Оформили микрозайм без моего ведома, что делать?

«На меня оформили кредит. Что делать?», — достаточно часто нам на почту приходят именно такие письма. Сегодня мы не только дадим подробную экспертную инструкцию, но и на примере реальной героини покажем, что обычно происходит в процессе всего этого дела.

Ситуации, когда мошенники берут кредит по чужому паспорту, уже превращаются в печальную традицию. Людям приходят судебные повестки, коллекторы обрывают телефоны, банки отказывают в кредитах даже при достойной официальной зарплате.

С нашей героиней произошла примерно такая же история.

Имя героини изменено. Все остальные наименования и совпадения реальны и не случайны.

Пришло письмо об описи имущества

Проверяя почтовый ящик, Екатерина обнаружила уведомление от коллекторского агентства ООО «КЭФ» с сообщением о том, что у нее есть долг перед МФО «Онлайн-Займ» на сумму более 20.000 рублей.

На что тут нужно обратить внимание:

  • Коллекторское агентство полностью указало реквизиты, которые можно проверить в интернете, вместе с контактами – проверка подтвердила, что это реальные коллекторы, законно имеющие право работать с должниками

То есть, это НЕ мошенничество. Реквизиты очень важно проверять, потому что некоторые мошенники притворяются коллекторами, чтобы выжать из жертвы деньги, хотя на самом деле никто на нее займ не оформлял и никакого долга в принципе не существует. Подробнее об этом расскажем ниже.

  • Указано МФО, в котором образовалась задолженность

Для чего это нужно, сейчас расскажем.

  • Указана сумма задолженности и действия, планируемые коллекторским агентством

В данном случае – передача дела в суд с последующим возможным принудительным изъятием задолженности, что, естественно, напугало нашу героиню.

  • На оборотной стороне уведомления указаны нормативные акты, регулирующие данную ситуацию

Немногие люди будут действительно шерстить законы, пытаясь разобраться в ситуации, но сам факт наличия нормативных актов, на которые можно опереться, успокаивает.

Шаг 1 — точно ли взяли кредит на мое имя

Первое, что следует проверить. Как я уже упоминал, существуют мошенники, которые только прикидываются коллекторами.

Поэтому заказываем проверку кредитной истории – через НБКИ, Эквифакс или надежное платное агентство.

Обратите внимание

Вам нужна именно кредитная история, а не кредитный рейтинг. В последнем указывается масса факторов, которые могут повлиять на решение банка по поводу выдачи ссуды, но совершенно не обязательно будет именно та информация, которая нужна в данном случае.

Получаем онлайн-отчет и смотрим, есть ли задолженность по указанному МФО (собственно, для этого и нужны данные, указанные в коллекторском письме).

Задолженность у Катерины действительно нашлась – аж от декабря 2019 года. Наша героиня точно помнила, что в последний год за микрозаймами не обращалась, а в тот день в принципе была на учебе.

Значит – кто-то оформил кредит без ее ведома по ее паспортным данным.

Шаг 2 – общаемся с коллекторами

Современные коллекторы – это уже не «братки из 90х». И многие общаются вполне корректно.

Я позвонила в ООО «КЭФ», объяснила, что на меня оформили кредит, спросила, что делать, и очень милая барышня мне спокойно объяснила дальнейший порядок действий. На психику никто не давил, не угрожал.

(с) Катерина

Это, безусловно, позитивный сценарий развития ситуации. Но нужно помнить, что, к сожалению, неадекваты в жизни встречаются, поэтому желательно записывать все разговоры по ходу решения проблемы. Помните, что вас не имеют права одолевать звонками, разглашать ситуацию по долгу третьим лицам, оказывать психологическое и тем более физическое давление.

Шаг 3 – общаемся с МФО

Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.

Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО «Займ-Онлайн» (работают под брендом Pay P.S.)

Какие данные нужно предоставить:

  • Информацию по оформленному на вас займу (будет указана в отчете по кредитной истории)
  • Ваши реальные полные данные
  • Ваше фото с паспортом (если попросят)
  • Данные по заявлению в полицию (когда вы его оформите)

Что нужно узнать

Очень важная информация – на счет/карту какого банка переводились заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Шаг 3 – собираем подтверждения

Перед тем, как обращаться в полицию, соберите доказательства, что к вам не попадали эти деньги.

Как это сделать:

  • уточните у МФО, куда перечислялись заемные средства
  • если это банк, денежная система, в которой у вас вообще нет счета – идеально. Получите подтверждение, что у вас там ничего не зарегистрировано
  • если это банк, в котором у вас есть карта/счет, получите подтверждение, что в даты, находящиеся рядом с датой оформления ссуды, на эти счета не поступала данная сумма

В ситуации Екатерины мошенник переводил средства на счет Тинькофф-банка, в котором у пострадавшей была оформлена кредитная карта:

Я позвонила в Тинькофф-банк, пообщалась с сотрудником, он подтвердил, что никакие переводы на мою карту не производились в этих числах. И потом, когда я подавала заявление в полицию, я еще раз связалась с банком, и уже в общении с полицейским снова получила подтверждение, что мне ничего не переводили.

Что если в эти числа вам приходила похожая сумма

Не паникуйте. Нужно запросить детализацию по платежу, из которой будет ясно, что средства переводило не МФО, а другой отправитель. Сложности могут возникнуть только, если вы в те же даты оформляли ссуду в той же микрофинансовой организации, но шанс на это исчезающе мал. Хотя бы потому, что 99% организаций не оформят два заема подряд на одни и те же данные.

Шаг 4 – обращаемся в полицию

Данные были использованы – значит, у какого-то мошенника они есть. И это повод для обращения в полицию по факту получения и использования паспортных данных незаконным путем.

После подачи заявления вам выдадут подтверждающий талон, который нужно будет отправить в МФК для подтверждения.

Шаг 5 – проверяем кредитную историю еще раз

Через 1 – 2 месяца после завершения ситуации. Бывают технические сбои, человеческий фактор, различные нюансы.

Обязательно проверьте, что информация была удалена (именно удалена, а не изменена на то, что долг погашен с просрочкой). Если данные не изменились, обратитесь к кредиторам еще раз – пусть перенаправят запрос.

Чем закончилась наша история

После отправки талона в МФК «Займ-Онлайн» с Катерины были сняты все претензии. В НБКИ были отправлены уточненные данные о том, что данная ссуда пострадавшей не оформлялась и никаких долгов за ней не числится.

Удастся ли найти мошенника, пока, увы, не известно – далеко не всегда это удается сделать.

Поэтому, если без вашего ведома на вас оформили кредит, КРАЙНЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ поменять паспорт, чтобы снизить риск подобных ситуаций в будущем.

Могло ли все закончиться по-другому

К сожалению, да.

В данном случае произошла цепочка счастливых совпадений – ответственно и порядочно к решению проблемы подошли все участники: коллекторское агентство «КЭФ», МФК «Займ-Онлайн», Банк Тинькофф, полиция.

Увы, так бывает не всегда. Если коллекторы или кредитор отказывают признать, что мошенники взяли кредит по вашему паспорту, и списывать задолженность, придется обращаться в суд.

Несколько лайфхаков по судебному обращению:

  • наймите юриста – заняться судебным процессом можно и самостоятельно, но при поддержке профессионала вы сэкономите время, нервы и серьезно повысите шансы на выигрыш;
  • у юриста должен быть опыт ведения подобных дел – нет ничего хуже неопытного специалиста, которому вы доверяете;
  • перед обращением соберите всю вышеперечисленную информацию + талон из полиции
  • на период судебного разбирательства с вас не имеют права взыскать долг, поскольку решение еще не вынесено

Если на меня оформили кредит, какой шанс, что долг спишут

Статистика показывает, что в большинстве случаев пострадавшему удается отстоять свою репутацию и списать долги. Хотя достаточно часто дело все же доходит до суда.

Что нельзя делать ни в коем случае

  • Гасить чужой долг

Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.

Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.

  • Ждать, пока «рассосется»

Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.

  • Оставлять старый паспорт

Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла.

Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.

Как снизить риски

  • Проверяйте КИ хотя бы 2 раза в год – держите руку на пульсе
  • Минимизируйте распространенность паспортных данных – не передавайте копии документов в сомнительные организации
  • Обращаясь за ссудой, выбирайте надежные МФО и банки
  • Не обращайтесь к частным кредиторам и кредитным брокерам (не известно, где и у кого потом окажутся ваши данные)

Как узнать, не оформили ли на меня кредит

Отсутствие коллекторских звонков и писем – еще не повод спать спокойно. Вы уже увидели в истории выше, что до «первого тревожного звонка» могут пройти месяцы.

И дело не в том, что увеличится долг (в конце концов, вам не нужно его платить). Представьте, что вы решили оформить ипотеку или автокредит – будет обидно неожиданно получить отказ. Придется ждать, пока ситуация разрешится, исправится кредитная история. За это время удачный вариант покупки может «уйти с рынка». А если займ потребуется срочно?

Поэтому обязательно нужно проверять кредитную историю минимум 2 раза в год.

99% МФО и банков направляются данные в НБКИ или ЭКВИФАКС. Обе организации предоставляют бесплатные отчеты дважды в год – подробную инструкцию по тому, как оформить запрос, вы можете найти по ссылке выше.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны! 😊

Материал подготовлен на основе: частного опыта посетителя Financer.com, сайта ЦБ РФ, Федеральный Закон 229-ФЗ, предоставленной документации по решению ситуации.

Мошенники ежедневно обманывают россиян на крупные суммы, вынуждая их брать кредиты. Так, только за последние дни стало известно о многодетной матери из Калининграда, которая дважды взяла кредит на 250 тыс. рублей, и жительнице Ульяновска, одолжившей в банке 1 млн рублей. Суды в таких ситуациях чаще всего не выносят решения в пользу потерпевших: если человек взял на себя обязательства — неважно, каким образом, — их надо исполнять. Можно ли решить эту проблему — разбирались «Известия».

Мошенничество не имеет значения

Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.

Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.

На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.

У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей. Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства. Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».

В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей. Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей. Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.

Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст. 425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно. Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.

В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Фото: ТАСС/Вадим Жернов

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

Фото: ТАСС/Александр Демьянчук

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

Легче совершить, чем раскрыть

Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы. По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела . Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%. По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.

Фото: РИА Новости/вл

Одновременно раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 тыс. преступлений в этой сфере раскрыто всего 77 тыс. Из 144 тыс. краж — всего 21 тыс. Из 173 тыс. случаев мошенничества раскрыто всего около 11 тыс. Это означает, что люди, попадающиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги обратно.

Глава МВД Владимир Колокольцев отмечал, что число раскрытых преступлений в этой сфере растет, но, «учитывая масштабы распространения киберпреступлений, разнообразие схем и методов их совершения, отсутствие единых алгоритмов выявления и раскрытия, мерами исключительно организационного и оперативно-разыскного характера добиться кардинального улучшения ситуации невозможно».

Экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «совершать такие преступления легко, а расследовать — очень сложно».

— Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тыс.рублей, надо на 20 тыс., а то и на 50 тыс. рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие, — отметил он.

По его словам, в этой сфере нет одного общего подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники совершают различные ошибки, на которых могут погореть, и к каждому случаю нужно найти индивидуальный подход. Например, с той же мобильной связью, по словам Вураско, могут быть задействованы автоматизированные аналитические комплексы, которые фиксируют, какие симки в одно время были вместе.

— Технологии раскрытия преступлений есть, но мошенники тоже не дураки, — отметил Вураско. — Может, например, активно задействоваться IP-телефония, когда используется уязвимость протокола мобильной связи, позволяющая подставлять номер абонента. Звонок осуществляется с компьютера, а высветиться может любой номер.

Фото:

Более того, заметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним сделать не удастся, как в случае со звонками о минировании, 99% которых идет с территории сопредельных стран.

— Нахождение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным, — отметил он. — И всегда так было: грамотные злоумышленники не работают по своей стране, а выбирают другую. Американцы поэтому жалуются, что их граждан атакуют с территории России, — и наоборот. Фейковые call-центры — это почти всегда звонки из сопредельных государств.

По его словам, чем больше вводных данных оставил злоумышленник, тем выше вероятность удачного расследования. Но единичный эпизод мошенник может провернуть так, что следов вообще не останется — и это уже не вопрос нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.

Паспортизация пользователей

Депутат Госдумы, член Центрального штаба ОНФ Наталья Костенко замечает, что в случае с телефонным мошенничеством чаще всего жертвами становятся «наиболее доверчивые, социально незащищенные граждане, пенсионеры и инвалиды».

— Мошенники с каждым днем становятся изобретательней, пользуются отсутствием визуального контакта с потерпевшим, маскируют злой умысел под видом оказания онлайн-услуг, получивших широкое распространением в условиях ограничительных мер, принимаемых государством в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции, — сказала она «Известиям».

Она также отметила, что телефонные мошенники звонят потерпевшим с SIM-карт, зарегистрированных на иных граждан или из других регионов и государств, а их электронные кошельки или расчетные счета оформлены на подставных лиц либо на ликвидированные организации.

Фото: ТАСС/Сергей Коньков

— Очевидно, что решать эту проблему необходимо уже сейчас, продумав пути совершенствования соответствующих норм права совместно с представителями правоохранительных органов, прокуратуры и суда, а также банковского сообщества, сотовых операторов и специалистов в сфере информационных технологий, — сказала Костенко.

Руководитель проекта «Центра борьбы против мошенничества в сфере финансовых и цифровых услуг» МОО «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова отметила, что описанные выше ситуации, когда людей в конечном итоге вынуждают выплачивать взятые мошенниками кредиты, — это уже не исключения из правил, а общая сложившаяся практика не в пользу граждан — жертв мошенников.

— Для комплексного решения проблемы мошенничества на сайтах продажи и покупки товаров мы бы рекомендовали обязать создателей сайтов в случае совершения сделок на сумму свыше 10 тыс. рублей продавцу и покупателю обязательно регистрировать свои паспортные данные в личном кабинете сайта, — отметила Фасахова. — Использование такого механизма упростит задачу правоохранителям в поиске злоумышленников.

Она отметила, что гражданам в целом нужно быть очень аккуратными при совершении любых денежных сделок с использованием банковских карт и ни в коем случае не сообщать данные карты третьим лицам. Если же злоумышленники получили доступ к данным карты, то нужно немедленно связаться с банком и заблокировать карту.

— Также для безопасности личных финансов для совершения покупок или продаж товаров рекомендую завести отдельную виртуальную карту и денежные средства размещать на ней разово — только при совершении сделки, —отметила Фасахова.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Получил посылку — возьми кредит: как стало известно «Коммерсантъ FM», Почта-банк оформил карту клиенту без его ведома. При этом в заявлении на выпуск указаны верные паспортные данные, а вот подпись, как настаивает пострадавший, подделана. Кто зарабатывает на персональных данных россиян? И как доказать утечку личной информации? Выясняла Аэлита Курмукова.

О том, что он клиент Почта-банка, москвич Владимир Алексеев узнал совершенно случайно, когда захотел проверить свою кредитную историю и заказал выписку в одном из бюро. Тут-то и выяснилось, что у Владимира в Почта-банке открыт счет и выдана кредитная карта: «Я пошел в ближайшее отделение Почта-банка. Там мне сказали, что в базе есть мои паспортные данные и информация о выданной карте. При этом моей фотографии там не оказалось, хотя это обязательное условие при оформлении этого банковского продукта. Менеджер заявила, что кредитная карта должна быть у меня на руках. На это я ответил, что ничего не брал и никаких бумаг не подписывал. Когда я пришел в банк второй раз, то потребовал показать якобы мое заявление об открытии счета.

Где-то через неделю мне прислали на электронную почту скан этого документа, где действительно значатся мои паспортные данные, но указан другой номер телефона и даже подпись, но не похожая на мою».

В банке готовы были провести внутреннее расследование, однако клиент отказался предоставить дополнительную информацию о себе, заявила «Коммерсантъ FM» официальный представитель Почта-банка Ольга Очеретина: «Для проведения внутренней проверки нам необходимо получить полные персональные данные клиента: фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона, к которому привязана якобы оформленная кредитная карта.

Почта-банк попросил Владимира предоставить эти данные, однако в ответ мы получили принципиальный отказ.

Мы не можем сейчас ни опровергнуть, ни подтвердить ту информацию, о которой говорит мужчина, не располагая фактами произошедшего».

Владимир подтверждает, что решил вообще не связываться больше с банком, а сразу написать заявление в ЦБ, Роскомнадзор и в прокуратуру о разглашении своих персональных данных. По мнению мужчины, их могли передали в банк из «Почты России», где он получал посылку. Вместе с тем, доказать это будет крайне сложно, отмечает глава представительства компании Check Point Software Technologies в России и СНГ Василий Дягилев: «Благодаря утечкам из всевозможных источников, начиная от банков и заканчивая операторами связи, доказать, откуда именно были слиты данные, почти невозможно. Были даже попытки исков к государственным информационным системам, когда люди старались доказать, что именно оттуда произошла утечка. Но в итоге ответ была такой — оператор информационных систем не несет достаточной ответственности для того, чтобы осуществить какую-то компенсацию человеку».

Хотя в случае с Владимиром не исключено, что это не нарушение 152-ФЗ, а мошенничество со стороны сотрудника банка, который ради отчетности или плана оформил на него карту, говорит ведущий эксперт по банковским продуктам портала «Банки.Ру» Екатерина Марцукова: «Без активации карты никаких финансовых последствий для клиента не будет. То есть он не будет платить ни за обслуживание, ни за смс-информирование.

Некоторые сотрудники банков не видят ничего зазорного в том, чтобы оформить карту и получить премию.

Самый распространенный вариант — когда карта оформляется как сопутствующая услуга, например, при обращении гражданина в банк за кредитом наличными. Клиент подписывает оферту — альтернативу договору, и в ней может быть отмечено, что он не против того, что банк на его имя может выпустить карту».

По мнению большинства экспертов, Владимир поступил правильно, когда привлек внимание к проблеме. Ведь даже неактивированная карта, которая есть в системе,— это повод отказать клиенту в займе или снизить его сумму. Так что перед тем, как взять кредит или уехать за границу, лучше проверить свою кредитную историю. Может, у вас уже несколько виртуальных карт. Взять выписку можно в любом бюро кредитных историй за 300–400 руб. либо на сайте НБКИ бесплатно дважды в год. Но для этого вам нужно ввести свои персональные данные. И при этом, как показывает практика, нет никакой гарантии, что личная информация не попадет к третьим лицам.

Самое важное в канале «Ъ FM» в Telegram

Добавить комментарий