Залоговое движимое имущество

Процент автомобилей, купленных в кредит, довольно велик.

Кредиты доступны (по крайней мере, были доступны до декабря 2014), и автовладельцы активно пользуются этим. Некоторые автопроизводители, такие как Ford, Hyundai и другие даже компенсируют покупателю часть процентной ставки по кредиту. С таким подходом можно продать более дорогие авто, чем планировали к покупке клиенты.
Кредит обычно оформляется на срок от года до трех. В то же время может возникнуть необходимость продать кредитный автомобиль до погашения кредита. Например, для покупки квартиры или иного вложения средств. Как в этом случае можно законно продать авто, находящееся в залоге у банка?

Можно ли расченивать продажу кредитного авто как мошенничество?

Сначала немного теории.

Гражданский Кодекс запрещает продажу автомобилей, на которые имеются притязания третьих лиц:

Статья 460. Обязанность продавца передать товар свободным от прав третьих лиц
1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.
Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.
2. Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.

Статья 461. Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя
1. При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований.
2. Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.

Деяние лица, направленное на обман банка с целью хищения денежных средств, рассматривается судами как мешенничество.

Статья 159 УК РФ. Мошенничество
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Статья 159 УК РФ
2. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее двух тысяч пятисот рублей.
4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением статей 159.1, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным — один миллион рублей.

Таким образом, если Вы должны банку от 250 000 до 1 000 000 рублей, и реализуете машину, Вас ждет уголовная ответственность по ст. 159 ч3,
Итак, с квалификацией деяния понятно.

Вопрос: Свидетельствует ли продажа заемщиком без согласия банка автомашины, находящейся в залоге, об умысле заемщика на хищение кредитных средств, полученных на приобретение данной автомашины?
Подход суда: О намерении мошенника похитить кредитные средства может свидетельствовать реализация заложенной машины без согласия банка с помощью полученного в УГИБДД дубликата ПТС и использование вырученных средств по своему усмотрению.

Как же законно продать кредитный автомобиль, находящийся в банковском залоге?

Паспорт транспортного средства (ПТС) при этом может быть как на руках у владельца, так и в банке. Последнее, кстати, не может остановить злоумышленника: в ГИБДД легко получить дубликат ПТС (якобы в связи с утерей), и продать машину по нему.
Неправильный подход:
Продать автомобиль, погасить кредит. Отчуждение имущества, являющегося залоговым – незаконно. Хотя в случае, если Вы сразу погасите кредит, вряд ли можно в этом деянии усмотреть покушение на мошенничество.
Правильный путь:
Рассказать покупателю о кредите и залоге, вместе с ним погасить остаток суммы и получить бумагу из банка о погашении кредита.

Статья 334. Понятие залога

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

(см.

текст в предыдущей )

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором — пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

4. К отдельным видам залога (статьи 357 — 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

5. Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.


Залоговая расписка – это документ, который выдается заемщиком заимодателю в случае, когда договор займа имеет обеспечение залогом. В данном случае заимодатель также является залогодержателем. Залоговая расписка составляется с целью получения заимодателем денежных средств или иных активов путем продажи предмета залога, в случае если заемщик не может или же не хочет исполнять договорные обязательства в части возращения займа. Предмет залога должен быть таким, чтоб по своей стоимости обеспечить сумму займа, проценты, расходы на его содержание, а также штрафы и неустойки как результат просрочек выплат по договору.

Согласно действующему законодательству право залогодержателя на возращение займа через продажу залогового имущества является преимущественным перед правом других кредиторов, претендующих на возвращение предоставленных заемщику средств. В случае если на залоговое имущество имеется страховой полис на случай его повреждения или утери, залогодержатель имеет первоочередное право на получение страховой суммы независимо от того, в чью пользу оно был застраховано. Страховая сумма в случае утери или порчи залогового имущества выплачивается залогодержателю, если его вины в них нет.

Как правило, залог возникает в случаях:

  • исходящих из условий договора;
  • исходящих из действующего законодательства как результат возникновения обстоятельств, которые привели к признанию имущества заемщика как такого, которое находится в залоге в качестве обеспечения определенного обязательства.

Существенными данными, которые должна содержать залоговая расписка, являются:

  • срок, на который предоставляется займ;
  • его сумма, процент;
  • санкции, которые будут применены к заемщику в случае невыполнения договорных обязательств.

В большинстве случаев залоговым имуществом выступают материальные ценности, рыночная стоимость которых достаточна для покрытия суммы кредита в случае его невозвращения заемщиком, а ликвидность – высокая. Предметами, которые наиболее часто выступают в качестве залога, являются: автомобили, недвижимое имущество, земельные участки. Прежде чем принять предмет залога, заимодатель, должен оценить срок, на протяжении которого его можно продать и стоимость. Документ может быть заверен нотариально по обоюдному желанию сторон.

Добросовестный приобретатель

— истребование имущества

Добросовестность приобретения подразумевает под собой любые действия гражданина или юридического лица направленные на нормальное развитие договорных отношений и не преследующих за собой цели причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Адвокаты «Правовой защиты» помогут обратиться защитить Ваши права и  обратиться в суд. Ждём Ваших звонков по тел. (495) 790-54-47.

Добросовестный приобретатель, вступая в гражданский оборот должен действовать честно, разумно и осмотрительно. Учитывая, что совершаемые им сделки осуществляется на собственный риск, проявление данных качеств будет не лишним. Только в подобном случае можно вести речь об отсутствии в его распоряжении сведений, о недостаточности у контрагента по сделке связанной с отчуждением имущества прав по распоряжению им.

Что дает добросовестность приобретения?

Истребование имущества у добросовестного приобретателя осуществляется исключительно в судебном порядке. Собственник в таких случаях обладает определенным преимуществом в выборе оснований к обращению в суд. В частности, ничто не препятствует истребовать имущества напрямую от добросовестного приобретателя или требовать признания совершенной им сделки недействительной. Если в первом случае, ответчиком по спору является непосредственно сам добросовестный приобретатель, то во втором – он участвует в процессе в качестве третьего лица. Исходя из складывающейся судебной практики, не является добросовестным приобретателем лицо, которое приобрело спорное имущество непосредственно у собственника, например по недействительной сделке.

Целям признания добросовестным приобретателем, предполагающим возможность судебной защиты его прав, служит объективная уверенность в достаточности прав на отчуждение имущества у продавца. В качестве последнего, в этих целях может выступать его арендатор, хранитель, перевозчик иные лица, неуправомоченные на отчуждение имущества. В этом случае, истребование собственником, принадлежащего ему имущества становится возможным, если он докажет, что это имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли. О добросовестности приобретателя свидетельствуют следующие обстоятельства: у него отсутствует информация о том, что продавец или иное отчуждающее спорное имущество лицо не вправе распоряжаться им; он разумно оценил обстоятельства, сопутствующие приобретению имущества; он совершил разумные и необходимые действия, направленные на получение информации о правомочиях продавца в отношении имущества, и др.

В указанных случаях, существенным обстоятельством является факт возмездности приобретения спорного имущества. Неуправомоченный отчуждатель должен получить плату или иное встречное предоставление за передачу имущества добросовестному приобретателю, только в этом случае следует, что добросовестный приобретатель признается собственником данного имущества. В случаях его безвозмездного отчуждения собственник праве истребовать имущество во всех случаях.

Не является добросовестным приобретателем лицо, заключившее договор по поводу спорной вещи, но фактически не владеющее ею. Например, приобретатель заключил с неуправомоченным отчуждателем договор купли-продажи спорного имущества, в соответствии с которым право собственности на имущество переходит к покупателю в момент заключения договора, а передача имущества осуществляется через определенный промежуток времени. В этом случае исковые требования подлежат удовлетворению, а возражения покупателя о том, что он является добросовестным приобретателем спорного имущества, не могут быть приняты во внимание, поскольку спорное имущество не было передано ему во владение.

Не могут являться предметом спора и не подлежат истребованию от добросовестного приобретателя, полученные им денежные средства или ценные бумаги на предъявителя. В данном случае, не имеет принципиального значения и характер их получения: возмездный или безвозмездный.

Высококлассные адвокаты «Правовой защиты» помогут Вам защитить Ваши права. Ждем Ваших звонков по тел. (495) 790-54-47.

Петров Михаил Игоревич © МОКА «Правовая защита»

В 2014 году в России законодательное закрепление получило уведомление о залоге движимого имущества. Этот инструмент позволяет «застраховать» себя от возможных неприятностей, связанных с недобросовестным поведением той стороны, в распоряжении которой находится предмет залога. Например, невозможно будет обратить взыскание на заложенное имущество, когда оно продано и т.п.

Подача уведомления о залоге движимого имущества – не обязательная процедура. В этой статье Вы ознакомитесь с ее преимуществами, порядком составления и подачи документа, чтобы принять решение воспользоваться ли таким способом или нет. Кроме того, на сайте можно воспользоваться рубрикой «консультация юриста». В случае с залогом недвижимости, уведомление не подается. Ведь такое обременение подлежит государственной регистрации и без него договор залога считается недействительным (ничтожным).

Скачать образец:

  Уведомление о залоге движимого имущества (128,5 KiB, 999 hits)

Пример уведомления о залоге движимого имущества

 

Форма уведомления о залоге движимого имущества

Форма документа и порядок ее заполнения утверждены приказом Министерства юстиции от 17 июня 2014 г. № 131. Его можно найти в любой правовой системе, а саму форму скачать, к примеру, с официального сайта Федеральной нотариальной палаты.

Порядок заполнения документа достаточно простой. Потребуется договор о залоге, в котором указаны данные залогодателя, залогодержателя и предмета. Заполнять все листы не нужно. Только те, информация о которых актуальна для данного залога. И незаполненные листы не распечатываются.

В одном уведомлении может содержаться информация о нескольких предметах, но по одному договору. Пошлина в размере 600 руб. уплачивается за уведомление, а не количество предметов.

Если уведомление о залоге движимого имущества не направлять

Поскольку этот документ не обязательный, расскажем, что он дает. Понятно, что его направление потребует, во-первых, его заполнения, во-вторых, уплаты пошлины, в-третьих, трату времени. Но если эту процедуру не пройти, то по новым правилам:

  • в отношениях с третьими лицами залогодержатель вправе ссылаться на залог только с момента уведомления нотариуса и внесения записи в реестр
  • если предмет залога приобретается лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что оно заложено, залог прекращается.

    При внесении сведений в реестр (направлении уведомления) предполагается, что третье лицо могло узнать, поэтому добросовестным суд его вряд ли признает

  • если запись о залоге была внесена в реестр, то залогодержатель имеет преимущественное право обратить взыскание на имущество по сравнению с теми залогодержателями, которые уведомления не направляли.

Порядок подачи уведомления о залоге

Документ может подаваться как залогодержателем, так и залогодателем.

Можно лично, можно по доверенности на подписание документов (и их получение). Допускается и подача документа в электронном виде, правда с использованием электронной подписи.

После подачи правильно заполненного уведомления о залоге движимого имущества нотариус выдает соответствующее свидетельство, данные вносятся в реестр и эти сведения могут быть использованы в суде в качестве доказательств по гражданским делам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *