Лицензия на страховую деятельность

Лицензированием страховой деятельности на территории Российской Федерации занимается Банк России.

Лицензированием называется процедура выдачи государственного разрешения на ведение страховой деятельности.Лицензирование деятельности

Правила и порядок лицензирования прописаны в ст. 32 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В указанной статье приведены исчерпывающие перечни документов, которые должны быть составлены на русском языке и представлены соискателями лицензий в лицензирующий орган, которым является Банк России.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензия выдается:

1) страховой организации на осуществление:

– добровольного страхования жизни;

-добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

-добровольного имущественного страхования;

-вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

-перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора документы, указанные в ст. 32 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Определенные в ст. 32 Закона перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством РФ.

В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов указанным в законе требованиям и (или) представления соискателем лицензии документов, которые должны быть приложены к заявлению, не в полном объеме орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их поступления направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения в тридцатидневный срок выявленных нарушений и (или) представления соискателем лицензии документов в полном объеме. В случае непредставления соискателем лицензии в тридцатидневный срок оформленного в надлежащей форме заявления о предоставлении лицензии и (или) в полном объеме прилагаемых к нему документов ранее представленное заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии. При представлении в надлежащей форме всех документов, указанных в ст. 32 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их представления принимает решение об их рассмотрении или, в случае их несоответствия положениям закона, о возврате документов с мотивированным обоснованием причин возврата. Срок принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии исчисляется со дня поступления в полном объеме в орган страхового надзора документов, соответствующих требованиям Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и оформленных в надлежащей форме. Заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы соискатель лицензии вправе направить в орган страхового надзора в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии, страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:

1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;

2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела – юридического лица;

3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;

4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела – юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;

5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

6) идентификационный номер налогоплательщика;

7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни; добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни; добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);

9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;

11) регистрационный номер записи в Едином государственном реестре субъектов страхового дела;

12) номер лицензии и дата ее выдачи.

Форма бланка лицензии утверждается органом страхового надзора.

Лицензия на осуществление страховой деятельности подписывается руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверяется гербовой печатью органа страхового надзора.

В случае изменения сведений, указанных в лицензии, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение тридцати рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о переоформлении лицензии и документов, подтверждающих внесение этих изменений.

Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи.

Лицензия на проведение страховой деятельности заверяет право ее владельца на проведение такой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется ФССН.

Для получения лицензии страховая организация должна удовлетворять следующим требованиям:

  • быть зарегистрированой на территории России;
  • иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
  • иметь выполненные определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
  • иметь выполненные ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.

Реквизиты лицензии

Лицензия выдается по установленной форме и содержит следующие реквизиты:

  • номер лицензии;
  • наименование страховой организации, владеющей лицензией, и ее юридический (и фактический) адрес;
  • наименование отраслей, подотраслей, формы (обязательная, добровольная) страхования с указанием в приложении к лицензии всех видов страхования, на проведение которых имеет право страховщик;
  • указание территории, на которой страховщик имеет право проведения разрешенных лицензией видов страхования;
  • дату выдачи лицензии;
  • регистрационный номер по государственному реестру страховщиков. Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это не предусмотрено при ее выдаче и соответствующей записи в ней.

Выдача

Лицензия выдается отдельно на добровольное и на обязательное страхование. Для получения лицензий страховщики представляют в орган страхового надзора правила страхования по тем видам страхования, которыми они хотят заниматься согласно предусмотренной законом классификации видов страхования. В целях конкретизации отдельных условий страхования страховщики вправе разрабатывать дополнительные правила страхования. Указанные правила страхования направляются в орган страхового надзора в порядке уведомления.

Наряду с правилами страховщики для получения лицензии представляют в страховой надзор учредительные и регистрационные документы, сведения об акционерах (участниках), руководителях и актуарии страховщика, расчеты страховых тарифов, положение о формировании страховых резервов, экономическое обоснование осуществления видов страхования.

При лицензировании перестраховочной деятельности правила не представляются, но необходимо представить образцы документов, используемых при перестраховании.

Основанием для отказа в выдаче лицензии на проведение страховой деятельности является несоответствие представленных документов требованиям законодательства.

Требования

Для получения предприятием лицензии впервые должны удовлетворяться следующие требования:

  • минимальный размер уставного капитала страховщика должен определяться на основе базовой величины, равной 30 млн руб., и следующих коэффициентов:
    • 1 — для осуществления страхования объектов личного страхования, связанных с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование),
    • 1 — для осуществления страхования объектов имущественного страхования, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества) и/или причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование),
    • 2 — для осуществления страхования объектов личного страхования, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни),
    • 2 — для осуществления страхования объектов личного страхования, связанных с причинением вреда жизни граждан, оказанием им медицинских услуг и дожитием граждан до определенного возраста или срока, а также со смертью и с наступлением иных событий в жизни граждан,
    • 4 — для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием;
  • руководство страховой организации и главный бухгалтер должны иметь высшее экономическое (финансовое) образование, а также стаж работы в области страховой деятельности и (или) финансов не менее двух лет при постоянном проживании на территории России;
  • страховой актуарий обязан иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в сфере актуарных расчетов.

Объектстрахования – это страховой интерес,определяемый как потенциальный убыток,угрожающий страхователю от наступлениястрахового случая.

Основнымивидами страхования в РФ являются:

1.личное страхование – к данному видуотносят страхование жизни, страхованиеот несчастных случаев и болезней,медицинское и пенсионное страхование.Каждый подвид страховой деятельностив личном страховании самостоятельныйобъект страхования и ряд страховыхрисков, на случай наступления которыхпроизводится страхование.

2.имущественное страхование – включаетв себя риск утраты (гибели), недостачиили повреждения определённого имущества;и риск ответственности по обязательствам,возникающим вследствие причинениявреда имуществу других лиц. Соответственно,подвидами могут являться договорыстрахования в отношении средств водного,воздушного или наземного транспорта,грузов или иного имущества.

3.страхование ответственности – это видстрахования, где объектом страхованиявыступает ответственность перед 3-милицами, которым может быть причинёнущерб вследствие какого-либо действияили бездействия. В таких случаях,страхование ответственности можнорассматривать как вид, включающий всебя как имущественное, так и личноестрахование.

Отдельнымвидом страхования можно назватьперестрахование – при котором страховщик,принимая на страхование риски, частьответственности по ним передаёт другимстраховщикам для создания сбалансированногострахового портфеля.

Лицензияна осуществление страховой деятельности– это документ, удостоверяющий правоеё владельца на проведение страховойдеятельности на территории РФ присоблюдении условий, оговоренных привыдаче лицензии. При этом нужно заметить,что лицензированию подлежит как страховаядеятельность вообще, так и конкретныевиды страхования. Поэтому страховыморганизациям, в течение долгого времениработающим на рынке, при введении новоговида страхования приходится получатьновую лицензию на его осуществление.

Вопрос 50: Порядок лицензирования страховой деятельности.

Лицензияна осуществление страховой деятельности– это документ, удостоверяющий правоеё владельца на проведение страховойдеятельности на территории РФ присоблюдении условий, оговоренных привыдаче лицензии. Лицензирование страховойдеятельности на территории РФ являетсяобязательным.

Следуетучитывать, что существуют отдельныелицензии на различные виды страхования:добровольное, обязательное, обязательноемедицинское (которое выдаётся толькоспециализированным медицинским страховыморганизациям) и т.д. Даже на проведениеперестрахования требуется получениеособой лицензии.

Еслисоздаваемая страховая компания хочетполучить лицензию, то на день подачи еюдокументов и заявления для получениялицензии, они должна иметь оплаченныйза счёт денежных средств уставныйкапитал применительно к видам страховойдеятельности. Кроме того, она обязанапредоставить такие документы, как:

-заявление в установленной форме;

-учредительные документы;

-свидетельство о государственнойрегистрации учрежденной страховойорганизации;

-документы, подтверждающие оплатууставного капитала (справка банка,приходный ордер);

-экономическое обоснование страховойдеятельности (бизнес-план, бухгалтерскийбаланс и т.д.)

Послепринятия решения о выдаче лицензии, скомпании взимается плата в федеральныйбюджет в сумме, равной 50-и МРОТ. Данныйлицензионный сбор уплачивается толькопосле принятия решения о выдаче лицензии.

Добавить комментарий