Черный список цб рф

В августе 2017 г. ЦБ создал межбанковскую систему обмена данными о неблагонадежных клиентах, а РосФинМониторинг начал рассылать «черные списки» банковских клиентов.

С этого же времени в Центробанк, Росфинмониторинг и Роспотребнадзор массово начали поступать жалобы клиентов, чьи операции не были проведены, а счета были заблокированы.

Если ранее при блокировке счета физлица или организации можно было спокойно продолжать работу и получать банковские услуги, ипользуя счет в другом банке, то с появлением единого «черного списка» РосФинМониторинга, лица, чьи операции оказались под подозрением в отмывании доходов или финансировании терроризма — начали получать повсеместные отказы при обращении в любой банк, при попытке провести любую операцию.

Случались отказы в приеме денег во вклад!

Ситуация с использованием единой базы данных РосФинМониторинга осложнялась не только и не столько возможностью технической ошибки и случайного попадания в «черного список», сколько тем, что процедура исключения из списка попросту отсутствовала. Соответственно клиент, единожды (правомерно или ошибочно) попавший в единую базу «отказников» — был обречен на повсеместные отказы в банковском обслуживании.

13.11.2017 Пресс-служба Центрального Банка заявила о том, что теперь любой банк может отозвать те сведения об «отказных клиентах», которые он направил ранее в единый реестр наблагонадежных клиентов из за технической ошибки, либо неверно оценив риск легализации доходов или финансирования терроризма.

Соответствующие изменения отражены в Методических рекомендациях ЦБ от 10.11.17. (№29-МР).

Как добиться исключения из черного списка ЦБ и РосФинМониторинга

В соответствии с вышеприведенным документом, лицу, которое необоснованно попало в базу ЦБ, необходимо обратиться в обслуживающий его Банк с соответствующим заявлением (в свободной форме), при необходимости разъяснить экономический смысл вызвавших сомнения операций, и, если потребуется, предоставить подтверждающие документы.

Если обслуживающий Банк откажется рассматривать заявление, можно смело обращаться в ЦБ. Представители регулятора проведут собственное расследование и восстановят справедливость.

ФинСоветник fin-tips.ru пристально следит за ситуацией, обо всех значимых событиях Вы сможете узнать из ленты новостей в разделе «Вникай».

Понравилась статья?

— Поделитесь с друзьями!

Назад
21.11.2017
ФинСоветник
1001

В августе 2017 г.

ЦБ создал межбанковскую систему обмена данными о неблагонадежных клиентах, а РосФинМониторинг начал рассылать «черные списки» банковских клиентов.

С этого же времени в Центробанк, Росфинмониторинг и Роспотребнадзор массово начали поступать жалобы клиентов, чьи операции не были проведены, а счета были заблокированы.

Если ранее при блокировке счета физлица или организации можно было спокойно продолжать работу и получать банковские услуги, ипользуя счет в другом банке, то с появлением единого «черного списка» РосФинМониторинга, лица, чьи операции оказались под подозрением в отмывании доходов или финансировании терроризма — начали получать повсеместные отказы при обращении в любой банк, при попытке провести любую операцию. Случались отказы в приеме денег во вклад!

Ситуация с использованием единой базы данных РосФинМониторинга осложнялась не только и не столько возможностью технической ошибки и случайного попадания в «черного список», сколько тем, что процедура исключения из списка попросту отсутствовала. Соответственно клиент, единожды (правомерно или ошибочно) попавший в единую базу «отказников» — был обречен на повсеместные отказы в банковском обслуживании.

13.11.2017 Пресс-служба Центрального Банка заявила о том, что теперь любой банк может отозвать те сведения об «отказных клиентах», которые он направил ранее в единый реестр наблагонадежных клиентов из за технической ошибки, либо неверно оценив риск легализации доходов или финансирования терроризма.

Соответствующие изменения отражены в Методических рекомендациях ЦБ от 10.11.17. (№29-МР).

Как добиться исключения из черного списка ЦБ и РосФинМониторинга

В соответствии с вышеприведенным документом, лицу, которое необоснованно попало в базу ЦБ, необходимо обратиться в обслуживающий его Банк с соответствующим заявлением (в свободной форме), при необходимости разъяснить экономический смысл вызвавших сомнения операций, и, если потребуется, предоставить подтверждающие документы.

Если обслуживающий Банк откажется рассматривать заявление, можно смело обращаться в ЦБ. Представители регулятора проведут собственное расследование и восстановят справедливость.

ФинСоветник fin-tips.ru пристально следит за ситуацией, обо всех значимых событиях Вы сможете узнать из ленты новостей в разделе «Вникай».

Понравилась статья? — Поделитесь с друзьями!

Назад
21.11.2017
ФинСоветник
1000

Черные списки ЦБ РФ

Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг разработали готовое решение для некредитных финансовых организаций и кредитных организаций по работе со списками Банка России о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом — специальный комплект документов  для соблюдения требований Положения №550-П от 20.07.2016 г.

и п. 13.3 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ:

  1. Текст дополнений в программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,  и финансирования терроризма Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ.
  2. Акт проверки клиентов по списку Банка России о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
  3. Служебная записка специального должностного лица об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  4. Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиента.
  5. Уведомление клиента об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции.
  6. Инструкция (памятка) для сотрудников, взаимодействующих с клиентами, по работе со списками ЦБ РФ о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Вы также можете заказать у специалистов компании Ю-Питер Консалтинг новую редакцию ПВК по ПОД/ФТ или заказать проверку Ваших Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ на предмет соответствия их текста новым требованиям. Подробнее о стоимости указанных услуг Вы можете узнать по адресу info@law115.ru

О применении списков ЦБ РФ

С июня 2017 года кредитные организации начали работу по проверке своих клиентов по новым спискам ЦБ РФ. Так, в соответствиии с Положением Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П кредитные организации обязаны учитывать эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом. Представляется, что «открытие» доступа кредитным организациям к информации, например, об отказе юридическому лицу в открытии счета в банках, будет способствовать введению в оборот таких терминов, как «серая репутация клиента», «черная репутация клиента», «сомнительный клиент», «клиент с дурной репутацией», по аналогии, как это сейчас происходит с кредитными историями заемщиков.

То есть, если до июня 2017 года факт отказа клиенту в открытии счета в конкретном банке был известен только этому конкретному банку и, соответственно, данному клиенту, то с момента опубликования  данных реестров (доступных исключительно кредитным организациям), весь «шлейф» истории предыдущих отказов станет известен всем кредитным организациям России. Теоретически, при активном соблюдении антиотмывочного законодательства банками, человек или организация, которая один раз попадет в рассматриваемый список может оказаться «персоной нон грата» для всех кредитных организаций и некредитных финансовых организаций. 

Конечно, каждый предприниматель понимает, что это очередной инструмент борьбы с фирмами-однодневками и номинальными руководителями и учредителями. Но, здесь возникает и другой вопрос. А можно ли будет клиенту выйти в дальнейшем из этого списка. В ответ на этот вопрос Банк России опубликовал второй официальный комментарий о применении, так называемых «черных списков» Банка России, предусмотренных Положением Банка России от 20.07.2016 г. №550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (далее – Положение №550-П).

Так, в Вестнике Банка России 15 ноября 2017 года были опубликованы Методические рекомендации Банка России от 10.11.2017 г. №29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента». В указанном документе ЦБ сообщает, что анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом №115-ФЗ, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ОД/ФТ клиента. Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и разработал для кредитных организаций семь методических рекомендаций.

Рекомендации Банка России для кредитных организаций

1. Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ, в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.

2. Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати или сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента.

При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.

3. Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.

4. Анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом).

5. При выявлении кредитной организацией случая принятия ею решения об отказе по основаниям, не связанным с наличием риска ОД/ФТ клиента или его операций (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе), а также в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень (уровень) риска ОД/ФТ, информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления).

6. Проводить на постоянной основе анализ доводимой Банком России информации об отказах с целью выявления информации об удалении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями ранее направленных сведений.

7. В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятием решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и принимать решения по ним.

В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента» или иных причин).

В конце рассматриваемого документа Банк России подчеркивает, что в рамках осуществления надзорной деятельности за кредитными организациями при проведении проверок по вопросу соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ, в том числе оценки эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, особое внимание будет уделяться работе кредитных организаций с доводимой Банком России информацией об отказах.

При наличии обращений клиентов кредитных организаций о необоснованном, по их мнению, принятии в их отношении решения об отказе или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) поступающая информация подвергается дополнительной тщательной оценке со стороны Банка России, в том числе путем анализа запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе. По результатам указанного анализа Банком России также делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.

В августе 2017 г.

ЦБ создал межбанковскую систему обмена данными о неблагонадежных клиентах, а РосФинМониторинг начал рассылать «черные списки» банковских клиентов.

С этого же времени в Центробанк, Росфинмониторинг и Роспотребнадзор массово начали поступать жалобы клиентов, чьи операции не были проведены, а счета были заблокированы.

Если ранее при блокировке счета физлица или организации можно было спокойно продолжать работу и получать банковские услуги, ипользуя счет в другом банке, то с появлением единого «черного списка» РосФинМониторинга, лица, чьи операции оказались под подозрением в отмывании доходов или финансировании терроризма — начали получать повсеместные отказы при обращении в любой банк, при попытке провести любую операцию. Случались отказы в приеме денег во вклад!

Ситуация с использованием единой базы данных РосФинМониторинга осложнялась не только и не столько возможностью технической ошибки и случайного попадания в «черного список», сколько тем, что процедура исключения из списка попросту отсутствовала. Соответственно клиент, единожды (правомерно или ошибочно) попавший в единую базу «отказников» — был обречен на повсеместные отказы в банковском обслуживании.

13.11.2017 Пресс-служба Центрального Банка заявила о том, что теперь любой банк может отозвать те сведения об «отказных клиентах», которые он направил ранее в единый реестр наблагонадежных клиентов из за технической ошибки, либо неверно оценив риск легализации доходов или финансирования терроризма.

Соответствующие изменения отражены в Методических рекомендациях ЦБ от 10.11.17. (№29-МР).

Как добиться исключения из черного списка ЦБ и РосФинМониторинга

В соответствии с вышеприведенным документом, лицу, которое необоснованно попало в базу ЦБ, необходимо обратиться в обслуживающий его Банк с соответствующим заявлением (в свободной форме), при необходимости разъяснить экономический смысл вызвавших сомнения операций, и, если потребуется, предоставить подтверждающие документы.

Если обслуживающий Банк откажется рассматривать заявление, можно смело обращаться в ЦБ. Представители регулятора проведут собственное расследование и восстановят справедливость.

ФинСоветник fin-tips.ru пристально следит за ситуацией, обо всех значимых событиях Вы сможете узнать из ленты новостей в разделе «Вникай».

Понравилась статья? — Поделитесь с друзьями!

Назад
21.11.2017
ФинСоветник
999

Решение ЦБ внести 120 сотрудников банка «ФК Открытие» в «черный список» мало повлияет на ситуацию в банковской отрасли, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев /лучше жевать…/ — Just Make It Easy — 2017-10-18 16:31:05


Включение в «черный список» ЦБ менеджмента «Открытия» не повлияет на рынок — RAEX

МОСКВА, 18 окт /ПРАЙМ/. Решение ЦБ внести 120 сотрудников банка «ФК Открытие» в «черный список» мало повлияет на ситуацию в банковской отрасли, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев.

ЦБ РФ в августе объявил о мерах по спасению банка «ФК Открытие», до недавнего времени входившего в топ-6 крупнейших в России. Это первая санация с использованием нового механизма — Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером «ФК Открытие».

Газета «Коммерсант» 18 октября сообщила со ссылкой на источники, что более 120 управляющих работников банка «ФК Открытие» попадут в «черный список» ЦБ. Это коснется бенефициаров банка, членов наблюдательного совета и правления, главного бухгалтера и его заместителя, руководителей и главных бухгалтеров филиалов, пишет издание. По словам одного из собеседников газеты, возможно, в список попадут и другие сотрудники, которых временная администрация сочтет причастными к доведению банка до плачевного состояния.

«Черные списки» ЦБ ведет уже не первый год и продолжает регулярно их пополнять. В списки уже включено несколько тысяч менеджеров из банков, которые ЦБ уличил в недобросовестных операциях, поэтому включение в списки менеджмента из «Открытия» вряд ли окажет на рынок серьезное влияние», — уверен Алексеев.

Между тем представители банковских ассоциаций уверены, что это демонстрирует решительность регулятора навести порядок в отрасли, и приведет к повышению ответственности банкиров.

«Повысится самодисциплина, потому что будут понимать, что ЦБ решительно настроен на то, чтобы навести порядок, в том числе с точки зрения кадрового обеспечения отрасли», — сказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель совета Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, отвечая на вопрос, как отразится решение ЦБ на менеджерах финансовых организаций.

«Как профилактика это будет очень сильно действовать, люди будут задумываться», — считает глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

ЧЕРНЫЕ СПИСКИ

Нахождение в «черном списке» регулятора запретит менеджерам «Открытия» занимать руководящие посты в финансовых организациях, а также создаст им трудности при трудоустройстве, напоминает Аксаков.

ЦБ в соответствии с 75 статьей закона «О Центральном банке» ведет базу данных, которая включает в себя сведения о тех, чья деятельность в той или иной степени негативно отразилась на состоянии кредитной организации. В конце июля в «черной базе» банкиров насчитывалось 6,675 тысячи человек.

Банкирам из «черного списка» запрещено в течение пяти лет занимать руководящие должности в банках, прежде всего в советах директоров и в правлении. Также им запрещено покупать долю в банке, превышающую 10% от его капитала. Новый закон, который Госдума и Совет федерации одобрили в июле текущего года и который вступит в силу через 180 дней после подписания президентом РФ, увеличивает период дисквалификации финансистов до 10 лет.

«В соответствии с законом, который был недавно принят Госдумой, они не смогут занимать в течение 10 лет руководящие должности в любых финансовых институтах, не только в банках, но и в негосударственных пенсионных фондах, микрофинансовых организациях и страховых компаниях. Ну и, очевидно, могут возникнуть сложности с трудоустройством на позиции, которые не согласовываются с ЦБ. В принципе они могли бы работать на этих позициях, но, очевидно, что все-таки на нахождение в этом списке будут смотреть исходя из репутационных рисков для компании», — заявил Аксаков.

«Для людей, которых коснулось это решение ЦБ, это клеймо», — уверен Тосунян.

В то же время практика ведения таких списков способна отчасти компенсировать уровень недоверия клиентов к банковской системе, отмечает Алексеев.

НЕ ОДНИМ АРШИНОМ

Банкиры и финансисты должны нести ответственность за свои поступки, но наказывать следует только собственников и тех менеджеров финансовых организаций, решения которых привели к критическому состоянию организации, считает Тосунян.

«Я разделяю позицию ЦБ в той части, которая говорит о том, что, работая, вы должны на себе ощущать ответственность последующую, то есть вы должны быть не безразличным исполнителем. Я разделяю позицию, что нужно повышать ответственность собственников, топ-менеджеров, людей, имеющих отношение к принятию решений, причем не по формальному признаку. Надо смотреть конкретно на решения, которые привели к такой ситуации, и действительно ли человек несет ответственность за них. Здесь очень важно, чтобы это был не конвейерный подход», — отметил глава банковской ассоциации.

Опасается неразборчивости в ситуации с внесением в «черные списки» и представитель «Эксперт РА». «Существуют серьезные риски того, что под каток попадут простые исполнители, среди которых есть и высококвалифицированные специалисты. При этом реальные бенефициары, как правило, уходят от ответственности и впоследствии продолжают вести работу на финансовых рынках опосредовано, набирая новую команду исполнителей под новой вывеской», — заключил Алексеев.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *