Какие документы необходимы для открытия расчетного счета

Согласно ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности» открытие кредитной организацией расчетного счета юридическому лицу осуществляется на основании свидетельства о его государственной регистрации, а также свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Кроме того, клиент обязан представить в банк учредительные документы, карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия, и т. д.

Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета, может быть разным в различных банках, так как каждая кредитная организация утверждает свой перечень. Состав пакета документов зависит от вида открываемого счета и правового статуса организации.

Также могут отличаться и требования финансовых учреждений к тому, в каком виде должны представляться документы в банк. Например, в виде копий, заверенных руководителем организации (с обязательным предъявлением подлинных документов для сверки) либо заверенных нотариусом или регистрирующим органом, а также в виде оригиналов, с которых в банке изготовят копии.

Примерный перечень документов включает в себя:

– заявление на открытие расчетного счета по форме банка;

– договор банковского счета;

– учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы юрлица (устав, учредительный договор и т. д.);

– свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Для организаций, зарегистрированных до 1 июля 2002 года, – свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). В обоих случаях при наличии изменений или дополнений в учредительные документы организации также представляют свидетельство об их регистрации в ЕГРЮЛ;

– свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

– действующая выписка из ЕГРЮЛ (при наличии);

– банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати. Оформляется в соответствии с требованиями инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;

– документы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера. В случае если банковская карточка содержит подписи иных лиц, необходимо представить документы, подтверждающие их полномочия;

– документы, удостоверяющие личность руководителя и иных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей и оттиска печати;

– лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;

– информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т. д.);

– документы, подтверждающие местонахождение организации (договор аренды, свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и т. д.).

Стоит отметить, что в ряде случаев кредитная организация вправе отказать клиенту в открытии расчетного счета – например, если он представил в банк недостоверные документы либо неполный или неправильно оформленный комплект документов.

10.04.2019г.Индивидуальным предпринимателем Ап-ским Алексеем Александровичем была получена
справка о закрытии расчетного счета №40802810632020000208, подписанная Управляющим ДО Б-нко Т.В.
Согласноп.5.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. В свою очередь Индивидуальный предприниматель Ап-ский Алексей Александрович на свое Требование о закрытии счета и выдаче остатка денежных средств наличными от 05.04.2019 года получил от Банка отказ в выдаче денежных средств в наличной форме, подписанный Управляющим ДО Б-нко Т.В., с указанием что необходимо предоставить
реквизиты на перечисление остатка денежных средств. Счет закрывается на основании Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам),
депозитных счетов», в соответствии с п.8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением».
В соответствии с п.6ст.859 ГК РФ в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе
суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.
Настоящим письмом Индивидуальный предприниматель Ап-ский Алексей Александрович официально заявляет требование о получении остатка денежных средств, принадлежащих компании, наличными
денежными средствами. Факт нашего требование делает невозможным в соответствии с п.6 ст.859 ГК РФ перечисление остатка денежных средств на специальный счет в Банке России. Требуем немедленно выдать денежные средства Индивидуальному предпринимателю Ап-скому Алексею Александровичу. В случае отказа банка в выполнении нашего требования, прошу предоставить письменный отказ в выдаче остатка д/с, в срок не позднее 1 (один) календарных дней с момента получения настоящего письма.
А также уведомляем вас, что Индивидуальный предприниматель Ап-ский Алексей Александрович обратится с жалобой в Центральный банк для привлечения сотрудников и руководителей филиала
банка к ответственности, за нарушение действующего законодательства.
И в Арбитражный суд с требованиями о взыскании с банка денежных средств в размере остатка по
счету, процентов за пользование денежными средствами, иных убытков, связанных с неисполнением наших законных требований, а также о возмещении всех понесенных процессуальных расходов.

1. Заявление на открытие счета (бланк выдает юридический отдел).
2. Карточка с образцами подписей и оттиска печати заверенная нотариально либо в Банке.
3. Заверенные нотариально или регистрирующим органом копии учредительных документов (Устав, Положение) и Свидетельства (Свидетельств) о регистрации, перерегистрации.
4. Копия Договора о создании юридического лица (копия и оригинал для сверки).
5. Протокол собрания учредителей или решение учредителя о создании (реорганизации) юридического лица (копия и оригинал для сверки).
6. Протокол общего собрания участников (Совета директоров) или решение учредителя об избрании (назначении) руководителя, имеющего право первой подписи юридического лица (копия и оригинал для сверки).
7. Список участников общества с указанием сведений о каждом участинке общества, размере его доли в уставном капитале и ее оплате, о размере доли, принадлежащих обществу, дата их перехода или приобретения обществом за подписью лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (копия и оригинал для сверки)
8. Приказ о назначении бухгалтерского работника, указанного в образцах подписей. В случае отсутствия такового – приказ руководителя, о возложении на себя обязанностей по ведению бухгалтерского учета (копия и оригинал для сверки).
9. Трудовой договор (контракт) заключаемый с руководителем (копия и оригинал документа для сверки, либо заверенная руководителем копия, с указанием должности и содержащая слова «Копия верна»).
10. Приказы, доверенности на других лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, обладающих организационно – распорядительными и административно – хозяйственными функциями и имеющих право первой подписи юридического лица (копия и оригинал для сверки).
11. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (заверенная нотариально).
12. Копия справки из органа государственной статистики (копия и оригинал для сверки).
13. Лицензии (патенты), выданные юридическому лицу, в установленном законодательством РФ порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию, путем выдачи патента) (подлинник документа и копия для сверки).
14. Ксерокопия паспорта руководителя юридического лица, действующего на основании устава.
15. В случае если для открытия счета обращается представитель клиента (не единоличный исполнительный орган) документ, подтверждающий наличие у него соответствующих полномочий (доверенность), подлинник паспорта.
16. Информация о юридическом лице (по установленной банком форме).
17. Копия документа, подтверждающего наличие по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности (договор аренды, или субаренды, свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, либо иной документ, подтверждающий право пользования зданием (помещением), находящимся по заявленному в информации (п.14. Перечня) фактическому адресу юридического лица (копия и оригинал для сверки).
18. Заявление, подтверждающее намерение клиента действовать к своей выгоде или к выгоде другого лица.
19. Договор банковского счета.
20. Выписка из Государственного реестра юридических лиц (срок действия выписки 30 дней с момента выдачи).
21. Квитанции об оплате за удостоверение карточки с образцами подписей и оттиском печати ( в случае оформления карточки в Банке).
22. Квитанция об оплате за открытие расчетного счета.
23. Документ, подтверждающий факт оплаты уставного капитала до момента государственной регистрации (справка из банка об открытии временного (накопительного счета или акт приема передачи имущества на баланс организации).
Примечание: документы, содержащие более 1 листа должны быть прошиты, пронумерованы, заверенные подписью уполномоченного лица и скреплены печатью организации.

Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег заграницу или получения оттуда. Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.

Что такое долларовый счет?

Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты. Долларовые счета бывают текущими и депозитными. Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания). На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора. Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.

Долларовые текущие счета нужны для расчетов и хранения валюты. Они имеют дату открытия и являются бессрочными. Пока клиент не надумает закрыть, счета будут продолжать действовать.

Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой. Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.

Какие операции можно провести через долларовой счет?

  • Переводы заграницу и получение денег из заграницы (торгового или неторгового характера).
  • Хранения собственных денег
  • Для проведения расчетов между частными лицами или организациями.
  • Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании и проч.

Как открыть долларовый счет?

Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет. Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандратного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.

Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад».

Выбираем сберегательный счет.

Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие.

Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.

Можно получать переводы из-за границы на валютный счет?

Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета».

Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме. Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.

При частых поступлениях из-за границы денег на счет физ. лица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег. Банк может потребовать доказательства того, что поступления не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.

Конвертация.

Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.

Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Бесполезно
85

Занятно
111

Помогло
254

Добавить комментарий