежедневно до тех пор, пока клиент полностью не закроет задолженность.

Рассчитать сумму процентов просто. Разделите сорок на сто и на триста шестьдесят пять (дней в году). Полученный результат умножьте на сумму овердрафта ― столько будет начисляться на долг в сутки вплоть до дня погашения.

Чтобы банк выполнил списание просроченной задолженности, пополните баланс на ту сумму, которую перерасходовали. Не затягивайте с возвратом средств, поскольку долг будет расти с каждым днем. Постепенно к процентам прибавятся штрафы, неустойка и т.д. Причем сумма долга списывается в последнюю очередь.

Как деактивировать

Если задолженность перед кредитным учреждением существенно возрастает из-за овердрафта, то клиент может отказаться от сервиса. Для этого потребуется посетить подразделение организации или позвонить в call-центр. Отключение услуги разрешено и через мобильное приложение или интернет-банк.

Однако не стоит торопиться с деактивацией сервиса, это может выручить в форс-мажорных ситуациях. К тому же при быстром погашении долга владелец карты несет минимум убытков, возвращая небольшую сумму.

Списание платы за овердрафт в Сбербанке происходит обычно в том случае, если клиент неответственно подходит к контролю финансов. Чтобы избежать появления долга перед организацией, проверяйте состояние дебетового счета и своевременно вносите деньги на баланс. Накопление долга перед банком обернется для недобросовестного заемщика серьезными проблемами.

Добавить комментарий