Кредит стартап

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

Содержание

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залог

Бизнес-Доверие

от 16,0%

от 17,0%

от 14,5%

До 5 млн.

До 3 млн.

До 3 млн.

Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую сумму

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

от 17,0%

от 17,0%

от 18,9%

До 1 млн.

До 1 млн.

До 30 млн.

МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Условия кредита

Сумма кредита

От 1 млн до 2000 млн рублей

Валюта

Рубли РФ

Срок — месяцев до

до 84 месяцев

до 36 месяцев

Ставка

от 7.75%

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

1-10 млн руб. (включительно)

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

10-500 млн руб. (включительно)

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Заемщиком может являться юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (SPV), здесь и далее определяемое в соответствии с Альбомом паспортов рейтинговых моделей..

Требования к Заемщику

1) Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;

2) Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;

3) Субъект МСП соответствует требованиям приоритетной ниши «Стартапы», определяемой в соответствии с Перечнем направлений, приоритетных в рамках оказания кредитно-гарантийной поддержки субъектам МСП.

Стартап – Субъект МСП, с даты регистрации которого на дату представления заявки на получение Независимой гарантии прошло не более 5 лет, или Субъект МСП, который с даты государственной регистрации не осуществлял производство (реализацию услуги) или осуществлял в незначительном объеме. Деятельность Субъекта МСП и (или) реализуемый проект соответствуют одному из следующих критериев:

  • реализуется в высокотехнологичных отраслях (информационные технологии, биотехнологии, робототехника, станкостроение, фармацевтика) и (или) в отраслях экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, утвержденные Указом Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации»;
  • деятельность субъекта МСП или реализация проекта осуществляется в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и (или) высоких технологий, позволяющих создать новый для рынка продукт или продукт с более высокими качественными характеристиками по сравнению с существующими аналогичными продуктами на рынке или экспортно ориентированный импортозамещающий продукт;
  • деятельность субъекта МСП или реализуемый проект, осуществляемые в приоритетных отраслях экономики, масштабируемы; ежегодный прирост выручки на протяжении последних трех лет, завершившихся на дату представления заявки на получение Независимой гарантии, составил не менее 20% или прогнозные данные финансовой модели реализуемого проекта подтверждают ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении не менее трех лет с момента завершения инвестиционной фазы проекта.

Общие цели кредитования

Финансирование инвестиций:

  • приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
  • строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
  • Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

    Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

    Сумма кредита

    • Оборотные цели кредитования: 10-500 млн рублей (включительно);
    • Инвестиционные цели кредитования: 10-1000 млн рублей (включительно).

    Срок действия кредитного договора (исчисляется с даты заключения кредитного договора)

    • Оборотные цели кредитования: до 36 месяцев;
    • Инвестиционные цели кредитования: до 84 месяцев.

    Размер процентной ставки по кредиту

    от 7.75%.

    При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

    В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

    7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

    Банк Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
    Сбербанк 14 — 16,5 от 70 тыс. до 25 млн 12 — 240
    ВТБ 24 13 — 15 от 50 тыс. до 20 млн 18 — 180
    Альфа-Банк 14 — 16,5 от 65 тыс. до 35 млн 24 — 120
    Россельхозбанк 14 — 18 от 55 тыс. до 19 млн 36 — 84
    Росбанк 12,22 — 16,26 до 60 млн 36
    Юникредит Банк устанавливается индивидуально до 47 млн 120
    ВТБ Банк Москвы устанавливается индивидуально до 150 млн 84

    Сбербанк

    Сбербанк

    Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

    Кредитная программа Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
    Бизнес-Старт не менее 18,5 не более 7 млн до 60
    Потребительское беззалоговое кредитование не менее 14,9 в пределах 1,5 млн до 60
    Потребительское кредитование с оформлением поручительства не менее 13,9 ограничено 3 млн до 60
    С предоставление залога в виде недвижимости 15,5 до 10 млн до 240

    Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

    ВТБ 24

    ВТБ 24

    Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

    Альфа-Банк

    Альфа Банк

    Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

    Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

    Россельхозбанк

    РоссельхозБанк

    Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

    В связи с этим возникают два дополнительных условия:

    • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
    • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

    Росбанк

    Росбанк

    Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

    Юникредит Банк

    ЮниКредит Банк

    Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

    ВТБ Банк Москвы

    ВТБ Банк Москвы

    Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

    Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

    Какой кредит можно оформить

    Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

    Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

    При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

    Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

    Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

    Условия

    Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

    В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

    • недвижимость;
    • оборудование производственного типа и автотранспорт;
    • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
    • права имущественного типа;
    • депозиты;
    • ценные бумаги.

    Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

    Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

    Требования к заемщику и бизнесу

    Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

    • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
    • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
    • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
    • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
    • положительная история по ранее оформляемым займам.

    На юр. лицо или физ. лицо

    В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

    Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

    На покупку готового бизнеса

    Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

    Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

    С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

    На покупку бизнеса с нуля

    Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

    Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

    Документы

    Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

    • анкету, форма которой подготовлена банком;
    • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
    • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
    • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
    • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

    В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

    Как оформить кредит на покупку бизнеса

    Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

    • подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
    • предъявить заявку и собранную документацию;
    • обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
    • дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
    • подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
    • оформить залоговую документацию;
    • внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

    Что важно учесть

    Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

    Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

    Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

    Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

    Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

    Законопроект, позволяющий использовать водительские права для получения финансовых услуг, планируется внести в Госдуму в ближайшие месяцы, заявили «Известиям» в Минэкономразвития. Если это произойдет, то в парламенте ожидают, что он будет принят уже в весеннюю сессию и вступит в силу через 180 дней — до конца 2021-го. С помощью водительского удостоверения граждане смогут в том числе обменивать валюту, оформлять потребкредиты до 15 тыс. рублей, а также получать выигрыши в лотерею. В ЦБ заявили «Известиям», что поддерживают инициативу. Водительские права проще подделать, при этом проверить их подлинность труднее — поэтому полностью заменить паспорт они не смогут, считают в банках.

    Микрокредит и обмен валют

    Сейчас проект закона уже направлен в правительство, рассказали «Известиям» в Минэке, где разрабатывалась инициатива. В министерстве ожидают, что документ будет внесен в Госдуму в конце 2020-го или в начале 2021 года. В правительстве «Известиям» подтвердили, что получили законопроект: он будет прорабатываться в установленном порядке.

    По «антиотмывочному» закону финансовые организации должны идентифицировать личность клиента перед оказанием финансовой услуги. Водительские права предлагается использовать только для упрощенной идентификации, которая доступна для ограниченного числа операций, подчеркнули в Минэкономразвития. В ведомстве привели пример: после удаленной идентификации можно оформлять потребкредит на сумму до 15 тыс. рублей, передавать участнику лотереи выигрыш до 100 тыс., а также заключать договор с негосударственным пенсионным фондом.

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

    Кроме того, после упрощенной идентификации по «антиотмывочному» закону разрешается делать почтовый перевод до 15 тыс. и обмен валюты эквивалентом до 100 тыс. рублей, дополнил старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. Он добавил, что с помощью водительских прав в будущем можно будет открыть лицевой счет в реестре владельцев ценных бумаг и стать участником паевого инвестиционного фонда.

    Для упрощенной идентификации клиенту достаточно предоставить в финорганизацию сведения о себе — ФИО, номер паспорта, сотовый телефон и на выбор: данные ИНН, СНИЛС или полиса ОМС, напомнили в Минэке. Законопроектом предусматривается дополнение перечня номером водительского удостоверения.

    Если в конце года законопроект поступит в Госдуму, то он может быть принят уже в весеннюю сессию, заявил «Известиям» глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков. В документе, с которым ознакомились «Известия», прописано, что в силу он вступит через полгода после принятия.

    — Паспорт люди не всегда носят с собой. Это не очень удобно — объемный документ. Водительские права меньше. Многие имеют автомобили, и права всегда у них с собой. Могут возникнуть обстоятельства, когда на месте нужно получить финансовую услугу. Закон позволит ее быстро и в облегченном формате оказать, — считает Анатолий Аксаков.

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

    По словам депутата, следует двигаться в направлении «единого идентификатора» — документа, который позволит водить автомобиль, получать доступ в какие-либо помещения, оформлять различные услуги, покупать билеты на самолет. Это будет удобно и гражданам, и контролирующим организациям.

    Подделать легче

    Банк России поддерживает законопроект, предусматривающий возможность использования данных водительского удостоверения в качестве дополнительного фактора для проведения упрощенной идентификации клиента-физлица, заявили «Известиям» в ЦБ.

    Законопроект согласован Росфинмониторингом, заявили «Известиям» в службе. Рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма нововведение не несет, поскольку, помимо сведений о правах, в процедуре упрощенной идентификации подлежат проверке и другие данные о физлице: ФИО, номер паспорта, обратная связь через абонентский номер, сообщили там.

    Инициатива госорганов будет интересна розничным финансовым организациям: часто люди забывают паспорт при посещении отделений, отметили в банке «Хоум Кредит». Приходится отказывать в обслуживании и терять потенциальных клиентов. Основные преимущества получат сами граждане, уверены в крымском РНКБ.

    Риски при идентификации клиентов по водительским правам будут зависеть от сферы применения: подделать водительское удостоверение гораздо проще, чем паспорт, а проверить на вклейку фото не представляется возможным, так как документ заламинирован, опасается директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

    — Возможно, для минимизации рисков добавится проверка человека через Госуслуги. Может быть, также будет применяться «Цифровой профиль», с помощью которого проверяется соответствие конкретного ФИО гражданина предъявленному водительскому удостоверению, — добавил он.

    Фото: РИА Новости/Илья Питалев

    Основная проблема, с которой могут столкнуться банки, — отсутствие единого реестра водительских удостоверений граждан РФ и, как следствие, невозможность делать автоматизированные запросы из банковских систем в этот реестр, согласен руководитель проектов СКБ-банка Альберт Усенко. Банкам необходимо обеспечить интеграцию с госсервисами по онлайн-проверке действительности документа, считают в банке «Дом.РФ». В Росбанке добавили: тогда придется дорабатывать банковское программное обеспечение, что повлечет за собой дополнительные траты.

    С 2004 по 2015 год допускалась упрощенная идентификация по водительскому удостоверению при одновременном отсутствии признаков нарушений «антиотмывочного» закона, напомнили в банке «Зенит». Инициатива соответствует мировому опыту: в США и странах Западной Европы водительское удостоверение наравне с другими документами дает право на доступ к финансовым и государственным услугам, добавили в БКС Банке.

    Нововведение улучшит клиентский опыт, считает президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий, а со временем Россия придет к единой государственной системе идентификации, которая, возможно, будет завязана на биометрию.

    Добавить комментарий